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洛华贷公 号 *****有限公司 风险管理办法 总 则 第一条 为了增强******（以下简称本公司）防范和控制风险的能力，加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，促进可持续发展，根据国家小额贷款公司政策和有关法律法规规章及本公司章程的规定，制定本风险管理办法（以下简称本办法）。 第二条 风险管理的基本任务是：贯彻执行国家关于防范和处置金融风险的各项政策措施，树立风险管理理念，健全风险管理组织体系，改进风险管理监控方法，强化风险全程管理，增强识别、计量、预警、防范和处置风险能力，提高风险管理水平，确保风险在可控目标之内，确保安全经营稳健发展，确保风险收益的优化。 第三条 风险管理遵循全面管理、制度优先、预防为主、职责分明的原则。 风险管理的组织体系 第四条 风险管理的组织体系是指公司董事长直接领导，以风险管理委员会为核心，由风险控制部实施操作，以各职能部门的风险控制人员为主要参与人员组成的组织结构体系。风险管理实行统一领导，垂直管理，分级负责。 第五条 本公司风险管理委员会对公司风险管理实行统一领导，对公司的风险管理承担最终责任。 各部门领导落实和管理本部门的风险管理体系建设，并对本部门风险控制的过程和结果负责。 副总经理、风控总监是公司风险控制的关键人员。 应急预案：发现重大风险隐患或紧急风险的员工，应在第一时间向公司负责人报告，并通知相关职能部门领导。部门领导可全权处理，事后向风险管理委员会报告风险成因及处理过程。 第六条 风险管理委员会的主要职责是： 第六条 本公司风险管理委员会对公司的风险管理工作进行统一指导和协调。 风险管理的目标、类型和步骤 第七条 风险管理应从不同的侧面关注和管理风险，并力求实现战略目标、经营目标、报告目标、合规目标4个目标，以此促进可持续发展。 第八条 风险是指对目标产生不利（负面）影响的事件发生的可能性。风险类型包括：战略风险、经营风险、法律及合规风险、声誉风险、内部道德风险、业务风险（包含市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等）。 战略风险，是指由重大事项的决策失误或战略规划的严重偏差所造成的风险。 经营风险，是指公司的决策人员和管理人员在经营管理中出现失误而导致公司盈利水平变化从而产生投资者预期收益下降的风险。 法律及合规风险，是指由不当的法律文书、制度或违约行为、怠于行使自身的法律权利或者因未遵循法律法规规章制度等所造成的风险。 声誉风险，是指由内部管理与服务的问题引起自身外部社会名声、信誉和公众信任度下降所造成的风险。 内部道德风险，是指员工为使其处理的业务最优化，从而故意导致本企业资产处于风险状态或形成损失的风险。 市场风险，是指由市场价格（利率、汇率和商品价格）的不利变动所造成的表内和表外业务发生损失的风险。 信用风险，是指由借款人或市场交易对手违约所造成的风险。 操作风险，是指由员工操作不当或不完善、有问题的内部程序、及系统或外部事件（如自然灾害）所造成的风险。 流动性风险，是指由资金流动性状况出现不足及其波动性所造成的风险。 第九条 为服务并实现风险管理的4个目标，风险管理应具备以下相互关联的8个构成步骤： （一）内部环境建设。即： 经营管理委员会批准检查经营决策和重要政策，了解经营中的风险，明确可接受的风险程度，确保风险管理委员会采取必要的步骤，识别、计量、检测和控制这些风险。 风控部实施经营管理委员会通过的经营策略和方针；制定和完善有关的制度和程序，用以识别、计量和监测业务中的风险；建立和完善内部组织结构，明确相互的权利和责任，确保赋予各部门的任务能得到有效执行。 风险管理委员会和风控部要在内部建立一种风险管理文化，向内部各层级员工强调和宣传风险管理的重要性。所有员工都要了解各自在风险管理中的作用，全面投入风险管理制度建设。 （二）目标设定。设定风险容忍度目标，确保发展战略与风险偏好相一致，增长、风险与回报相联系，促进风险管理委员会实现风险管理的目标。 （三）事件识别。建立涵盖各项业务、所有范围的风险管理系统，开发和运用风险量化评价的方法和模型，对目标产生负面影响的事件发生的可能性进行识别和持续的监控。 负责组织建立明确的内部制衡机构和实行双签有效制度，涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动，都不得由一人独自决定。 （四）风险评估。必须有效识别和持续评价面临的各类风险，特别是对经营目标有负面影响的重要风险。 风险管理制度须随时加以