[挂失业务风险及防范.docVIP

挂失业务风险及防范 挂失是农村信用社一项重要的业务，严格按规程办理挂失手续，不但可以规范业务管理，还可以为储户、为信用社避免经济损失，减少不必要的麻烦。在实际业务操作中，少数信用社工作人员不按程序办理挂失，对挂失风险没有引起足够的重视，存在不少安全隐患。 一、挂失业务风险点。 （一）未坚持实名制挂失，即未核实挂失人或代理人提供的身份证件是否真实有效，挂失人的身份证件是否与开户时提供的身份证件一致。针对我县农村信用社挂失业务现状，乡镇信用社挂失业务大部分由于客户（农户）保管存折（惠农一折通）、存单不善，导致遗失，申请办理挂失。在办理挂失时，农户大部分只能提供户口簿，不能提供有效的身份证，不能甄别提供户口簿人就是挂失人（代理人），但还是为农户办理了挂失业务。 （二）挂失信息及身份核查不严。一是办理口头挂失业务时，根据规定，办理口头挂失业务需客户提供账户的相关信息，即存款人姓名、存款时间、金额、账号等情况，经经办人核实与综合业务系统中客户信息相符才能办理。二是办理书面挂失业务时，根据规定，办理挂失业务需客户到柜台提供账户的相关信息，即存款人姓名、存款时间、金额、账号及住址等情况，填写格式化的申请书，经经办人核实与综合业务系统中客户信息相符才能办理，并要求挂失人在挂失登记簿上挂失人（或代理人）签章栏签字。挂失人在规定的天数之后来办理挂失处理业务（补领新凭证或支取现金），必须是账户本人提