中外保险制比较与我国保险制度创新：一个制度变迁的视角.doc

中外保险制度比较与我国保险制度创新： 一个制度变迁的视角( 黄英君1、3 江先学1、2 费友海1 （1.西南财经大学保险学院，四川成都 610074；2.中国保险监督管理委员会，北京 100032；3. 重庆工商大学长江上游经济研究中心，重庆 400067） 内容提要：本文通过对中外保险业发展历史过程的梳理，对中外保险制度的发展演进和历史演化的比较分析，运用新制度经济学的经典理论，从产权、国家、意识形态三个层面来研究和探讨中外保险制度发展变迁和演化的一般规律及其制度变迁的影响因素。通过这种比较分析和制度分析，形成对我国保险制度变迁的一个清晰认识和准确把握，探索我国保险业改革、发展和保险制度创新的特定路径依赖和路径选择，并期望能得到一些有价值的、富有启迪性的观点和结论。 关键词：保险制度；国家；产权；路径依赖；制度变迁；制度创新 Comparative Research on Insurance Institution Inland and Overseas, and Its Innovation in China：A Visual Angle of Institution Change Abstract：ackling the history process of the development in the inland and overseas insurance industry, based on the classical theory of New Institutional Economics, this paper probes into the ecumenical rules and effective factors on the inland and overseas insurance institution change. From the comparative and institutional analysis, we could have acquaintance with Chinese insurance institution change in focus, and then explore the given path-dependence and path-selection in the reform, development and institution innovation of Chinese insurance industry, and presume upon some valuable standpoints and conclusions. Key Words：Insurance Institutionroperty Rights; Path-dependence; Institution Change; Institution Innovation 我们这里讨论的保险是从英文“assurance”和“insurance”翻译而来，据考证，是日本人最先意译为“保险”，后为我国借用，至今仍为台海两地沿用。“保险”在英文中最初的意思是“Safeguard against loss in return for regular payment”，即以经常性地缴纳一定费用（保费）为代价来换取在遭受损失时获得补偿。尽管这样对保险进行定义很不完整，但在一定程度上还是反映出了保险的特性。现代保险是工业革命和社会大生产的产物，是专业化分工在金融领域的体现，同时它又是一种制度创新，是人类处置、管理风险的制度创新。现代保险制度自诞生伊始，已经经历了数百年的发展和演变。同其他的金融制度安排一样，现代保险制度的诞生有其特定社会经济和历史文化背景，现代保险制度的变迁经历了特定的历史发展轨迹，在不同国家、不同地区、不同时期，保险制度经历了不同的演进和发展路径。本文通过中外保险发展变迁的制度比较分析，探索保险制度在不同国家和不同历史时期的变迁规律，总结保险制度变迁的制约和影响因素。同时期望通过这种中西方的比较制度分析，认识和把握现代保险制度在我国特定社会经济、历史文化背景下的特有变迁规律和演进路径，从而为我国保险制度在金融混业经营背景下的发展创新获取有益的政策建议。 一、国家在保险制度变迁中的地位和作用 “理解制度结构的两个主要基石是国家理论与产权理论”，没有一个关于国家的理论，也不能真正完成关于产权的理论，“因为是国家界定产权，因而国家理论是根本性的。最终是国家要对造成经济增长、停滞和衰退的产权结构的效率负责”。国家是制度的最大供给者，国家提供宪政秩序、法律制度等基本的制度安排。国家作为一种垄断性的制度安排具有其他的竞争性制度如市场、企业所不具有的特征的优势。国家的独特地位决定了它