代理保如险及理财产品复习资料.docVIP

考试复习要点 基础知识 v狭义的投资银行业务是指证券发行承销和证券交易业务；较广义的投资银行业务还包括企业兼并收购及企业融资相关的业务，这些是投资银行的传统业务。 v广义的投资银行业务是指与资本市场服务相关的所有业务。包括证券发行承销、证券交易、兼并收购、企业融资、基金与资产管理、研究与咨询顾问、风险资本运作管理以及金融衍生产品开发与创新等。 建设银行投资银行部推出“建行财富”、 “乾图理财”、“利得盈”三大品牌理财产品。 “建行财富”： 1．“建行财富”系列产品是挂钩于资本市场投资工具的理财产品； 2．主要面向个人高端客户； 3．购买起点一般为20—50万元； 4．预期年收益率在4.2%--18%之间，产品为非保本浮动收益型； 5．投资范围包括股权、新股申购、证券投资基金、二级市场股票等； 6．销售方式以柜台销售为主。 乾图理财”： 1．“乾图理财”系列产品是我行推出的针对单一对公客户设计的、挂钩于资本市场投资工具的理财产品和针对客户的投融资需求设计的一对一类型的理财产品； 2．主要面向公司类和机构类客户； 3．购买起点通常在2亿元以上； 4．预期年收益率在4.2%--12%之间，产品主要分为保本浮动收益型和非保本浮动收益型； 5．投资范围包括股权、新股申购、证券投资基金、信贷资产等； 6．销售方式一般采用一对一单独销售方式。 “乾图理财” 信贷资产类信托理财产品基于票据的理财产品30%以上，同比货币市场收益高约14—36%；（2）风险低，基础资产为银行承兑汇票，同时由建行管理资产并回收资金，双重保护；（3）流动性好，本期理财产品分为1、2、3、4、5、5.5个月六档子产品，期限短，客户可自由选择组合。 “利得盈”： 1．“利得盈”系列产品是我行针对风险偏好较低、挂钩于资本市场和以信贷资产等作为基础资产投资工具的理财产品； 2．主要面向个人、公司和机构类客户； 3．购买起点一般为5万元，在发行额度内不设上限； 4．预期年收益率在4.2%--15%之间（挂钩资本市场），产品为非保本浮动收益型； 预期年收益率在3.5%/年——5.22%/年之间（挂钩信贷资产），产品一般以保本浮动收益型为主； 5．投资范围：股权、新股申购、证券投资基金、二级市场股票、信贷资产等； 6．销售方式以柜台销售为主。 收入管理 目前我行投资银行业务产品所涉及的收入主要包括以下三个方面： （一）债券承销业务 1．566416短期融资券承销业务收入” 2．566417中长期融资券承销业务收入” 3．566418企业债券承销业务收入” 4．566419国际债券承销业务收入” （二）财务顾问业务 1．563150财务咨询业务收入” 2．563151并购与重组顾问收入” 3．563152企业管理顾问收入” 4．IPO及再融资顾问业务收入，具体指563153IPO及再融资顾问业务收入” 5．563154项目融资顾问业务收入” （三）理财业务 1．563601信托理财业务收入” 2．563699其他投资理财业务收入” 信贷资产类信托理财产品 费用单价 关联合同 融资总成本 10% 　 担保费 0.35% 出具保函协议、借款保函 财务顾问费 1.50% 财务顾问协议 营业税费 0.44% （10％-0.35％-1.5％）*5.5％营业税率 信托管理费 0.10% 资金信托合同 服务商管理费 1.05% 信贷资产保管服务合同 投资人收益 6.50% 理财产品客户协议 关于保函的有关规定： 一、从5月27日起停办对各类理财产品（包括我行发行的以及其他机构发行的理财产品）担保业务。信贷审批部门不再受理各类理财产品保函业务；已进入信贷审批流程的，一律停止审批。 二、其它融资类担保业务（额度项下单笔业务，含海外融资保）一律报总行审批部组织审批。 （一）按照现行授权书规定由一级分行审批授信额度的客户，如授信申报书中包含融资类担保业务，其单户授信总量可由一级分行审批，但额度项下单笔融资类担保业务（100%保证金业务除外，下同）一律上报总行审批部组织审批。 （二）按照现行授权书规定需由总行审批授信额度的客户，如授信申报书中已明确含融资类担保业务，分行可将授信业务和单笔融资类担保业务一并上报总行审批部组织审批。 三、对于评级未达到AAA级的总行级重点客户，税后综合年收益率（含担保费、服务商管理费、销售费等，下同）底线由原来的1％上调到1.2％（提供足额反担保）和1.5％（免担保）；对于AA级客户（不含总行级重点客户），税后综合年收益率底线由原来的1.5％上调到2％；AAA级客户仍按1％标准执行。对于能够在其它业务方面为建设银行带来收益，综合贡献度大、资信良好的客户，经总行业务主管部门核准后，理财产品综合年收益率可在