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201209银行卡差错培训.ppt 57页

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201209银行卡差错培训
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1、开展POS业务的几点注意事项 (1)新商户上线之前必须在综合业务系统中维护商户信息; (2)注意区分正常POS、小业主、EPOS; (3)签购单的保存。 (1)新商户上线之前必须在综合业务系统中维护商户信息; 如果不维护商户信息就进行消费使用,核心POS清算数据生成后,将无该商户的清算记录,导致中心核对银联报表与我行商户清算数据时,账务不符,一旦账务不符,中心必须查明原因,否则无法清算,进而延误全省商户资金入账。 (2)注意区分正常POS、小业主、EPOS 正常POS、小业主、EPOS是我行开展的三种不同的收单业务。 (3)签购单的保存 再次重申一下:POS签购单必须自交易日起至少保存一年。发卡行发起调单时,作为收单行必须提供清晰的、内容完整的、有持卡人签字的签购单,如无法提供,发卡行有权利退单。 随着我行收单业务的开展,签购单的保存问题越来越严重,特别是一些个体户,认为不需做账,没必要保存。 另外,热敏纸不能用来打印签购单,热敏纸保存半年之后,上面字迹就会模糊不清楚。 2、商户资金入账问题 (1)正常情况下商户资金入账的时间为第二个工作日的上午九点半至十点左右。 影响商户资金入账的因素: a 、银联上放不及时或缺少必要的文件; b 、商户信息未在核心中维护,造成中心核对账务不符。 (2)如第二个工作日下午,商户仍声称未入账,网点可查询【51219】商户入账查询,当入账标志为“1”时,表示已入账(注:商户多笔交易时,入账金额为“交易本金-手续费”的合计数字),当入账标志为“2”时,表示未入账,可致电省中心资金清算部。 入账标志为“2”时,有以下两种情况: a、中心执行【51125】商户入账时,商户入账账户恰有交易或其他原因造成未入账。 中心重新执行【51125】交易,即可入账 b、商户入账账号异常,如冻结、已销户、卡片挂失等 对于b商户入账账户异常的情况,须: 第一步:向省中心电子银行部申请修改商户入账账户; 第二步:向省中心运行保障部申请修改已生成的商户清算数据中的入账账号; 第三步:通知省中心资金清算部重新执行【51125】交易。 3、如何查询商户入账明细 商户入账明细可由网点通过“51239单商户明细”交易查询即可。 51239明细查不到的交易几种可能的情况: (1)属于时间差,发生在23时以后的交易有可能算在第二天;(第二天再查询) (2)商户在POS终端上操作失误,误将“消费”做成的“预授权”;(预授权完成) (3)消费交易发生异常冲正(由中心发起托收协商或请款) 4、商户长短款 (1)商户短款 情况一:消费正常,终端打印签购单,持卡人签字,商户已提供商品或服务。 但日终时交易发生异常冲正(发卡行未记账),相关资金未清算至商户。 发生上述情况时:自交易发生之日起60日内将差错交易的POS签购单(清晰的扫描件或传真件)及相关情况说明盖章发至省中心,由省中心向发卡行提出追索。 情况二:预授权未及时做预授权完成,或将消费交易做成预授权。 预授权:是特约商户向发卡机构取得持卡人30天内在不超过预授权金额一定比例范(115%)的付款承诺,并在持卡人获取商品或接受服务后向发卡机构进行承兑的业务。只要预授权交易成功,即使持卡人在未结账离店,也能确保商户收款。 一般来说预授权交易是为了在客户未结帐或跑单后,用来保证商户收益。但如果商户未在预授权发起日的30天内执行预授权完成交易或者在客户恶意进行大额消费,并远远超过预售权金额时,未进行追加预授权,这两种情况都会造成商户的损失。 发生这种损失的机率是比较小的,只要对收银人员进行相关业务培训,并在日常交易中加以注意就可以避免。 如何防范:发现客户的消费金额超出了预授权的范围,立即对客户追加预授权;客户未结帐跑单后,在预授权发起日的30天内进行预授权完成处理。 方式 手输卡号 持卡人跑单 受理终端或渠道 联机 支持 支持 POS终端 离线 支持 支持 POS终端 手工 支持 支持 差错平台 说明: 使用第三种方式——手工预授权完成时,需向省中心提供下述资料:卡号、商户名称、商户所在城市、交易金额、消费金额(可选)、交易日期、商品或服务描述(可选)、持卡人签名栏、客人入住日期、客人离店日期、房间号、交易类型、收银员签字、预授权日期、预授权金额、授权号。 上述资料要求保存至少一年或其他法律法规要求的更长时限。 情况三: 完全失败的交易,却打出失败通知单,使商户误认为成功的交易。 由于完全失败,银联无任何交易记录,此时若要追款,只能通过例外协商,追款成功率非常小。 与正常签购单的区别在于,该单据的“收单行号”和“发卡行号”为空,正常情况下,这两栏应有内容,例如“收单行号”应“发卡行号”为8位数字

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