第二章 信用服务机构课件.ppt

一、 信用服务机构的概念、分类 主要从事信用调查和评估、资信评级、信用管理咨询、信用培训、商账管理以及其他信用服务业务的中介机构，即合法生产和提供信用产品和服务的专业机构。 主要职责是为各类经济主体的信用活动提供专业化、社会化的服务，促进整个社会信用活动高效、快速、规模发展。 特点：独立性、中立性和公正性。 信用服务机构的判别标准： 主要看其业务是否对企业等授信者信用管理提供规避授信或赊销风险的技术支持。随着风险控制和转移的工具和手段越来越多，凡是能够在企业的“全程信用管理”（即事前防范、事中防范、事后补偿）过程中帮助企业在任何阶段上规避风险或降低企业经济损失的机构，都应该被称为信用服务机构。 信用服务机构主要分布 企业资信调查业 （Business Credit lnvestigation） 消费者个人信用调查企业（Consumer Credit Investigation) 资产调查企业 （Assets Research） 商账追收企业（Debt Collection） 市场调查企业（Marketing Research） 二、信用服务机构的组织模式 市场主导型的私营模式（美国模式） 政府主导型的公共模式（欧洲模式） 会员制模式（日本模式） 市场主导型的私营模式（美国模式） 信用服务机构由私人创设、市场化运营，由私营机构为社会提供独立的第三方信用服务，政府在社会信用体系中仅进行信用管理立法并监督执行。美国、英国、加拿大和北欧国家属于这种类型，美国是其中的典型代表。 政府主导型的公共模式（欧洲模式） 以中央银行代表政府设立的“中央信贷登记系统”(即公共信用信息登记系统）为主体，兼有私营信用服务机构。据世界银行统计，法国、德国、比利时、意大利、奥地利、葡萄牙和西班牙等七个国家建立了中央信贷登记系统。 会员制模式（日本模式）  指由行业协会为主建立信用信息中心，为协会会员提供个人和企业的信用信息互换平台，通过内部信用信息共享机制实现信息交换。该模式以日本为代表。 目前，日本银行业协会、信用产业协会和信贷业协会主办的信息中心是日本最大的三个信用信息中心。这些协会的会员包括银行、信用卡公司、担保公司、其他金融机构、商业公司以及零售店等。 在会员制模式下，信用服务活动主要依靠行业协会自律约束，政府只是制定法律和监督执法。 三、国内外著名的资信调查机构 企业资信调查机构 消费者个人信用调查机构 （一）企业资信调查机构 国际：邓白氏（美）、格瑞顿（荷兰）、帝国征信公司（日本）； 中国：中贸远大商务咨询有限公司（商务部）、北京新华信商业信息咨询有限公司（民营）、华夏国际企业资信咨询公司（中外合资）、东方国际保理咨询服务中心。 邓白氏公司(Dun Bradstreet)简介： 邓白氏公司是国际上最著名、历史最悠久的企业资信调查类的信用管理公司，就其规模而言，堪称国际企业征信和信用管理行业的巨人，成立于1841年，总部设在新泽西州的小城 Murray Hill 。 1841年，邓白氏公司创始人路易斯·大班(Lewis Tappan)在纽约成立了第一家征信事务所； 1849年邓白氏公司出版了全球第一本商业资信评级参考书； 1900年出版了全球第一本证券手册； 1963年发明了邓白氏编码； 1975年建立了美国商业信息中心； 1990年起提供完整的商业信息服务； 2000年起致力于电子商务的发展。 邓白氏全球数据库： 邓白氏公司的“全球数据库”是全世界信息量最大的企业信用数据库，邓白氏公司的信用产品和服务就是来源于这个数据库。邓白氏数据基地在美国东部，在全球37个分支机构建有数据库分基地，有三千多人从事数据的收集和加工工作。 目前，邓白氏全球数据库拥有全球企业信息七千多万条，覆盖214个国家和地区，使用95种语言，181种货币。在全球拥有客户15万家，其中包括《财富》杂志500强中的80％和《商业周刊》全球1000强中90％的企业。数据库不仅累积了多年收集的信息，而且每天以100万次的频率更新。 邓白氏编码系统： 邓白氏编码(D—U—N—S Number)是邓白氏公司信息库及其信用分析系统所使用的编码系统，由9位数字组成。每个邓白氏编码对应的是邓白氏全球数据库中的一条记录，它被广泛用作一个标准工具，用来识别、整理、合并各个企业的信息。主要作用：管理现有客户和潜在客户档案，识别企业家族族系，连接相关贸易伙伴，扩大商机；帮助客户清理内部档案；整合企业内部数据库。 （二）消费者个人信用调查机构 国际：益百利（Experian 英)、Equifax(美）、Trans Union(美）（世界上最大的个人信用局） 中国：上海资信有限公司、北京信用管理公司、北京汇诚征信咨询服务有限公司、金诚国际资信评估有限公司。 益百