保险学演讲..ppt

如果有一天，我老无所依，请把我留在，在那时光里……”显然，在养老问题面前，没有人可以如歌中唱的那样洒脱。养老金是保障还是“劫富济贫”的陷阱，到底，拿什么养我们的明天？ 养老保险 班级：61 姓名：李昊  整个2012年，社会上对于养老话题的探讨热度似乎一直都没有递减。央视财经频道推出的“明天我们如何养老”调查栏目，更是把养老话题推向中国三亿多家庭。 节目播出不久，央视著名主持人、中央电视台新闻评论员白岩松对于养老问题也发表了自己的真知灼见。他说：“咱们早晚都会老，因此养老保险可是咱们的救命钱、幸福钱，当然也是养老钱。” 养老保险 养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。所谓养老保险（或养老保险制度）是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。 我国的养老保险由三个部分（或层次）组成。 第一部分是基本养老保险 第二部分是企业补充养老保险 第三部分是个人储蓄性养老保险。 养老保险的种类主要有五大类：（1）传统型养老险 （2）万能型保险 （3）分红型养老险 （4）投资连结保险（5）变额年金险 养老保险的分类 （1）传统型养老险：该保险一般的年复利都在2%-2.5%之间，到期可领取固定金额的养老金。但是要注意的是，由于通货膨胀等因素，可能导致约定领取的养老金在未来出现实际购买力下降的问题。 （2）万能型保险：该产品最大的优势就在于保证保底利率最低1.75%，目前产品大多设为年2.5%，近几年的实际结算利率都能在3.25% ~5.5%之间。但是，要知道的是，保证保底利率和结算利率都是针对“个人投资账户”而言，而非所有投入的保费，开始几年若提前支取，可能需要一定的收费 （3）分红型养老险：该保险到期可领取的养老金大部分为固定，然后小部分根据分红有浮动，分红的存在增加了抵御通胀的能力。不过，销售时候的分红水平演示只是一种假设，不作为未来的保证或承诺之用。 （4）投资连结保险:该产品的收益随资本市场变动而动，收益可能较高，波动性也比较大，类似基金的专家理财。因此，我们就要有所承担，由于收益不确定，运作过程中可能出现亏损，收益和风险由投保人100%享受或承担。 （5）变额年金险:该产品的特点就在于保单利益与投资账户价格相关联，同时能按照合同约定具有最低保单利益保证，同时满期后可以采用年金化支付方式，满足养老金的特殊需求。因此该产品具有保底功能，但向上的收益不确定，主要取决于投资收益情况。不过值得注意的是，这些所谓“保底”，每款产品含义却有很大不同，可能是满期后100%保本，也可能是80%保本，投保时会约定，应特别留意具体的阐述。 养老保险的现状 到现在为止，我国超过60岁的老人已经占总人口的12.79%，也就是1.62亿60岁以上的老人，而调查统计数字显示全社会的福利机构只能解决108万老年人的养老问题。 白岩松评说：“在中国，养儿防老根深蒂固，99%是居家养老，只有1%是社会养老。”他分析造成这一局面，有三个原因，“第一个原因是观念上不太接受，啊，有孩子送出去养了，孩子不孝，后面戳脊梁骨，即使真不孝也要装孝。第二个原因是经济能力，你想想，包括农村在内，我们这么广泛的，这么多的老年人，现在有多少个有经济能力能把老人送到社会性的福利机构里，这是很重要的一点。第三个原因是社会福利机构虽然在快速的发展，但是跟不上需求。” 我们必须知道 在中国，普通公民缴纳养老金的费用占工资的28%，而公务员无须缴纳。但退休后，公务员退休金却是普通职工3倍，实际上他们的高退休金是由普通职工等纳税人埋单。清华白重恩教授说，中国社保缴费乃全球最高，这对于工资低于公务员的普通人来说，就是“劫贫济富”. 买养老保险时，到时钱会不会贬值？ 大家觉得10年前的100元和现在的100元的综合购买力相比如何？ 郎咸平算过这么一笔不靠谱的账：目前北京一个普通家庭一年的生活费是5万元，如果CPI涨幅为3%，20年后要保持现在这种生活水平，一年需要9万元。假设你离退休还有20年的时间，退休后还要再活20年，那么你需要的养老费用是242万元。按照我国现有的养老制度，如果月薪4000元，假设薪水的涨幅是每年3%，那退休时的养老保险金总共也只有37万元，但是你需要242万元，连零头都不够。 我们有必要购买养老保险吗？ 案例 上世纪80年代的子女婚嫁金保险很火，那是人们也觉得5000元足够结婚。等到保险期满5000元哪够结婚啊？养老保险更悬，等到我们60岁时，养老保险那几个钱也许只够买方便面了。 买养老保险得会“算计”