论我国商业银行担保品管理及其完d善.docVIP

论我国商业银行担保品管理及其完善摘要:担保品在商业银行信贷决策和风险控制中具有基础性的作用,新巴塞尔资本协议对商业银行担保品的管理提出了详细要求,但我国商业银行对此普遍没有进行系统规范管理。本文在上述分析的基础上,借鉴国际著名金融机构对担保品管理的先进做法,最后提出在商业银行中完善担保品管理和建立统一的担保品数据库的相关建议。 关键词:担保品;信贷管理;风险管理 担保品是商业银行信贷管理中一种重要的信用风险缓释(credit risk mitgation)工具。我国商业银行担保贷款占银行融资的比重一般为30—40%,但各家银行没有充分意识到加强担保品管理对信贷风险防范的重要意义,没有成立专门的职能部门对此进行统一规范指导。信贷人员对担保的法律特征和资产评估规范的不了解,致使押品的合法、有效性及登记手续合规性存在缺陷;评估价值普遍存在虚高现象;抵(质)押折率确定不合理等。而且没有对担保品的价值执行严格的跟踪管理,导致贬值押品的大量存在而没有及时采取相应的风险缓释措施。 因此,本文拟首先探讨担保品在商业银行信贷决策和风险控制中的作用,指出巴塞尔新资本协议对商业银行担保品的要求,最后在借鉴国际金融机构对担保品管理先进经验的基础上,提出在商业银行中完善担保品管理和建立统一的担保品数据库的相关建议。 一、担保品在商业银行信贷决策和风险控制中的主要作用 (一)担保品在商业银行信