传统银行新时代到来.docx

真正的挑战并不是来自于跨界竞争者，而是我们自己能否更好地适应互联网时代的金融生态环境和客户需求的变化。3月23日，工商银行[1.91%资金研报]对外发布其互联网金融品牌“e-ICBC”。作为全球资产规模最大的银行，工商银行首次正式以互联网金融银行的形象站在公众的面前。对于银行业来说，工行的举动似乎宣告着传统银行一个新时代的到来，互联网金融业态中，“大行起舞”不再仅仅只是一个美好的愿景。过去一年多以来，商业银行不断推出线上支付、投融资、理财、O2O金融服务甚至社交平台等网络金融平台，逐渐形成了以直销银行为代表的传统银行的互联网金融生态。传统银行也正在经历着一个对互联网金融认知、探索、融入、特色发展的渐变过程。到目前为止，工农中建交五大行都制定了不同程度的互联网金融发展战略，甚至将互联网金融战略融入了未来银行转型发展的整体战略之中。“无论是互联网企业，还是商业银行，虽然创新路径会有不同，但最后终将殊途同归。对于工商银行而言，真正的挑战并不是来自于跨界竞争者，而是我们自己能否更好地适应互联网时代的金融生态环境和客户需求的变化，以创新进取的心态拥抱技术变革新趋势。”工行董事长姜建清表示。大行起舞对于整个银行业来说，当前的金融生态正在发生着历史性的变化，“互联网+金融”正在成为银行业的发展大势。据中国银行[1.85%资金研报]业协会的数据显示，2014年中国银行业金融机构离柜交易达1167.95亿笔，比上年增加204.56亿笔，交易金额达1339.73万亿元。银行业平均离柜率达到了67.88%，同比增加4.65个百分点。2014年，原有的网点规模居前的工行、中行、建行、交行，甚至邮储银行柜员配备均比2013年明显减少。其中，工行2014年的柜员减少量最大，达到了12024人，柜员配备减少量最少的交行也比2013年减少了1363人。另外，工行也成为2014年为数不多的营业网点负增长的商业银行。据数据显示，2014年，工行国内的营业网点减少了128个，实现功能分区的营业网点减少了49个。“目前，工商银行已经是最大的互联网银行，电子银行用户已达4.65亿户，其中网上银行客户1.93亿户，以互联网业务为主的电子银行业务占全行业务的比重达87%。”工行董事长姜建清表示。据公开信息显示，截至2014年末，工行的电子银行交易额突破了400万亿元，个人网银客户数量突破了1.8亿，手机银行的客户数量比上年末增长了33.6%。虽然五大行中，工商银行的电子银行业务规模远远超过了其他几家银行，但其他几家大行也是表现了爆发性增长的趋势，电子渠道对网点业务的替代率均超过80%。2014年，中行电子渠道交易金额达到135.80万亿元，同比增长23%，电子渠道对网点业务的替代率达到84.70%。其中，手机银行客户数量6460.05万户，比2013年的5212.62万户，增长了23.93%，手机银行的交易额达到了20548.17亿元，比2013年3675.39亿元，增长了459.07%。同期，交行的境内电子银行交易笔数突破22.7亿笔，交易金额突破人民币112万亿元，电子银行分流率达83.13%，较年初提高4.80个百分点。据交行方面称，2014年该行全面完成了第二代手机银行建设。截至2014年末，交行手机银行客户总数较年初增长56.5%，手机银行交易笔数为1.25亿笔，同比增长99.17%；手机银行交易量为1.13万亿元，同比增长28.69%。作为五大行中网点最多的银行，农行2014年的电子渠道的交易占比已接近了90%。据农行2014年年报显示，截至报告期，农行的各类电子银行客户总量达6.43亿户，当年新增1.31亿户，较上年末增长了25.6%，全年电子渠道交易笔数556.92亿笔，比上年增长24.9%，电子渠道金融性交易占比达89.6%。其中，农行掌上银行用户总数达1.11亿户，全年交易额达5.49万亿元，同比增长254.19%。“对于传统银行来说，做互联网金融最大的优势还在于渠道优势和客户优势，电子银行业务如此高速的增长，一方面说明大行做互联网金融的基础正在不断增强，另一方面也说明互联网金融作为未来商业银行发展的趋势已经形成，成为大势所趋。”一位银行业的分析人士称。工行样本就在2014年业绩发布会的前三天，3月23日，工行以前所未有的规格，高调对外发布其互联网金融品牌“e-ICBC”。“目前，工商银行初步构建了较为完备的互联网金融服务和运营体系，主要包括电商平台、即时通信平台和直销银行平台三大平台，支付产品、融资产品和投资理财产品三大产品线，以及高效协同、无缝对接的线上线下一体化服务体系。”姜建清对外宣布。2014年年中，姜建清就曾对工行的互联网金融战略作过四个维度的解读。所谓四个维度是指：一是建设电商平台、直销银行平台和即时通信平台；二是建立基于互联网的支付、融