了解你的客户专题工作交流（银河浙江分公司）.pptVIP

监管层面 筛查出持续跟踪、关注目标，包括但不限于：合格投资者资格存疑、实际风险承受能力与相应业务不匹配、实际投资能力不适应相应业务、资金来源存疑等等。对筛查出的重点客户目标按不同类型尽量细分后予以标识，根据反洗钱相关规定落实客户身份的重新识别程序并留痕；同时，根据客户实际情况提出适配相应产品和业务的建议，引导客户合理、合规投资。 * （例）对监管部门重点关注的客户及其交易行为重点关注并深入了解。 某理财经理对其所维护客户“某某集团”持仓高的客户进行了分析，通过跟客户沟通以及长时间对客户的了解和持续观察，了解到客户只是是听从朋友的建议购买了该股票，并一直持有，暂时处于亏损状态。客户除了该股票之外还有5个股票，市值分布平均，因此初步判断正常。 * 对重点客户“了解你的客户”工作效果评估方式 评估营业部各业务品种主管人员履责情况，包括其工作规划、过程推进和督导情况； 检查营业部需跟踪、关注的不同类型重点客户名单，实际跟踪服务的情况； 客户投诉、纠纷处理情况；等等 * * * * ——中国银河证券浙江分公司专题工作交流 践行“了解你的客户”，向财富管理转型 2016年9月 A GROUNDSWELL OF WISDOM AND A GALAXY OF WEALTH 一、章节一标题 二、具体实施以及实际做法 三、“了解你的客户”实施效果 目录 一、“了解你的客户”主题工作的提出 * 一、“了解你的客户”主题工作的提出 第一部分 PART1 * * （一）背景 浙江分公司“了解你的客户”这一主题工作的提出，不是主观臆断或是人云亦云，而是市场发展到特定阶段尤其是经历股灾后，通过认真思考、切身体会得出的真谛：要真正服务好客户、履行好券商应有的责任和义务，“了解你的客户”是根本要求。 反思：股灾发生时，券商成立应急工作小组，在客户出现激烈情绪时进行安抚，但更多的是从安全运营、保护公司利益的角度出发，对客户的服务实际上无从谈起；另一方面，“股灾”对券商经营管理、风控管理以及对客户的财富管理都进行了一次严峻的压力测试，使大家清醒地认识市场有其自身规律，更让我们反思自身在经营管理上的问题和薄弱环节。 * （一）背景 ——通过对“股灾”受损最严重的融资融券和金融产品业务中薄弱环节的反思，我们清醒地认识到，任何时期只有形成券商与客户共成长的理念，各项创新业务的推进才会有基石，投资者保护工作才能真正更细更全面，客户与券商共盈的理解才能更深刻，券商的发展才会有扎实的根基。 因此，2015年8月银河证券浙江分公司将“开发客户、培育客户、保护客户”作为辖区今后经营发展的宗旨，并坚定地予以贯彻、实践。这与监管部门提出的“了解你的客户”这一原则不谋而合。 * “了解你的客户”贯穿业务全过程 开发客户 培育客户 保护客户 （一）背景 分公司紧紧围绕各主要业务环节如何“了解你的客户”，分公司制定并完善工作指引，引导辖区营业部实施。 2016年初制定《浙江地区“了解你的客户”工作指导意见》，要求辖区营业部将“了解你的客户”具体工作全面纳入理财服务标准化工作要求，贯穿于各项业务环节的始终，全面贯彻“开发客户、培育客户、保护客户”的经营宗旨。——突出“全过程” 6月中旬，经辖区初步实践、调研反馈后进一步完善指引，下发《浙江地区深入落实“了解你的客户”工作指导意见》——突出“多维度”，不断完善 * （二）关键要素 * 底线思维 长效 发展 “双化” 常态 客户至上、共同成长 向全金融综合服务转型，新财富态势下，通过深入“了解你的客户”及其投融资需求，为客户提供最佳的财富管理方案和专业、精准的投资服务，提增客户财富管理效能。 融入“理财经理的一天” 将“了解你的客户”工作贯穿于各项业务环节的始终，形成常态化服务标准。 依法合规、保护投资者 “依法监管、从严监管、全面监管”、“充分保护投资者权益”监管环境下的根本要求，是营业部开展各项业务的前提和基础。 （二）关键要素—工作定位 合规性原则 全面性原则 保密性原则 * 持续性原则 匹配性原则 （二）关键要素—基本原则 客户基本信息层面 标题3 客户真实身份、年龄、职业…… 客户交易经验、资金来源、风险承受度、盈亏、个人喜好…. 异常交易、疑似违法违规交易行为提前预警… 分析不同类客户的贡献度，了解重点客户资产流动、资产配置需求等动态… * 客户需求层面 营业部经营层面 监管 层面 （二）关键要素—多维度开展 第二部分 PART2 二、具体实施以及实际做法 * 辖区各营业部“了解你的客户”具体实施情况 各营业部根据分公司下发的工作指引结合本部实际情况，均制定了专项工作计划和实施细则，予以组织实施。营业部通过提炼日常客户服务话术、总结经验，并努力