6.2股票、债券和保险教案.ppt

生活背景： 老刘是一位资深彩迷。一天，老刘买彩票中了50万。 老刘家庭背景： 老刘：普通工人 妻子：下岗工人 儿子：高中毕业后在一家酒店做保安 女儿：在读大学生 家中无啥积蓄，两夫妻由于长年劳动身体欠佳。 情景一： 全家讨论该如何处理这50万。 老刘：该如何处理这50万呢？ 妻子：要不存银行吧，省心。 儿子：炒股好，赚钱多。你看隔壁家的小李这几天赚了好几万呢。 请问： 什么是股票，是不是投资股票一定能赚钱？股票有什么特点？ 股票投资对于国民经济的发展有何作用？ 思考 1、假如股东不想要某家公司的股票，股东可不可以要求公司退回股金？ 不可以。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清算，要么将股票转售给第三者。 2、在我国是不是所有的股份有限公司的股票都可以上市交易？ 不可以。须经国家证券管理部门审批同意后，股票才可以在证券市场上流通买卖。 流通性与流动性 流通性：指资产能否在市场上进行交易。（如股票） 流动性：指资产能否顺利转化为现金的能力。（如活期储蓄） 情景二： 老刘的女儿一听哥哥说要炒股，头摇得像拨浪鼓，不行不行，还是买国债吧，买国债收益比存银行高，风险又比炒股低。 请问： 什么是国债，还有其它债券吗？债券与股票有什么不同？ 情景三： 老刘家为这50万的处理争得不可开交。于是老刘走出去散心。路遇老王，老王一听老刘的烦恼事，马上说：“老刘呀，你两老身体不好，赶快给自己买份保险吧！” 请问： 什么是商业保险？商业保险有什么作用？ 你认为老刘应该买什么保险好？ 它与社会保险有什么区别？ 案例：开学时，小明花了80元购买了学生平安与意外险，同班同学小华没有买。在一次篮球比赛中，两人意外受伤住进了医院。最后，小明自付的医疗费只有7.5元，而小华付了2078元的住院费。 购买商业保险有什么好处? 通过购买保险，投保人将风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失下降。 保障功能 互助特征 老刘听了大家的建议后，更加难以决策！ 老刘家庭背景： 老刘：普通工人 妻子：下岗工人 儿子：高中毕业后在一家酒店做保安 女儿：在读大学生 家中无啥积蓄，两夫妻由于长年劳动身体欠佳。 请你帮帮老刘： 这50万应如何投资会比较妥当。 （制订一份计划并简要说明理由） 投资方案设计 设计原则 分散投资（多元化），化解风险。 设计依据 在追求高收益的同时，将风险降到最低。 参考方案 “四三二一”方案 “四三二一”方案 “四”指40%的钱存入银行，既有利息收入，又备日常生活所需。 “三”指30%的钱购买国债，以期获得比银行储蓄更多的收益，并且风险又比股票小得多。 “二”指20%的钱购买股票，换高风险的回报。 “一”指10%的钱购买商业保险，以规避风险，防患于未然。 * 一、股票 股票是股份公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。 1、股票的含义 A.对于发行的公司来说：发行股票是一种筹集资金的形式。 B.对于持股的股东来说：对股份公司的所有权。 （参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等权利）。 股票是入股凭证，是一种投资方式，是取得收入的一种有价证券。 2、股票的性质和功能 3、股票的特征 不可返还性 流通性 股息和红利收入： 来源于企业利润 股票价格上升带来的差价： 价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响 4、股票投资的收入 股票适合的人群： 三闲人员（闲钱、闲时、闲心） 做中长期投资 5、发展股市的作用 股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用。 二、债券 在我国债券根据发行者不同， 主要分为国债、金融债券、企业债券 1、债券的含义 债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期内支付约定利息，并到期偿还本金。一般说来，一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。 流动性 收益性 风险性 发行主体 企业债券 金融债券 国 债 区别 中央政府 金融机构 企业 风险最小 风险比国债大，比企业债券小 风险最大 只比同期银行存款利率略高 高于国债，低于企业债券 最高 最 强 一般强于企业债券 最弱 2、三种债券的比较 中央政府发行国债的目的，往往是为了弥补国家财政赤字，或者为了一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹集资金 相同点 不同点 偿还方法 收益权 性质 股 票 债 券 债务凭证 入股凭证 定