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单身工程师的理财规划书 中信银行汉正街支行理财经理周晓博 概要 个人资料分析 理财目标 财务现状分析 理财建议 理财规划方案 警告与利益批露 尊敬的张先生： 非常感谢您选择“中信贵宾理财”工作室来为您提供个人理财服务。 我们秉承“中信贵宾理财，智慧创造财富”的服务理念，基于对您目前的家庭状况，财务收支状况，投资经验、偏好和风险承受能力的科学分析，根据您所提出的未来人生目标和财务目标而量身定做了这份理财规划建议。 我们衷心期待，这份理财规划建议能为您实现财务自由助一臂之力。 一、个人基本情况 张先生，男，25岁。大学毕业近4年，在网络科技公司工作，职业工程师，月收入2800元。每年5000_10000元的年终奖。平时有朋友公司帮帮忙收点红包，一年下来也有一万元左右。 每月交通费基本上300元左右（在武昌上班比较远），电话费200元左右。交了一个女朋友，约要花1500元左右。另外就是和朋友同学之间的应酬了大概也要1000元左右。 有一套小户型80平米的住房，每月按揭款800元，现由父母支付。 个人资料分析 （1）职业稳定，除工资外，有一定其他收入来源 （2）财务状况较差，自身没有任何资产储备 （3）日常开支较浪费，典型的月光族 （4）投资及保险意识极为薄弱 二、理财目标 1、短期目标 自己供楼 2、中期目标 在不影响现在生活质量的前提下希望在3年内买辆10万元的车，另外还要积蓄点钱结婚用。 三、财务现状分析 1、财务现状 个人资产负债表 单位：元 个人资产 个人负债 现金及活存 0 房屋贷款（余额） 28800 定期性存款 0 汽车贷款（余额） 0 股票 0 消费贷款（余额） 0 债券 0 信用卡未付款 0 房产 250000 其他 0 资产总计 250000 负债总计 28800 净值（资产-负债） 221200 注：父母为其购置的小户型房产视为其自有资产，按每平方米5000元估价，故房产总值为250000元。 由于每月房贷金额没有明确何种还款方式，暂按等额本息还款方式计算，故房贷余额为800元/月×36月＝28800元 。 每月收支状况表 单位：元 每月收入 每月支出 本人工资收入 2800 基本生活开销 500 配偶收入 / 日常交际开支 1000 其他收入 / 谈恋爱开支 1500 合计 2800 合计 3000 每月结余（收入-支出） -200 年度性收支状况表 单位：元 收入 支出 年度工资总计 33600 年度支出总计 36000 年终奖金 7000 保险费 0 其他 10000 其他 0 合计 50600 合计 36000 每年结余（收入-支出） 14600 2．收支情况分析： 年度收入总计为：50600元，其中工资收入33600，占总收入的67％，有一定其他收入来源，但不太稳定，年度收入有一定波动性。年度总支出为36000元，均为日常消费支出。个人支出占个人收入的比例为73%。日常生活支出较多，属于典型的“月光族”。单从年度收支情况来看，张先生在每月现有开支出现赤字的情况下仍应有14600的年度节余，但事实上张先生目前没有任何积蓄，证明张先生日常开销太大，当务之急是对此进行合理的调整与控制。 3．资产情况分析 如果不是有父母为其购买的一套小户型，张先生在工作四年后的资产总值将为零。而即便将这套住房算作张先生名下的资产，其资产结构仍存在很大问题，固定资产占比为100％，没有任何的流动性资产。 4．目前财务状况的主要问题是： （1）消费较高且缺少计划，经常出现“财务赤字”。 （2）单身期，急需资本积累满足未来生活需要。 （3）缺乏全面的保险保障。 四、理财建议及目标调整 1、原定理财目标分析 A.自己供楼 张先生目前房贷的月供在800元左右。按照目前的开支水平尚有一定困难。我们建议张先生最好和父母同住，将小户型出租，以租养贷（从目前的市场行情来看，解放公园附近的小户型租金达到800是没有问题的，以租养贷完全可行），这样张先生自己供楼的目标便可轻松实现。三年后，房贷还清，小户型既可供张先生新婚之初的二人世界暂住之需，又可租可售，缓解购置大房的压力。 B.在不影响现在生活质量的前提下希望在3年内买辆10万元的车，另外还要积蓄点钱结婚用。 这个目标依照张先生目前的收支水平来看是不可能完成的任务。张先生目前的年收入为50600元，一辆10万元左右的车几乎是张先生两年多年收入