我国金融业经营模式选择和立法探析.docx

华中科技大学硕士学位论文我国金融业经营模式的选择与立法探析姓名：陈源申请学位级别：硕士专业：经济法学指导教师：管　中　科　技　大　学　硕　士　学　位　论　文　摘要纵观西方国家近百年的金融业沿革史 实际上就是一个混业经营分业经营混业经营的分合过程其中可以将美国于 １９３３ 年颁布的格拉斯斯蒂格尔法看作是进入典型的分业经营时期的标志又可将美国 １９９９ 年实施的金融服务现代化法作为其回归到混业经营模式的里程碑这一过程长达 ６６ 年在当今国际中混业经营已成为世界多数国家所采用的经营模式随着金融全球化进程的加快我国金融业面临着全面对外开放竞争日趋加剧的局面中国金融业由分业经营转向混业经营已是大势所趋　本文通过考察美国金融法发展的历史沿革以及相应的法律制度 对美国金融业分业经营及混业经营模式的立法背景和法律制度进行了重点评价 并以经济 制度金融全球化及金融控股公司四个方面为考察点 对美国由分业向混业经营转变的过程进行了动因分析 归纳出金融安全与金融效率价值分别是不同模式选择的主要出发点并系统地分别论证了分业与混业的各自价值取向得出了各国立法者是基于不同情势在不同时期做出不同选择的结论随后将视角转向我国国内介绍了我国金融业分业经营体制的现状及成因从提高中国金融业竞争力提高金融效率以及金融全球化背景下我国金融业发展的压力等内外部因素考虑我国金融业必将向着混业经营的方向转变我国金融业也已经开始了愈来愈紧密的交叉实践步伐出现了形态各异的金融控股公司实践金融控股公司综合了安全和效率两大因素将成为我国进行混业的具体模式但其仍存在许多风险特别是在经济危机背景下金融控股公司的监管问题亟须完善 因此主张借鉴美国金融控股公司等业已成熟的立法经验和法律规则结合我国具体国情加强对金融控股公司的法律规则特别是监管规则的制定设立我国金融控股公司法构建完善的混业经营的法律框架　关键词分业经营　　混业经营　　经营模式选择　　金融控股公司　　法律框架　I华　中　科　技　大　学　硕　士　学　位　论　文　AbstractThroughout the history of the evolution of the financial industry in Western countriesover the past century, is the division process of mixed operation to separate operationand then return to the mixed operation, Actually .The Glass - Steagall Act, Whichpromulgated by the United States in 1933, can be regarded as a typical sign to entered as aseparate operation of the period, and the passage of America “Financial Service Act of1999”, can be regarded as the milestone which the financial management models hadreturned to the mixed operation model, this process as long as 66 years. In todaysinternational world, the financial management model in main developed countries hasveered to mixed operation. Since China had joined the WTO, the financial service marketwill open up to the outside step by step. And the competition will become more and moreintense, Chinas financial management model from the separate operation towards to themixed operation mode is an irresistible trend shift.In this paper, by study the development of U.S. financial history of law and thecorresponding legal system, we can made a focus evaluation of the legis