I中小企业是我国国民经济的重要组成部分.docVIP

中小企业是我国国民经济的重要组成部分，在我国经济社会发展 中日益发挥着不可替代的作用， 是推动我国经济社会发展的重要力量。 目前我国中小企业已成为经济发展、 市场繁荣和就业扩大的重要基础， 其创造的最终产品和服务的价值已占国内生产总值的 59%，工业新增 产值占到全部工业新增产值的 70%，提供的出口占出口总额的 68%， 交 纳的税收占全部税收收入的 48%。全国专利的 66%是由中小企业发明 的，74%以上的技术创新由中小企业完成，82%以上的新产品由中小企 业开发。另外，中小企业还提供了 75%以上的城镇就业机会。可见其 在社会经济中的作用举足轻重。但是融资问题一直是困扰我国中小企 业 发展的一个瓶颈。 “融资难”已经成了制约中国中小企业发展的严重“瓶颈”之一。 在中国当前这样一个国有银行主导的金融体系中,由于中国的商业银 行体系，尤其是作为主体的四大国有商业银行正处于转型之中，远未 真正实现市场化与商业化，为了防范金融风险，国有商业银行近年来 实际上转向了面向大企业、大城市的发展战略，在贷款管理权限上收 的同时撤并了大量原有机构，客观上导致了对分布在县域的中小企业 信贷服务的大量收缩。 由于资金来源以及自身经营能力有限，加之市场定位不清，中国 现有的股份制商业银行、城市商业银行和城乡信用社目前发展战略的 2 重点在于与国有商业银行竞争，争夺城市的 大企业，客观上减少了对 中小企业的融资。 虽然近年来中国的利率市场化进程有了实质性的推进，但总体上 看，中国人民银行对商业银行的存贷款利率仍然拥有较为直接的控制 权，进而在目前的政策下，即使银行的中小企业贷款利率有相当幅度 的上浮权利，但这种上浮在相当程度上还无法弥补其风险，只能通过 设置“补偿性余额”、收取违约延期支付费用等等弥补这种风险。显 然，这些措施导致了额外的交 易成本，且对中小企业而言带有较大的 歧视性。 中国银行运做的市场化程度有限，中小企业在申请贷款时面临的 程序、过程极为烦琐，耗时长久，造成中小企业获得信贷融资隐性成 本极高。票据市场、应收帐款融资、保理以及融资租赁等主要面向中 小企业客户的融资工具及其市场极为落后。 随着国有中小企业大规模改制的推进，中小企业逃废银行债务的 现象愈演愈烈。 由于认识上的障碍及金融监管力量的薄弱，中国非正轨金融发展 的环境极为严峻；金融体制“双轨变革”产生的所有制歧视，使得现 有中小企业主体——大量的民营企业无法获得应有的融资支持。 金融资源分布与中小企业布局不匹配，政策力度不强。为防范金 融风险，国有商业银行一律实施“大城市、大企业、大项目”战略， 大规模撤并基层网点，上收贷款权限，使那些与中小企业资金供应相 3 匹配的中小金融机构有责无权、有心无力。同时，政府对银行开展中 小企业贷款的激励机制有待创新，银行自身在机构设置、产品设计、 信用评级、贷款管理等方面都难以适应中小企业对金融服务的特殊需 求。我国已经设立中小企业科技创新基金和中小企业国际市场开拓基 金，但每年只安排 10 多亿元，无法满足中小企业发展的需要。相对于 中小企业的巨大资金需求，只能是杯水车薪。 担保规模小、风险分散与补偿制度缺乏，与企业信用能力提升的 需求不适应。 据调查， 中小企业因无法落实担保而拒贷的比例高达 238 ％，因无法落实抵押而发生的拒贷比例高达 323％，二者合计总拒贷 率高达 561％。但目前面向中小企业的信用担保业发展还难以满足广 大中小企业提升信用能力的需要：政府出资设立的信用担保机构通常 仅在筹建之初得到一次性资金支持，缺乏后续的补偿机制；民营担保 机构受所有制歧视，只能独自承担担保贷款风险，而无法与协作银行 形成共担机制。 由于担保的风险分散与损失分担及补偿制度尚未形成， 使得担保资金的放大功能和担保机构的信用能力均受到较大制约。另 外，与信用担保业相关的法律法规建设滞后，也在一定程度上影响了 信用担保机构的规范发展。 多层次资本市场尚未形成，直接融资与间接融资比例不协调。在 直接融资与间接融资结构极不协调的前提下，证券市场还是以主板为 主向大型企业倾斜。加之低门槛的创业板迟迟不开，地方性股权交易 4 市场被纷纷取缔，非正规融资缺乏法律支持，中小企业直接融资困难 加剧。 中小企业融资能力弱、信息不对称，影响银行的积极性。中小企 业管理基础薄弱，普遍缺乏良好的公司治理机制。加之关联交易复杂， 财务制度不健全， 透明度低， 资信度不高。 中小企业借款的特点是 “少、 急、频”，银行常常因中小企业信用信息不对称、贷款的交易和监控 成本高且风险大而不愿放款。贷款质量较差也影响了银行贷款的积极 性。中小企业需要一个能切实帮助解决融资难的专