第六章责任保险总汇.ppt

第五节 雇主责任保险 分析： 在处理责任保险业务的过程中，由于对责任范围约定的不明确、投保要素审核的不严格等问题，往往容易导致一些纠纷。本案就是因责任保险范围约定不明确引发的争议。案件的焦点是：王某的死亡是否为保险条款规定的责任范围。 雇主责任保险是指承保雇员在保险期间内从事本职工作时，遭受意外事故导致伤残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病，依法或根据雇用合同应由雇主（被保险人）承担的经济损害赔偿责任。保险公司承担雇主责任保险合同下责任的前提是：雇员的伤残、死亡或职业性疾病须以从事与保险合同约定（即与被保险人有关的业务活动）的有关工作，而在本案中，被保险人的雇员王某是在起床后就发生了昏迷，明显没有在从事工作，王某的死亡是因为其自身疾病造成的，不是职业性疾病引起的。所以，保险公司不应当承担保险责任。 本 章 小 结 责任保险是一种以被保险人对第三者依法应承担的民事赔偿责任为保险标的，以第三者向被保险人提出损害赔偿要求的保险，属于广义财产保险的范畴。 公众责任保险，又称“普通责任保险”或“综合责任保险”，主要承保被保险人（企业、机关、团体、家庭、个人以及各种组织单位等）在各种固定场所或地点进行生产经营活动时，因发生意外事故而造成他人人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。 产品责任保险是指承保因生产商和销售商生产、销售或修理的产品存在缺陷，致使用户或消费者在使用过程中由于意外事故发生而遭受人身伤害或财产损失，依法应由被保险人（产品的生产商、销售商或修理商）承担的经济赔偿责任。 职业责任保险是指承保各种专业技术人员因在从事技术工作时的疏忽或过失造成其客户或他人的人身伤害或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。 雇主责任保险是指承保雇员在保险期间内从事本职工作时，遭受意外事故导致伤残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病，依法或根据雇用合同应由雇主（被保险人）承担的经济损害赔偿责任。 第三节 产品责任保险 （五）影响产品责任保险费率厘定的因素 产品责任保险承保的是各种不同类型的产品品种，产品的多样化和危险程度的差异性等，都要求保险人对不同的产品制定不同的费率。因此，在厘定费率时，应考虑下列因素： 1．产品的特点和可能对人体或财产造成损害的风险大小 2．承保的地区范围 3．产品制造者的技术水平和质量管理情况。 4．赔偿限额与免赔额的高低 第三节 产品责任保险 2003 年 4 月 13 日，美国田纳西州的一栋住宅突然着火。火势迅速蔓延近两个小时，整幢屋子被火烧和烟熏。屋内一小女孩因吸入过多浓烟而入院治疗。 屋主认为火灾是由厨房中正在充电的手机爆炸起火导致，当地消防局出具的证明也证实了上述推断。屋主通过律师将美国一家大超市告上法庭。美亚在田纳西州的专业理赔人员立即与律师取得联系，着手应诉。 　　 举证质证阶段-前后长达将近两年 　　庭审前调解(3次) 2006年5月双方协商达成赔偿和解协议,赔偿原告 $210,000, 抗辩费用：$170,000! 　　 第三节 产品责任保险 一位两岁的男童被一粒荔枝味的果冻糖噎住导致致命伤害。他因窒息而昏迷，并于九天后死亡。男童的父母一纸诉状将果冻的销售商告上了美国加利福尼亚州的当地法院;他们同时也起诉了果冻的生产商，一家台湾公司。法院最后判决受害者胜诉，并要求被告赔偿50,002,538 美元。 第三节 产品责任保险 一位50岁的护士将一把正燃着的香烟掉在了衣服上，遭受了三到四级的烧伤。她的睡衣被引燃，火焰蔓延到了她大半个身子。该件睡衣的纤维结构被认为有缺陷，法院判决生产商赔偿2,000,000美元 第三节 产品责任保险 　2005年春天，美国某州的一栋两层的房子发生火灾，在该次火灾事故中，除了房子里面的财物受损外，该房子主人在此次火灾事故中丧生，他的尸体被发现在一楼的起居室，经医生检查鉴定他死于吸入过多浓烟而引起的一氧化碳中毒。受害者约39岁，独居，是当地一家酒吧的老板。 　　事后当地的市及州消防部门均出具火灾认定报告，认定是中国生产的微波炉引发火灾。 第三节 产品责任保险 在接到事故通知后立刻聘请美国资深火灾鉴定专家前往事故地点进行调查取证; 　　当时对生产商及保险公司不利的证据： 　　当地消防出具的火灾报告结论是微波炉引起的火灾; 　　现场被烧的最严重的地方摆放微波炉的位置 　　根据火灾鉴定专家的调查，发现： 　　根据对导线残留的熔化痕迹进行鉴定，发现不存在短路熔痕; 　　留在在插座里面的插头并非此型号微波炉的插头; 　　 第三节 产品责任保险 结论： 　　因此，可以判断微波炉在发生火灾时不处于通电状态 　　由于没有证据显示该次火灾是由于微波炉所引起，而且多个证据显示该微波炉在发生火灾时根本就没有处于通电状态，故微波炉当时不可能会引发火灾，将通过调查得到的证据