公司贷款业务操作规程.doc

公司贷款业务操作规程 第一章 总 则 第一条 为保证本公司(以下简称公司)贷款业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制贷款风险，根据银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》《银监发(2008)23号》的精神和要求，制定本规程。 第二条 公司贷款业务始终遵守国家法律、法规，自愿接受金融监管部门的监督和指导，始终竖持风险第一，效益第二的原则。 第二章 贷款业务程序 第三条 贷款业务程序如下： (一)客户申请 (二)贷款受理和调查 (三)贷款审查和审批 (四)签订合同 (五)抵(质)押登记 (六)贷款发放、收取利息收入 (七)贷后管理 (八)贷款收回 具体流程图如下： 　 第三章 借款申请和贷款受理 第四条 借款人申请借款须填写《借款申请书》,同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。 (一)借款人应提供的材料： 1）流动资金贷款： 1.法人营业执照(年检)、税务登记证； 2.组织机构代码证； 3.法人代表授权书； 4.法人代表及委托代理人身份证； 5.注册资本验资报告； 6.公司章程； 7.申请借款的董事会(股东会)决议； 8.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、纳税申报表等； 9.与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议； 10.公司简介、生产经营情况和法人代表简介（公司基本情况介绍）； 11.公司基本账户和其他账户情况：近三个月的银行对账单和借款人（法定代表人）信用卡对账单； 13.公司近三个月的水、电费票据、完税证、员工工资表等复印件； 14.企业和个人征信资料； 15.其他有关材料。 2）车辆抵押贷款应提供材料： 1.机动车登记证书（原件）； 2.车辆购置发票复印件； 3.有效期内车辆保险单正本复印件（原件查验）； 4.车辆行驶证复印件（原件查验）； 5.车辆所有人身份证复印件； 6.车辆所有人结婚证复印件； 7.车辆所有人近三个月工资收入证明（工资卡流水或单位证明）； 8.车辆所有人个人征信资料； 9.组织机构代码证复印件（公车）； 10.授权委托书（公车）； 11.其他相关资料。 3)个人借款业务应提供材料： 1.借款人（夫妻双方）身份证复印件（原件查验）； 2.借款人户口簿复印件（原件查验）； 3.借款人名下房产证复印件； 4.借款人结婚证复印件（原件查验）； 5.借款人名下车辆登记证（若有车辆的）； 6.借款人个人征信资料； 7.借款人近三个月工资收入证明（工资卡流水或单位证明）； 8.借款人借款用途证明（合同、订单等）； 9.担保人资料如下。 (二)担保人应提供的材料： 1)担保人为企业法人的，需提供以下资料： 1.法人营业执照(年检)、税务登记证； 2.法定代表人授权书； 3.法定代表人及委托代理人身份证； 4.注册资本验资报告； 5.公司章程； 6.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、纳税申报表等； 7.股东会或董事会同意担保的决议； 8.公司简介和法人代表简介； 9.其他有关材料。 2）担保人为个人的，需提供以下资料： 1.担保人需是公务员或是政府行政事业单位工作人员； 2.担保人身份证复印件； 3.担保人个人近三个月工资收入证明（工资卡流水或单位证明）； 4.担保人名下房产证复印件； 5.担保人结婚证复印件； 6.担保人个人征信资料； 7.其他有关材料。 （三）担保方式为抵押或质押应提供的材料： 1.抵押物、质物清单； 2.抵押物、质物权利凭证； 3.保险单； 4.董事会同意抵押、质押的决议； 5.抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵(质)押的声明； 6.抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明； 7.抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意或质押的证明； 8.其他有关材料。 (四)注意事项： 1.提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 2.提供的材料复印件要加盖公章； 3.法定代表人授权委托需法定代表人亲笔签字授权； 4.公司受理人可根据借款人和项目的实际情况对提供的资料进行删选和添加。 5.本公司员工不得作为借款人的担保人。 第五条 公司信贷业务部门负责项目受理，一般情况下项目受理人为项目责任人(以下简称责任人)，负责核实客户提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合贷款条件的项目正式受理，建立客户档案及档案编号，登记《贷