l关于民间高利贷现状问题的调查报告.docVIP

小关于民间高利贷现状问题的调查报告这是笔者连续跟踪调查三年的一个调查报告，前段时间关于总理来信的问题，在论坛上吵的很凶。我不知道该说什么好，因为我是一个支农队员，虽然我们很少和其他机构联系，但我们真正是在努力做一些事情。不可否认我们中间有人假支农之名，行旅游度假之实。但就队员们的那点钱，要是说是度假旅游，未免太言过其实了吧。2004年寒假期间，我们一行7人在甘肃等地调研，时间长达50天。五一期间，我们去吉林梨树调研，都是我们自己集资去的。我们不敢奢望这种活动究竟能带来什么，但我想有一点是重要的，我们要了解现实。我觉得我最大的感受是，不要说那些学者们了，就连我们从农村走出的人，也不了解农村，不理解农民，更谈不上支持农业了。对于处于这样一个时代而言，我感受到的是我们的社会正在被撕裂，鸿沟在加深，人们有理由去评说，但不能少了实践。我是抱着了解问题的心态去看待这些问题的。所以当我在甘肃深入了解高利贷问题时，和那些黑社会人员周旋，并且面临危险时，我想说，我亲爱的朋友们，我们在这里充满火药味的战斗时，在那些弱者的世界里，却只有忍耐。所以，我把这篇不成熟的报告拿出来，希望能在另一个层面上反思我们的支农调研，尽管这篇论文的呈现方式还是很学院化，但这只是我表述问题的一种方式，它不能解决什么，但我只能如此地诉说。本问最初发表在中国农村研究网。　　　　　　甘肃省泰县、林县农村高利贷问题调查报告 　　　　近年来，随着我国农业产业结构的大幅度调整，农业市场化、产业化程度不断深入，农产品商品化程度不断提高，农村对资本的需求日益旺盛，而农村金融市场出现了严重吃紧的局面。资本极度稀缺严重制约和阻碍农业的可持续发展。农村高利贷问题在很多农村频繁发生，由此而酿成的社会危害已初露端倪。为全面了解和分析农村高利贷问题的现状和产生原因，笔者于2003-2004年在甘肃省中部地区的泰县、林县多次进行了实地调研，目击了高利贷借贷、放贷、还贷、索贷的全过程，并对许多当事人访谈。根据调查实际，设计了调查问卷，随机调查了部分农民、乡村干部，形成如下报告。　　一农村高利贷出现的背景　　从建国后农业社会主义改造的超常完成到改革开放之前，农村的经济生活完全按照国家计划运行，国家全面控制农村经济生活。一切市场交易行为都被视为“资本主义尾巴“而割掉，高利贷没有生存的社会土壤。改革开放初期，家庭联产承包责任制的广泛推行，包产到户、包干到户极大地调动了农民的生产积极性，农民也开始由改革前的生产队的社员向改革后的市场主体转变。随着农产品的商品化程度迅速提高，市场交易行为和融资行为开始出现，农民对资本和技术的需求开始增加。但这个阶段推动农村经济发展的主要动力是国家工作重心转移和制度层面的“政策松绑“。农村高利贷问题也仅仅在个别地区存在，其影响和危害并不显著。进入90年代以后，一方面国家经济形势发生了重大变化，短缺经济逐渐退出历史舞台。农产品的市场竞争日趋激烈，农业生产由原来主要依赖政策逐渐转向依赖市场，资本和技术逐渐成为影响农业发展的关键因素。由此农业产业结构调整和产品结构调整使小生产与大市场的矛盾愈加突出；另一方面，90年代中期后，农民收入连年处于低迷状态，农民负担却逐年加重，小农性质的分散的农业生产只能向社会提供有限的生产力，农村人地矛盾更加突出，为提高土地生产力和增加收入，农民对货币的追求达到了前所未有的高度。同时这个时期经济发展过热，地方政府大力倡导 “村办企业“，缺乏资本积累的乡村一时借债成风。农村高利贷正是在这种宏观背景下在农村蔓延的。近年来，四大国有商业银行为提高效益，纷纷撤并县以及县以下的农村机构、网点，退出或半退出农村金融市场，导致农村金融缺位。这等于拱手把农村信用市场让给高利贷。面对巨大的暴利和诱人的市场，不法资本迅速进军农村金融市场，尽管早在1996年，国务院就发布了33号文件--《关于农村金融体制改革的决定》，试图从制度层面规范农村金融市场，解决农村资金的供求不平衡问题，但从现实来看，这一政策收效甚微。农村金融体制改革过程中的资本空间和高利润给不法资本侵入农村以可乘之机，高利贷逐渐成为部分农村的严重社会问题。　　二、农村高利贷的现状和问题　　　　　　一般而言，当农户因为生产生活困难，需要向高利贷借款时，整个借贷流程分为：第一步，要有中间人引荐，中间人一般社会关系复杂，属于乡村的“强人“，他们对借贷农户的情况非常了解，同时他们又与放贷者有极为密切的关系。中间人对放贷者提供借贷者的各种信息，而且参与高利贷的分红。第二步是借贷者与放贷者谈判借贷金额，约定还款时间及利息等。借款期限一般是半年或一年，利息多是3分到5分不等。放贷者一般会在这时评估借贷者的还款能力，若农户家庭经济条件差，社会关系不强，那么贷款利率就高，其他附加条件就苛刻。如有的农户借1万元，按3