第三节存款保险制度-上海金融学院.pptVIP

1-1 第六章 其他监管防线 第一节 行业自律 行业自律组织的职责多局限于制定本行业的行为规范以及产品的最低价格，以防止本行业内部的价格恶性竞争以致损害本行业的整体利益。 目前我国金融监管当局在一定程度上承担着行业自律组织的职能，如协调金融机构之间以及金融机构与客户之间的关系；为金融机构提供大量的法律服务；代表金融机构与司法部门、政府部门协调关系，提出修改或制定相关法规的建议；审批金融业务规章和规范业务标准，制定行业规范；通报不良客户“黑名单”以及组织行业业务交流等。 二、行业自律组织的一般功能 1.充当金融业的行业自律管理机构 2.充当金融业同业之间的协调机构： 行业内部协调、行业与公众协调、与其他行业的协调、与立法和司法机关、政府相关部门、金融当局与监管当局的沟通协调。 3.充当金融业的服务机构： 提供信息服务、提供培训服务、提供对外交流服务。 4.充当监管当局的助手 三、我国金融业的行业自律 1.银行业的行业自律 各国主要通过制订各项业务规章和举办各种活动，来规范行业行为、进行行业交流、协调内部关系等；同时，还出面组织培训银行业员工、维护行业利益等工作。 香港金融管理局要求持牌银行获金融管理局执业牌照的附带条件就是必须成为香港银行同业公会的会员，并由同业公会制订存款利率和收费标准。另外，为增强银行同业组织的约束力度，香港、台湾和日本还将银行间票据清算中心设在银行业协会。 德国的银行业协会作为披露金融政策的窗口，还负责管理存款保险基金，并具有调节银行与私人客户、银行同业之间的争端等职能。美国的银行家协会不仅具有同业自律的职能，而且还对银行家的个人行为做出专门的约定。 2000年5月10日中国银行业协会成立，拥有国家政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行等。中国银行业协会及其业务接受银行监管当局的指导、监督和民政部的管理。协会实行会员制和会长负责制，会员大会是协会的最高权力机构。 2.证券业的行业自律 中国证券业协会成立于1991年8月28日，接受中国证监会、国家民政部的业务指导、监督、管理。 中国证券业协会的最高权力机构是全体会员组成的会员大会，理事会为其执行机构。协会对会员进行分类管理，会员分为证券公司类、证券投资基金管理公司类、证券投资咨询机构类和特别会员类等4类，会员入会实行注册制。 3.保险业的行业自律 中国保险业协会成立于2001年3月12日。其会员有：保险公司、保险中介机构、地方保险行业协会和精算师。 中国保险行业协会的最高管理机构是理事会。协会下设财产保险、人寿保险、保险中介和精算四个工作委员会。 第二节 市场约束机制 二、市场约束与官方监督 1.由于政府本身的偏好，它们在对待有问题的金融机构时，往往竭力掩盖而非果断采取行动来解决问题。另外，监管者手中握有的权利及掌握的监管标准可能成为监管者寻租的资源，使其成为被监管者的俘虏，导致官方监管失灵。在这种情况下，如果有适当的激励机制，市场参与者(包括股东、债权人、其他利益相关者)和市场中介机构的监督和用脚投票的选择机制将发挥重要的补充作用。 2.官方监管依据的是监管法律，使用的是行政手段，很难跟得上金融自由化、全球化和金融创新的要求，监管效率往往滞后。而广大市场参与者能收集各种信息，给金融机构造成严峻压力和无形的约束。 3.官方监管的资源有限，而市场约束的监管主体包括金融机构的债权人、股东、客户、会计师事务所、审计师事务所、市场分析家和新闻媒体等。若运用得当，其力量远比官方监管大。 4.官方监管对所有的金融机构一视同仁，它所采取的是一刀切的方式。而市场投资者可以根据自身的实际情况选择不同的金融机构进行投资。 就银行业而言，国际上一般将存款保险制度、中央银行的最后贷款人和官方的审慎监管公认为构建“金融安全网”的三大基本要素。 三、市场约束发挥作用的条件 市场约束机制发挥作用的前提条件：除了加强金融业的信息披露外，还包括提高资本市场的有效性，增强社会公众的风险意识，建立健全市场中介机构以及重视发挥大众传媒的监督作用等。 1.提高资本市场的有效性 (1)增强价格的信号显示功能。目前我国股票市场价格更多的是通过资本炒作形成的而不是由于企业效率运作机制生成的，这种价格形成的扭曲使得股票市场信号失灵，资本市场约束机制的作用发挥受到制约。 (2)规范控制权市场产权交易机制： 控制权的转移是资本市场约束机制发挥作用的另一条有效渠道。控制权市场的存在使市场价值趋于下降的金融机构面临着被收购的威胁，而被并购机构的经理阶层往往在并购后失去相应的管理岗位。一般而言，经理层的地位与薪酬随着金融机构规模的扩张而相应提高，因此经理阶层为了自身的利益都有一种使本部门规模不断扩张的内在动机，总是在不断积极地寻找并购机会。 2.增强社会公众的风险意识 社会风险意识低会产生较高的社