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保险学分析报告 学院： 国际商学部专业： 国际金融班级：2011级国金二班 (周三班)组员： 1107020005 陈可佳 1105010070 刘佳韵 1120020100 许耀文 1107020017 冯耀宗 1120100156 刘桂鑫 指导老师： 谢洁萍2014年1月8日目录目录2一、无处不在的风险31.自然灾害32.意外事故43.疾病与健康44.财产损失5二、保险的重要性61.对企业62.对个人（家庭）7三、案例81.案例概述82.投保原则93.投保方案10 ““天有不测风云，人有旦夕祸福”。人的一生都面临着各种各样的风险，比如残疾、失业、疾病甚至死亡。这一系列风险事故一旦发生，不仅会给自己和家人带来感情上的伤害和打击，还会给家庭、社会带来一系列经济上的损失。那么，投保了保险，就能避免这些风险事故的发生了吗？不然投保又有何意义？无处不在的风险自然灾害中国是世界上自然灾害最严重的少数几个国家之一。由于我国幅员辽阔，地理气候条件复杂，因此自然灾害种类多且发生频繁。除现代地质活动导致的灾害外，几乎所有的自然灾害——如水灾、旱灾、地震、台风、风雹、雪灾、山体滑坡、泥石流、病虫害、森林火灾等，每年都有发生。据民政部对2009年全国自然灾害损失情况进行的全面会商和核定的结果表明：2009年以来全国各类自然灾害共造成约4.8亿人（次）受灾，死亡和失踪1528人，紧急转移安置709.9万人（次）；农作物受灾面积4721.4万公顷，绝收面积491.8万公顷；倒塌房屋83.8万间；因灾直接经济损失2523.7亿元。2008年发生在四川省的“5.12”汶川大地震，是新中国成立以来灾害性最为严重的地震。此次地震共造成69227人遇难，374643人受伤，17923人失踪，其伤亡人数仅次于1976年唐山7.8级地震。地震发生后，各保险公司随即加入抗震救灾的队伍，向灾区送去了4.53亿元的捐款和平均保额15万元的人身意外伤害保险33.4万份支持灾区重建。来自中国保监会的消息称，截止2009年5月10日，汶川特大地震保险理赔工作基本完成，保险业合计支付保险金16.6亿元人民币。在突如而来的自然灾害面前，我们个人的力量显然不足以抵抗它带来的巨大伤害。但是有了保险的保障，我们就能尽量减小灾害对我们自身以及家庭生活水平和经济条件的影响。随着人类对地球资源的过度开发利用以及对环境的不断破坏，根据近十年来灾害发生的频率分析，发生自然灾害的趋势必定是日益增多，不容乐观。意外事故如今随着经济发展的速度越来越快，人们的生活水平也越来越高，可是人们的安全指数却在降低。近年来，在日常生活中频发的意外伤害和交通意外事故都让我们触目惊心。据报道，仅2012年4月，就连续发生过多起意外事件：4月1日，在北京的一名女白领因路面塌陷掉进地下热水坑，送医院抢救无效不幸去世；4月22日，江苏常合高速公路宁太线，一辆大客车与一辆大货车相撞，致13死21伤。还有近日各大网站和电视台争相报道的快递中毒事件——2013年11月29日，东营广饶一男子网购鞋子收货后中毒而死。经查发现是圆通快递公司装卸快件时发生化学品泄漏，同车次1844件快件中，56件被发至潍坊，确认4件被污染有毒，前后共致1人死8人中毒。从天而降的悲剧每天都在上演，公众对意外事故的担忧也在不断升级。据了解，几起特大意外事件发生被报道后，国内部分地区的意外险销量有了明显的提升。疾病与健康 中国统计年鉴显示，人从出生到死亡的整个过程，患重大疾病的几率为72.18％。随着工作压力越来越大，重大疾病明显成年轻化趋势，高发于40岁左右，比10年前提早了10年。随着环境、空气质量的变化，再加上不少人在家具装潢时大量使用油漆类涂料，种种原因都使得一些原本在中老年人群中高发的疾病在年轻人中也逐渐露出了苗头。我国近20年来癌症就呈现年轻化及发病率和死亡率“三线”走高的趋势，从全国肿瘤登记中心发布的《2012中国肿瘤登记年报》中获悉，我国每分钟就有6人被确诊为癌症。与此同时，根据卫生部统计，近20年我国的医疗费用增长了28倍，重疾的平均医疗费大于10万，并且以每年20％的幅度递增。然而现社保中医保只占了医疗费用总量的30％，自费比例超过了70％。快速上涨的医疗费用不仅影响到了人们的家庭生活水平，同时还严重影响家庭的消费安全感和消费信心。为解决这种诉求，更多人的关注投向了健康险，并购买以作为家庭高额医疗支出的保障。财产损失2009年2月9日晚，位于北京市朝阳区东三环的中央电视台新址园区在建的附属文化中心大楼工地发生火灾。在分析火灾造成的损失时，清华大学土木工程系阎培渝教授认为最坏结果可能是拆除大楼主体建筑，那么带来的损失就是100%。所幸的是央视大楼已投保了中国人民财产保险股份有限公司的建筑工程一切险，保期到2009年6月，