保险学7.8.9章浅析.ppt

7.1 保险合同的概述 7.2 保险合同的要素 7.3 保险合同的形式 7.4 保险合同的订立、变更和终止 7.5 保险合同的争议处理 第7章 保险合同 7.1 保险合同的概述 1.保险合同概念 保险合同又称保险契约，是指保险关系双方当事人之间订立的明确双方权利与义务的在法律上具有约束力的一种协议。 2.保险合同的特征 (1)保险合同是射幸合同 (2)保险合同是双务合同 (3)保险合同是附合合同 (4)保险合同是有偿合同 (5)保险合同是最大诚信合同 3.保险合同的分类 (1) 保险合同是射幸合同 射幸即侥幸或不确定性，由于保险赔付以保险事故的发生并造成损失为条件，而保险事故的发生是偶然的，所以，在保险合同订立之后，被保险人（受益人）能否获得以及获得多少赔款或保险金都是不确定的(两全人寿保险除外)。 （2）保险合同是双务合同 双务合同与单务合同是相对而言的。单务合同是指单方面承担义务的合同，如赠与合同。双务合同是指合同的双方都具有权利和义务,如买卖合同。 （3）保险合同是附合合同 附合合同与议商合同是相对而言的。议商合同的条文由双方拟定，双方意思表示一致合同才能成立。保险合同属于附合合同，保险条款和保单项目由保险人拟定，投保人只有同意或者不同意的选择权利，不能自己拟定合同条文。 （4）保险合同是有偿合同 根据合同双方当事人享有权利是否有代价，合同可分为有偿合同和无偿合同。无偿合同是指当事人中一方只享有权利而不付任何代价。有偿合同是指合同保障的事项是以付出代价为条件。保险合同是有偿合同，被保险人获得经济保障的代价就是向保险人支付保险费。 （5）保险合同是最大诚信合同 保险人决定承保与否和承保条件，主要以投保方对有关风险情况的告知和保证事项为依据。保险界长期以来形成了公认的最大诚信原则作为订立和履行合同的准则，保险双方都应该遵守最大诚信原则，任何一方如有违反，另一方有权解除保险合同或者不负赔偿责任。 2.保险合同的特征 7.1 保险合同的概述 3.保险合同的分类 （1）按合同性质分类 （2）按承保风险责任分类 （3）按业务承保方式分类 （4）按补偿价值的确定方式分类 （5）按业务保障对象分类 （6）按投保主体分类 3.保险合同的分类 （1）按合同性质分类 ?补偿性保险合同。补偿性保险合同是指保险人的责任以补偿被保险人的实际经济损失为限，并不得超过保险金额。 ?给付性保险合同。这种保险合同的保险金额事先由双方约定，在保险事故发生或约定事件出现时，保险人按合同规定标准定额给付，不得增减。 （2）按承保风险责任分类 ?特定风险合同。特定风险合同是指承保约定风险的合同，它又分为单一风险合同和综合风险合同。 ?一切险合同。在一切险合同中除了列举的除外不保的风险外，保险人承担其他一切自然灾害、意外事故以及外来原因等风险责任。 （3）按业务承保方式分类 ?分项保险合同。保险人对同一所有人的各类财产，逐项分别列明保险金额，发生损失时对每类财产在各项目保险金额限度内承担赔偿责任。其特点是分项投保，分项理赔。 ?总括保险合同。保险人对同一所有人的各类财产，不分类别和项目，确定一个总保险金额，发生损失时不分损失财产类别，只要在总保额限度内，都可获得赔偿。 ?预约保险合同。通常应用于货物运输保险和再保险，由保险双方订立一个长期有效的协议，约定承保险别、保险货物种类、最高责任限额、航行区域、运输工具、保险费率等。 ?流动保险合同。流动保险合同也主要应用于货物运输保险，是承保一个总保险金额内若干批运输货物的保险合同，合同中载明承保险别、保险货物名称、总保险金额、保险费率、航行区域和保单有效期限等。 3.保险合同的分类 （4）按补偿价值的确定方式分类 ?定值保险合同。定值保险合同是在订立保险合同时，由保险双方当事人约定保险财产价值并载明于保险合同中，按约定价值确定保额、计收保费和计算赔款。 ?不定值保险合同。不定值保险合同是指保险双方在订立保险合同时并不约定保险价值，而是确定一个保险金额载明于保险合同中，作为计收保费和赔偿的最高限额。 （5）按业务保障对象分类 　 ?原保险合同。原保险合同是投保人与保险人之间签订的合同。这种合同是直接承保业务的合同，其保障对象是被保险人。 ?再保险合同。再保险合同是在原保险人和再保险人之间签订的合同。这种合同是原保险人转嫁风险、分出业务的合同，其保障对象是原保险人。 （6）按投保主体分类 ?团体保险合同。团体保险合同是以集体为单位，为其成员投保的合同。这种保险合同的投保人是单位，被保险人是单位内的众多职工。 ?个体保