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第九章 人身保险 第一节 人身保险概述 一、人身保险的定义 ——是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。 二、人身保险的发展与起源 （一）“基尔特”（Guild）组织 （二）生命表的编制 三、人身保险的特征 （一）保险金额的确定不同 （二）保险利益的确定不同 （三）保险金的给付不同 （四）保险标的的不同 四、人身保险的分类 （一）按照保险责任的不同，分为人寿保险，人身意外伤害保险和健康保险 1.人寿保险：简称寿险，是一种以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据合同规定给付保险金的一种保险 2.人身意外伤害保险：是以人的身体遭受意外伤害为保险条件的保险 3.健康保险：是以非意外伤害而由被保险人本身疾病导致的伤残、死亡为保险条件的保险 （二）按照保险期限长短的不同，分为长期业务和短期业务 （三）按照承保方式的不同，分为个人保险和团体保险 第二节 人寿保险 人寿保险帮助我们规划美好人生 人寿保险是爱、责任、兑现承诺 人寿保险是天长地久、幸福永远 一、传统人寿保险 （一）死亡保险——是以被保险人在保险期间内死亡为给付保险金条件的保险 包括定期死亡保险和终身死亡保险 1.定期死亡保险 ——简称“定期寿险” ，是以被保险人在保险合同有效期间发生死亡事故而由保险人给付保险金的保险。如果被保险人在保险期间未发生死亡事故，则到期合同终止，保险人不给付保险金 1）平准型定期寿险（定期定额寿险） ——死亡保险金在整个保险期间保持不变 2）递增型定期寿险 ——规定一个初始的死亡保证金，然后在整个保险期间按照约定的时间间隔递增 3）递减型定期寿险 A.抵押贷款偿还保险 ——是以借款人的生命为保险标的，当投保人或被保险人在贷款偿还的期限内发生保险责任范围内的保险事故而死亡时，保险公司承担保险责任，向被保险人指定的受益人给付死亡保险金，并且其死亡保险金与逐渐下降的抵押贷款未偿还余额保持一致 死亡保险金=该抵押贷款未偿付额 特点： A.该险种属于定期寿险 B.该寿险保单与抵押贷款本身是相互独立的，受益人有独立处置保险金的权利 C.保险费的缴付采取分期缴纳的方式 D.定期缴纳的保险费在数额上是一定的 B.信用人寿保险 ——是指商业银行、储蓄和放款机构对以抵押贷款购买住宅的债务人的信用风险进行转嫁的一种保险。倘若借款人身故，保险公司赔偿未偿贷款金额。放款机构既是保单持有人又是受益人，但由借款人缴付保险费 死亡保险金=该被保险人贷款未偿付额 C.家庭收入保险 ——保险责任是在被保险人死亡后向其受益人给付年金，直至保险期满。在保险期间内，被保险人死亡的时间越晚，保险公司按月支付的时间越短，应付保险金总额将逐渐减少。某些家庭收入保单规定：只要被保险人在保险期间内死亡，收入保险金的给付期限不低于保证的最低年限 2.终身死亡保险 ——又称终身寿险，是指保险期限为自保险单上约定之日起直至被保险人死亡，被保险人死亡时保险人给付保险金 包括： 1）限期缴费的终身寿险 2）趸缴保费的终身寿险 （二）生存保险 ——是以被保险人于保险期满时仍然生存作为保险金给付条件的保险。生存保险与死亡保险正好相反，死亡保险是被保险人在保险期内死亡给付保险金，期满生存不给付；生存保险是保险期内死亡不给付，期满生存才给付保险金。 （三）生死两全保险 ——又称生死合险，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险 特点： A.具有储蓄性 B.具有给付性和返还性 鸿鑫人生两全保险（分红型） 1、投保范围 投保年龄：出生满30天至60周岁。2、交费方式 保险费采用趸交、3年限交、5年限交、10年限交或20年限交的方式。3、保险期间 保险期间为合同生效之日起，直至被保险人终身。 保障责任： 1、祝福金：自合同生效日起，如被保险人生存，本公司每年按基本保险金额的9%给付一次祝福金，直至被保险人身故。首期祝福金于合同生效日给付，以后每年于合同生效日对应日给付。 2、祝寿金：若被保险人生存至70周岁的合同生效日对应日，本公司按您根据合同约定已支付的保险费总额给付祝寿金。 3、身故保障：(1)若被保险人在70周岁的合同生效日对应日零时前身故，我们按以下两项中金额较大者给付身故保险金，合同终止：①被保险人身故时您根据合同约定已支付的保险费总额；②被保险人身故时保险单的现金价值。 (2)若被保