第四章 管活家庭财产.doc

第四章 管活家庭财产 本章要点：管活家中钱财教你唱好三步曲家庭收支关键在于巧预算私房钱的存在与否不重要，重要的是要有对家庭的责任从小教会你的孩子使钱和管钱在一个家庭里，千万别为花钱问题争吵不休教你如何处置旧货。 30.管活钱财三步曲 三步走 第一步： 设定您的理财目标； 回顾您的资产状况； 量化您的理财目标，并对自己的资产进行盘点。 第二步： 了解自己处于人生何种理财阶段； 理财是一生都在进行的活动，您知道如何根据不同阶段生活的重心合理安排各种理财需要吗？ 第三步： 测试您的风险承受能力； 您知道自己属于哪一类投资者吗？在着手理财之前有必要了解自己究竟能够承受多大的风险。 回顾自己的资产状况 对个人资产的回顾，主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产，其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等，固定资产包括房产、汽车等。现在就请您在下表中填入您目前的资产比重，将得到您当前的资产分配比例饼图。 资产类别 所占比例（％） 金融性资产： 银行存款 传统寿险 投资型寿险／开放基金 债券股票／封闭式基金 非金融性资产： 房产 汽车 其他资产 测试风险承受能力 风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。请根据您的实际情况进行选择，将得到对您的风险偏好的界定和描述，从而确知自己属于哪一类型的投资者，作到对自己的风险承受能力心中有数。 你的年龄： □60岁以上 □51～60岁 □41～50岁 □30～40岁 □30岁以下 您平均每月支出约占固定收入的： □100％以上 □71～100％ □51～70％ □31～50％ □0～30％ 您需要供养人口的平均数目： □4人以上 □3人 □2人 □1人 □0人 您的投资中哪一品种所占的比重最大？ □银行存款 □保险 □房产 □债券 □股票／基金 在选择投资对象时，您更倾向于下列哪类投资品种： □平均投资回报率为3％，最好的情况是8％，最坏的情况为0.98％ □平均投资回报率为5.6％，最好的情况是15％，最坏的情况是－3％ □平均投资回报率为9％，最好的情况是25％，最坏的情况是－12.1％ □平均投资回报率为11.7％，最好的情况是33.6％，最坏的情况是－20％ □平均投资回报率为20％，最好的情况是50％，最坏的情况是－33.5％ 您对投资价值波动的感觉是： □对任何波动都感到难以承受 □能够接受轻微波动，关心资产保值多于增值 □能够理解并接受“高收益就意味着要承受投资波动” □尽管会担心投资价值的剧烈波动，但能够接受投资亏损 □潜意识中追求高增长，同时能够坦然接受投资亏损 假如股市大市下跌25％，您持有的某种股票也同样下跌25％，您会怎样处理这项投资： □全部卖掉，断腕止损 □卖出大半，保存实力 □卖出小半，再观态势 □按兵不动，等待反转 □追加投资，摊平成本 在您看表演时，舞台上的催眠师征求自愿者上台合作，您会上去吗？ □免谈 □我不可能加以考虑 □如果有人鼓励，我会试试 □我可能会做 □我绝对会做 风险测量结果 全选第一项保守型投资者 您是一个典型的保守型投资者。保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是您的首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险换取高收益的可能性，通常不太在意资金是否有较大增值。 在个性上，本能地抗拒冒险，不抱碰运气的侥幸心理，通常不愿意承受投资波动对心理的煎熬，追求稳定。 （全选倒数第四项）中庸保守型投资者 您属于中庸偏保守型的投资者。稳定是您的重要考虑因素，希望投资在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。希望投资有一定的收益，但常常因回避风险而最终不会采取任何行动。 在个性上，不会很明显地害怕冒险，但承受风险的能力有限。 （全选倒数第三项）中庸型投资者 您是一个典型的中庸型投资者。渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险小于市场的整体风险，因此希望投资收益长期、稳步地增长。 在个性上，您有较高的追求目标，而且对风险有清醒的认识，但通常不会采取激进的办法去达到目标，而总是在事情的两极之间找到相对妥协、均衡的方法，因而您通常能缓慢但稳定地进步。 （全选倒数第二项）中庸进取型投资者 您属于中庸偏进取型投资者。专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较大的风险。 在个性上，通常很有信心，具有很强的商业创造技能，知道自己要什么并甘于冒风险去追求，但是通常也不会忘记给自己留条后路。 全选最后一项进取型投资者 您属于典型的进取型投资者。高度追求资金的增值，愿意接受可能年年出现的大幅波动，以换取资金高成长的可能性。为了最大限度获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。 在个性上非常自信，追求极度成