中国建设银行钻石卡营销策略.docVIP

中国建设银行钻石卡营销策略 二、中国建设银行钻石卡的基本情况 (一)中国建设银行银行卡产品简介 中国建设银行的银行卡产品统一称为龙卡，中国建设银行现在经营的银行卡 产品可分为龙卡借记卡、龙卡准贷一记卡和龙卡贷记卡三大类。 借记卡 借记卡是先存款后消费的卡种，申办十分简便，只需出示身份证等有效证件 即可办理。主要用于存取款、汇款、购物消费、缴费、工资转存、银证转款、购 保险、购基金等，属于银行的负债业务，为银行带来储蓄存款。从本质上说，借 记卡业务基本上是银行传统存款业务的自然外延，发行借记卡的银行不需要为发 卡筹集资金成本，业务运作相对简单，风险也较小，借记卡业务几乎不需要直接 做市场营销，更不需要信贷审批部门和设置庞大的催收队伍。从银行的资产收益 而言，借记卡比信用卡要小很多，因为它没有循环信贷利息与服务项目费等可观 的收入。但银行可以通过收取商家的服务费，以及减低结算现金与支票的人力花 费，来增加收益，并可通过扩大消费者对借记卡的使用，建立良好的客户关系， 以推广其它金融产品的交叉销售。 准贷记卡 准贷一记卡，是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，还需 提供担保，当备用金账户余额不足时，可在发卡银行规定的信用额内透支的信用 卡，利息从透支之日起算，准贷记卡的账户存款计利息。 准贷记卡是在中国出现最早的银行卡，较有中国特色，是工、农、中、建四 大国有商业银行的垄断产品，其他银行较少经营。上世纪80年代末、90年代初， 当信用卡在中国刚一落生，四大银行几乎是不假思索，立刻把它当成储蓄产品来 做:在原来支付卡的基础上增加小额透支额度，一般不超过5000元，而且办卡时 要先储蓄或担保。先储蓄，意味着银行必须向储户付息，于是，银行在原本应是 信用透支的卡里增加了存款计息功能，后来又逐渐去掉循环信用和贷款免息期的 功能。一个原来标准意义上的信用卡生生被改造为具有“中国特色”的“准贷记 卡”。这种属于储蓄概念的信用卡变银行资产业务为负债业务，变利息收入为利 息支出。因为准贷记卡具有资产与负债业务双重属性，不知到底应该把它当做什 么产品去制定营销策略，统一产品创新就更无从谈起了。定位的不统一使它一度 陷入困境，发展缓慢，地位尴尬，这个产品现在己经逐步被淘汰。 3.贷记卡 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先 消费、后还款的信用卡，贷一记卡账户的存款不计利息。贷记卡是真正意义上的信 用卡。在美国银行家协会的标准定义中，信用卡被定义为“无抵押循环贷款” 这7个字，倡导的是向银行“先借后还”的个人信贷消费观念。持卡人按照发卡 银行给定的信用额度，先消费，后还款，拖欠付息，是一种“先借后还”的个人 信贷消费方式。在上个世纪90年代末，当中国信用卡“回归”标准后，为区别 于准贷记卡，又将信用卡更名为“贷记卡”。 贷记卡的蓬勃发展是2003年中国银行卡业最抢眼的热点之一，2003年被称 为中国信用卡元年，国内各家银行都在加紧推出各自的贷记卡产品。同时，两大 世界顶级信用卡(花旗卡和汇丰卡)均己在中国找到当地伙伴，图谋大举进军国内 的信用卡市场，拼抢最富价值的中国高端金融客户。2003年全年国内贷记卡发 行量约为544万张，比2002年底增加389万张，增长幅度为250%，贷记卡的卡 均交易额约7400元人民币，远远高于借记卡和准贷一记卡。贷记卡的发展，不仅 改变中国银行卡的产品结构，同时也将改变银行卡产业的收入结构和盈利模式。 相信越来越多的中国人，将会拥有自己的贷一记卡和信用档案。可以预见，今后中 国银行卡大战将主要集中在贷一记卡层面上。 (二)中国建设银行钻石卡的基本情况介绍 中国建设银行贷一记卡(也称信用卡)又大致可分为:普通信用卡(简称普卡)、 金卡信用卡(简称金卡)、白金信用卡(简称白金卡)、钻石信用卡(简称钻石卡)。 2007年12月12日下午，中国建设银行打造的国内最顶端信用卡—钻石 信用卡在北京钓鱼台正式亮相。刚一推出便以“最高信用额度、最高航空意外保 险、最全面机场贵宾服务、最多高尔夫联谊赛事、最多积分回馈奖励以及最超值 附属卡服务”等“六项之最”刷新了国内信用卡的权益记录，受到市场高度关注。 最高信用额度 钻石信用卡最高可授予500万元信用额度，体现了尊贵的信用价值，也超过 了国内原有信用卡最高300万元的授信额度。 2.最高航空意外保险 钻石信用卡最高保额2000万兀，超过了国内原有其他信用卡航意险最高保 额1500万元的额度。由最高2000万元航空意外保险组成的至尊保险组合，涵盖 范围最广的公共交通意外险、信用卜盗川损失险、购物保障险、航班延误及行李 延误险，提供周全安心保障。 3.最全面机场贵宾厅服务 钻石信用卡提供国际500余家、国内30余家机场贵宾厅服务，改变了国内 信用卡