《从合规管理角度解读三个办法.pptVIP

第五章 支付管理（个、流）/发放与支付（固） 《个贷》：详细规定了个人贷款支付管理和控制的具体要 求，并对支付操作、支付审核以及用途监控予以规范 《流贷》：提出了贷款人要按照“了解你的客户”的原则 分类确定不同的贷款支付方式，明确了不同支付方式适用 条件，并规定了贷款支付的审核要点 《固贷》：提出了贷款发放与支付的具体操作方式，以及 不同操作方式的适用条件，并强调了贷款的发放与支付应 由独立的部门对放款条件进行审核后执行 31 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 第六章 贷后管理 《个贷》：从总体上对贷后管理作一般性要求，强调了贷 后管理的方式方法以及贷款展期、协议重组等事项 《流贷》：明确要求贷款人要针对流动资金贷款特点实施 贷后管理，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系， 并对贷款展期、借款人违约、贷款形成不良等情况提出了 应对要求 《固贷》：明确要求贷款人建立贷款质量监控制度和贷款 风险预警体系，对项目投资超计划、担保品价值变动、借 款人违约、贷款形成不良等情况提出了应对要求 32 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 第七章 法律责任 依据《中华人民共和国银行业监督管理法》有 关规定和授权，具体列明了违规情形及相应处罚 标准 33 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 第八章 附则 主要规定了“暂不执行”或“不适用”三个办法 的机构和业务类型 34 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 要点说明——个人贷款管理暂行办法 统筹界定个人贷款概念和范围 明确贷款使用用途的要求 合理确定贷款金额的导向 强化贷款调查的环节 规范个贷业务的外包操作 强调风险评价的专业性 强调贷款协议的重要性 加强贷款的发放管理 突出贷款资金支付的管理和控制 细化贷后管理的内容 35 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 要点一：统筹界定个人贷款概念和范围 《办法》综合了共性特征，规定“个人贷款是指贷款人向 具有完全民事行为能力的自然人，按约定条件提供贷款资 金并收回本息的经营行为”，将众多不同的个人信贷产品 的要求统一起来，从求同存异出发，适应了各不同产品的 一般要求。 《办法》充分考虑了适应全社会个人商品交易习惯以及对 于大宗商品交易（住房、汽车）的既有流程、环境要素和 法律规范的要求，力求符合客观实际，在尊重办法共性规 定的基础上，由贷款人按照有关要求，实行个性化管理， 形成不同产品的业务办法。 36 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 要点二：明确贷款使用用途的要求 规定“个人贷款用途应符合国家有关法律、法规和政策， 贷款人不得发放无指定用途的个人贷款”。 因此，贷款人必须在合法合规前提下，发放用途明确的贷 款，无论以任何产品何种形式，均不得发放无指定用途的 贷款，从而在源头上杜绝个人贷款资金被违规使用的问题。 37 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 要点三：合理确定贷款金额的导向 不合理确定贷款金额，特别是给予借款人过高贷款金额， 会诱发贷款资金被违规使用的问题，且会超过借