唯实第9期-石狮农商银行.docVIP

【特别关注】 从人们需要借贷开始，银行业的始祖们就营造出两个神，一个是父神叫信贷，一个是母神叫筹资。借贷生成风险，筹资耗费成本，诚信为则，利息成桥，这种经营金钱的交易，演进升华，化为无数银行经营者的信仰。 父神是刚毅的勇士，用他的智慧和胆略对抗着风险世界，给银行带来利差，维系着生存；母神是辛劳的仙子，用她的善良和博爱伺候着无数存款人，奇妙地集腋成裘、积沙成塔，在此存彼取之间，筹集起银行的财富。 多少个世纪过去，风起云涌、潮起潮落。经历不同的社会形态，在各种生活方式的国度里，直至今天，两个神依旧主宰着银行，变得更加神圣、不可冒犯。 银行家们，守护着父神的健康，企盼着母神的丰腴，在国泰民富的盛世中经营着货币。这种文化氛围孕育着、传承着，一代一代地延续，深深构建起商业银行的根基。 王者篇 信贷为王 信贷是王。从早期16世纪银行起源的高利贷开始，信贷就成为银行的本性，古往今来，尽管历经三百多年的社会演进，至今未能撼动其在银行中王者至尊的地位。现如今的中外银行，信贷资产仍占半壁天下。在中国，更创造出银行贷存比出超颠峰的信贷史，将信贷功能发挥之极度。 王者告诫我们：市场风险和信贷规律的经济律不可抗拒。谁挑战这个权威，风险的恶魔就会缠绕他，轻症者不得安宁，重症者直接引发一家银行的危机。任何人都不要轻率地站在信贷面前指手画脚，只有谨慎稳健从事。许许多多鲁莽的发号施令者、许许多多轻率开启信贷之门的人，都以身败名裂而告终，成为失败的罪人，被钉在历史的耻辱柱上。 信贷是一个规矩的王国，作业规范，运行有序，等级森严。从政策、流程、权限到操作规程，每一个环节都构造得极其严密，依据既定的规律运作。有的条款看似灵活简单，却有资质的专业人士在把守。进入这个王国，规矩才能安宁，不懂装懂必带来灾难——尽管当时给足你面子，过后定无情地发作，让你难堪。 信贷是一个创新的王国，信贷数百年，社会、客户、市场日新月异，制度在变化，人员在变化，作业在变化，形成了与时俱进的信贷精神，追逐潮流，应对时代的变迁更迭，应对新旧生产力的变革更替，不断地创造着新的经营方式，信贷成为社会需求最敏感的风向标。 王者，显露其真价值，也显露出其野脾气。 王者莫不富有。信贷资产闪耀着自己高盈利的特性，高高地盘踞在银行资产的宝座上，令其他资产不可比拟。它财富的闪光诱惑着、驱动着银行家追逐信贷利润。从银行之初，信贷就称王称霸，占据着经营的“第一把交椅”，并奠定了其他多项业务的基础平台。几百年沧桑，信贷依然占据着半壁江山。 风险生于万一之中，只有专业高手才能运筹帷幄。银行过人之处，在于他拥有风险经营的专业人才，并装备了完善的信贷管理和内控系统，可以从容地在货币借贷中稳定地获得高额利润。贷款是高手的游戏，作业的技术性强，精细具体，从众多不同动机的借款渴望者中鉴别精选出来，一笔笔安全发放直到收回。 王者透着野性的脾气，不本分的信贷处处惹风险。信贷高盈利背后隐藏着高风险的野性，银行经营着风险利润；众多银行无序的信贷经营，扩张着信贷的野性，动荡着整个社会的脉搏。循着历史沿革我们看到，对银行的评审以信贷为基础，风险制度因信贷而起，经营体系处处与信用相连，历史承载着多少信贷的经典故事，也有过多少银行和银行家从中落难。这些都造就了信贷的神化、信贷的神秘和信贷的神圣。 信贷的动荡震荡着市场。称这为动荡，不是几笔贷款的恶化，而是信贷主流的浑浊，或激起了大的信贷旋涡，足以让银行名誉扫地。谁都不敢小视信贷，哪个银行家都紧紧地拽住信贷的缰绳，不让野马脱缰。拴住它就拴住了银行的风险，赢得了稳定的经营。 信贷行为总是不安宁的，它牵连着社会，周期性地引起经济波动。信贷多了会通胀，信贷少了会紧缩，哪有不多不少呢？政府、企业、居民一起关注着银行信贷，中央银行每年以“稳健的货币政策”，或“积极的货币政策”，或数年不变的提法告示于社会，仅个别字的变化，直接关系到信贷总量，社会对信贷规模形成高度的敏感性。 这就是：成亦信贷，败亦信贷，铸着银行经营是非的公理。 信贷为王，我们尊重信贷规律。 壮士篇 与魔鬼打交道的人 信贷从来都是勇敢者的战场，一种壮士的职业。 平时，我们只看到银行铁甲运钞车幽灵般地驶过，荷枪实弹的武装守押人员跳下车时，那阵势，威风凛凛，告示回避。此外，还有一支人们不熟悉的守卫者队伍，那就是银行信贷者，他们掌管着银行一多半的资金风险安危。他们是最重要的守卫者。 商业银行是信贷的银行，多少精英围绕着贷款运作。每一家好银行都有一支技艺高超的信贷团队，守卫在市场的入口处，成为银行忠实的卫士。 一个信贷员深情地跟我说：这是个识别和驱赶着魔鬼的职业，信贷者是与魔鬼打交道的人。这个魔鬼就是无时无处不在的，不能完全识别把握的信贷风险，信贷神秘的吸引力或挑战就在于它的不确定性。他说得妙极了！谈吐间显露出一丝骄傲和自豪，一种