第一章导论N汇编.ppt

2014年1月6日，银监会召开2014年全国银行业监管工作电视电话会议，部署全年工作。下午，银监会官方网站发布的新闻稿透露，备受关注的民营银行将在2014年试点先行，首批试点3-5家，实行有限牌照。会议提出了2014年银行业监管工作的四项重点：深入推进银行业改革开放、切实防范和化解金融风险隐患、努力提升金融服务水平、加强党的领导和队伍建设。?? 2014年7月25日，银监会主席尚福林在银监会2014年上半年全国银行业监督管理工作会议上披露，银监会已正式批准三家民营银行的筹建申请。这三家民营银行分别是：腾讯、百业源、立业为主发起人，在广东省深圳市设立深圳前海微众银行；正泰、华峰为主发起人，在浙江省温州市设立温州民商银行，以及华北、麦购为主发起人，在天津市设立天津金城银行，获批的三家民营银行在发起人、经营方向略有变化。[1]? 2015年5月27日从中国银监会获悉，浙江网商银行各项准备工作就绪，并获浙江银监局正式批复开业。至此，我国首批试点的5家民营银行全部拿到“通行证”。天津金城银行、深圳微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行和浙江网商银行是我国首批试点的民营银行。前4家银行此前已经拿到监管部门的开业批复。 2014年银监会发布公告，包括阿里巴巴、腾讯在内的首批五家获得民营银行牌照的银行都获批筹建。目前，腾讯公司的微众银行和阿里巴巴的浙江网商银行已经开门营业。 有着深厚互联网背景的浙江网商银行和深圳前海微众银行在其中显得格外与众不同，他们打算探索纯线上的互联网银行。网商银行行长俞胜法介绍，网商银行定位于“小存小贷”，服务“长尾”客户，尤其是广大的小微网商、个人创业者和普通消费者，农村金融也是其未来着力点之一。 互联网的“开放”基因也被植入了银行之中。微众银行计划依托同业合作，走轻资产、平台化、交易型银行之路，无营业网点或柜台，而是依托互联网，为目标客户群提供服务，通过人脸识别技术和大数据进行信用评级、发放贷。 相比之下，其余3家民营银行虽然各有各的风格，但其当前的定位与传统银行的模式更为接近。 天津金城银行凭借天津自贸区优势，主打“公存公贷”。结合自贸区整体功能划分方案，在国际贸易、融资租赁、装备制造、汽车平行出口等板块加大扶持力度；上海华瑞银行总部设立在上海自贸区，立足“小微大众 、科技创新、自贸改革”，积极探索科创型企业投贷联动新模式。 地处小微企业密集区，温州民商银行定位是为温州市的企业和个人提供金融服务。该行行长侯念东介绍，初期定位是以信用贷款为特色，做供应链金融。 差异化定位、特色化发展也是监管层着力引导民营银行发展的方向。“引进民间资本设立的民营银行，在传统的银行经营领域中没有任何优势，一开始就必须寻求差异化、特色化发展，打造出具有鲜明自身特色的金融产品，才能在市场中争得一席之地，成为我国银行业市场中的生力军。”中国银监会主席尚福林表示 （三）我国银行监管的演变 第一阶段：人民银行监管 按照1995年3月18日通过的《中华人民共和国中国人民银行法》规定，我国中央银行金融监督管理的主要内容包括： （1）金融机构的设置及业务范围的审批； （2）稽核检查金融机构的业务经营状况。 第二阶段：银监会监管 2003年4月28日正式挂牌成立的。银监会根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。 银监会成立后，中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务，即人民银行将主要负责货币政策和跨行之间的资金往来，具体包括利率的调整、银行之间的现金结算支付和一些新业务等。 银监会的监管职能包括金融机构的市场准入、运行监督和依法查处违法违规行为，比如中外资银行成立的审批、业务经营中的反洗钱等具体业务。 随着银监会的成立，银行、证券、保险等金融业监管的3个并列系统最终完成，而人民银行自建国50多年以来集货币政策、金融监管等职能于一身的“大而全”的时期正式结束。 银监会的内设机构 银监会的主要职责： 制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法; 审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围; 对银行业金融机构实行现场和非现场监管,依法对违法违规行为进行查处; 审查银行业金融机构高级管理人员任职资格; 负责统一编制全国银行数据、报表,并按照国家有关规定予以公布: 会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议; 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作; 承办国务院交办的其它事项。 （四）改善银行内控机制 1.含义 内控机制是指商业银行为实现经营目标而对内部各职能部门及其职员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法措施和程序的总和。 2.改善内控机制应坚持的原则 （1）有效性原则。 （2）全面性原则。 （3）