2011级综合实训实验报告2011级综合实训实验报告2011级综合实训实验报告2011级综合实训实验报告.doc

《投资理财综合实训》 实验报告书 学号 2011283116 姓名 崔桐灵 学院 社会与公共管理学院 专业 公共事业管理 周次 80704 9-16周 电话 成绩 2014年4月 重庆工商大学 《 投资理财综合实训 》实验报告 实验时间： 2014.4-2014.6 实验教室： 80704 学生姓名 崔桐灵 学号 2011283116 专业班级 公管 指导教师 唐平、谭湘渝、许晓静、李虹、艾滋润、张尾 实验名称 投资理财综合实训 一、实验目的 1．理解和掌握家庭现金流规划 2．理解和掌握家庭收支分析方法和步骤 3．能够掌握宏观经济分析 4．能够分析客户的教育费用需求及教育规划 5．能够理解和掌握购房财务规划的基本方法 6．能够理解和掌握制定汽车消费方案 7．能够理解和掌握制定消费信贷方案 8．能够分析客户的投资理财需求及投资理财规划 9．能够熟练掌握金融投资工具运用 10．掌握并运用宏观经济政策对证券投资的影响 11．理解和掌握上市公司分析公司公司财务报表 “2+2（中法）” 读大一，在国内每年学费及生活费4万元，在国外（法国2年）每年学费及生活费25万元。大学本科毕业后准备在美国留学，攻读硕士，学习时间为2年，每年学费及生活费35万元。攻读博士，学习时间为4年，每年学费及生活费50万元，攻读博士期间每年能领到科研经费和奖学金25万。 陈年升家中还有自己的父母亲，父母亲今年都是72岁，他们都没有退休工资，没有医疗保险等，平均每季度的医药费为2400元，并每年按10%的比率增长。王婷还有自己的父母亲，父亲今年70岁，母亲今年68岁，父亲的退休工资每月2500元，有医疗保险，母亲没有退休工资和医疗保险等，他们平均每季度的医药费为2000元，并每年按10%的比率增长，月均生活开支4000元。假如他们父母亲的生命周期分别为中国男性和女性平均寿命再延长1年进行计算。 在2016年1月，陈年升家庭面临着一个项目投资选择，有一个县城的电影院及配套项目，本项目总投资1000万元，他可以选择投资0%、10%、20%、30%。本项目在2017年1月开始运营有投资收益，投资的第一年收益率是30%，第二年收益率是25%，第三年收益率是20%，以后每年收益率递减2%，项目运营及折旧年限为10年，残值为20%。陈年升如果需要借款，借款年利率为10%。 陈年升今年已经45岁，60岁退休，妻子43岁，55岁退休。陈年升退休后每月能拿到退休金6000元，王婷每月能拿到退休金4500元，两人同时退休后家庭月支出15000元（旅游休闲费用增加）。 请分析陈年升先生家庭理财现状存在的问题，为陈年升先生家庭进行合理的理财设计，做到时家庭财务自由，主要包括孩子教育、家庭日常生活、投资理财、住房规划与投资理财、人身和财产保险、投资风险、退休生活、遗产等。 三、设计方案 一、设计方案摘要 基本情况分析 （1）家庭成员基本情况分析 陈先生五口之家，陈先生是重庆一家国有企业中层干部，年收入30万元，目前45岁，妻子王婷是重庆某重点高中特级教师，妻子年收入15万元，目前43岁，有一个儿子17岁，读大一，还有陈先生的父母，父母亲今年都是72岁，他们都没有退休工资，没有医疗保险等，平均每季度的医药费为2400元，家庭成员身体健康。夫妻每月总收入37500元。 （2）家庭每月开支情况 夫妻俩每月支出13000元，房屋为一次性购买，无还贷压力，两人同时退休后家庭月支出15000元（旅游休闲费用增加）。前提是陈先生和父母一起住，13000已包括父母的支出。但要为其妻子父母每月多支付生活费1500。儿子读大一，生活费和学费每月4000元。 （3）家庭财务状况 现有存款10万元，房屋3套价值300万。活期存款2万元，银行理财产品40万（刚购买，6个后到期，保本息年收益为5%）。一辆小汽车，现价30万元，计划两年后换车，新车购买费用50万，旧车折旧率按30%计算。所以旧车为21万，购买新车只需29万元。陈先生的儿子读书10年家庭总收入486万元，银行理财产品40万（刚购买，6个后到期，保本息年收益为5%），所以6个月到期后收入41万（我不知道这算得对不对），而教育花费228万元，家庭生活必需开支160万元，在不考虑通货膨胀和其他开支情况下，陈先生一家总结余是70万元。 （4）家庭目前及未来保障状况 陈先生一家对投资理财这方面缺乏了解，只投资了银行理财产品。现在家庭面临着一个项目投资选择，有一个县城的电影院及配套的项目。 预期目标 在对陈先生家的基本情况了解，提出理财方案，主要对其家的现金，投资，子女教育，养老计划以及风险