[第10章住房——消费支出规划.pptVIP

住房消费规划工作流程 第一步 确定客户购房意愿 适宜租房的人群： 1、刚刚踏入社会的年轻人 2、工作地点与生活范围不固定者 3、储蓄不多的家庭 4、不急需买房且辨不清房价走势者 第一步 确定客户购房意愿 第一步 确定客户购房意愿 1、年成本法： 购房成本=首付款机会成本+贷款利息 租房成本=房租 2、净现值法： 购房现金流=处置房款现值- （购房首付+还贷款现值+贷款余额现值） 租房现金流=住房押金+房租现值 第四步 协助客户制定购房目标 确定购房面积需求的原则： 1、不必盲目求大 2、无需一次到位 3、量力而行 较为合理的购房面积： 第四步 协助客户制定购房目标 1、以储蓄及交费能力估算负担得起的房屋总价 ▲可负担首付款=目前净资产在未来买房时的终值+以目前年收入为年金在未来购房时的年金终值×年收入中可负担首付比例的上限； ▲可负担房贷=以未来购房时年收入为年金的年金现值×年收入中可负担贷款的比率上限； ▲可负担房屋总价=可负担首付款+可负担房贷； ▲可负担房屋单价=可负担房屋总价/需求平方米数。 第四步 协助客户制定购房目标 [例2-1] 王先生年收入10万元，预计收入每年增加3%，每年的储蓄比例为40%。目前有存款2万