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阅读材料： 精湛丰富的专业知识不仅是生产力，而且往往是决定业务推销成功的——关键。 一、保险的起源 真正意义的保险起源于海上保险，导源于14世纪。据可查考的资料，世界上第一张保险单是1347年10月23日由一位意大利商人签发的，承保的是圣太.克拉拉船舶。之后，火灾、人身等保险业务也先后发展起来。至于近代保险制度的形成则仅仅只有二三百年的时间，作为至今仍为国际保险市场重要组织之一的英国劳合社成立于1688年。他的成立和发展发对于推动海上保险乃至汽车、飞机保险等其他保险业务的发展都起到了积极作用。 近代人身保险萌芽产生于十五世纪后期的海上保险。有案可查的有关人身保险的最早记录，是一份于1422年11月在意大利佛罗伦萨签订的契约文件。1693年著名的天文学家哈雷编制了世界上第一份有价值的生命表，为现代人寿保险制度的发展奠定了科学的基础。 保险发展至今已经成为现代社会经济发展的一种必不可少的保证。 二、保险要素与特征 1、保险和含义： 从不同的角度理解保险的定义：（四个角度） （1）经济角度：保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。 （2）法律角度：保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排。 （3）社会角度度保险是社会经济保障制度的重要组成部分分是社会生产和社会生活 的“精巧稳定器”。 （4）风险管理角度：保险是风险管理的一种方法， 通过保险，可以起到分散风险、消化风险的作用。 2、保险的要素 （五要素） 指进行保险经济活动所应具备的基本条件。现代商业保险的要素包括： (1)可保风险的存在（六条件）， 可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。理想的可保风险应具备以下条件： a.风险必须是纯粹的风险。 b.风险必须具有不确定性性 c.风险必须使大量标的均有遭受损失的可能。 d.风险必须有导致重大损失的可能性。 e.风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。 f.风险必须具有现实的可测性。 （2）大量同质风险的集合与分散 （3）保险费率的厘定。 为保证保险双方当事人的利益，保险费率的厘定要做到如下几点： a.遵循费率厘定的基本原则：适度、合理、公平（三性） b.以完备的统计资料为基础，运用科学的计算方法。（突出2个年限 c.国家或政府保险监管机关的审核或备案。 （4）保险基金的建立。 （5）保险合同的订立。 3、保险的特征 经济性、商品性、互助性、法律性、科学性 三、保险的职能与作用 1、保险的地位 是指在不同形式或不同条件下，保险与其他形式或事物之间的相互关系。 （1）保险基金与社会后备基金。保险基金是社会后备基金的一种特殊形态。 （2）保险与国民经济。保险是国民经济活动的一个组成部分，处于国民经济的分配领域。 2、保险的职能 （1）保险的基本职能。 a.补偿损失职能。财产保险和再保险 b.经济给付职能。人身保险。 （2）保险的派生职能。 a.防灾防损职能。 b.融资职能。保险融通资金的职能或保险资金运用的职能。 c.保险的作用 保险的作用是保险职能在具体实践中表现的效果。 （1）在宏观经济中的作用： a.保障社会再生产的正常运行。 b.促进社会经济的发展。 c.有助于推动科技发展。 d.有利于对外经济贸易发展，有利于平衡国际收支。 （2）在微观经济中的作用： a.保险有助于企业及时恢复生产。 b.有利于安定人民生活。 c.促进企业的公平竞争。 d.促进个人或家庭消费的均衡。 四、保险合同 1、保险合同及其特征 保险合同：是投保人与保险约定保险权利义务关系的协议。 保险合同适用法律:保险法、合同法 、民法通则 保险合同的五大法律特征 ： （1）保险合同是有偿合同 （2）保险合同是双务合同 （3）保险合同是最大诚信合同 （4）保险合同是射幸合同 （5）保险合同是附合合同 2、保险合同的种类 （1）根据保险人所承保的危险的状况不同 保险合同可分为单一危险保险合同和综合危险保险合同 （2）按保险标的的价值是否载于保险合同进行分类 保险合同可分为定值保险合同和不定值保险合同 （3）按保险金额的确定方式 保险合同可分为定额保险合同（人身）和补偿保险合同（财产） （4）根据保险标的的不同情况 保险合同可以分为个别保险合同和集合保险合同（亦称团体保险合同） （5）按保险标的是否为特定物或是否属于特定范围 保险合同可分为特定保险合同和总括保险合同 （6）按保险金额与保险标的的实际价值的对比关系划分 保险合同可分为足额保险合同（亦称全额保险合同；保险金额=实际价值）和不足额保险合同（亦称低额保险合同；保险金额＜实际价值） （2） 关系人 受益人（投保人作为被保人） 被保人、受益人（投保人不是被保险人时）