8.第八章风险的保险转移.ppt

第八章 风险的保险转移 一、理想的可保风险的构成要件？为什么投机风险不是可保风险？ 二、购买保险应注意 三、部分保险的适用性 四、保险事故发生时，被保险方要做 五、一揽子保险的含义及其优点 六、员工福利计划的地位和作用 七、制定退休金计划时，风险管理者的正确决策 一、什么是保险？保险的要素？ （一） 保险属于经济范畴；从法学的角度看，保险是一种合同行为；从风险管理的角度看，保险是一种风险转移机制。 （二） 保险有以下要素： 1. 特定风险事故的存在。保险是基于风险的客观存在而产生的，没有风险就没有保险。 2. 补偿损失，安定生活。这是保险的目的。就整个保险业而言，应以安定经济生活为最终目标，但就具体保险合同而言，则以损失补偿为主要功能。 3、集合众多的风险单位。直接集合和间接集合 4. 保费负担，公平合理。保险费是投保人将风险转移给保险公司所应支付的代价。因此，这种费用必须与所转移的风险相一致。 二、保险的优缺点 （一） 优点： 1. 补偿风险损失，保障经济生活安定。 2. 减少不确定性，促进资源合理配置。 3. 为社会提供长期资本来源。 4. 提供风险管理服务。 （二） 保险的消极影响： 1. 保险经营费用的发生。 2. 道德和心理风险增加。 三、理想的可保风险的构成要件？为什么投机风险不是可保风险？ （一） 可保风险的构成要件： 1. 风险是纯粹风险，而不是投机风险。 2. 风险事故的发生是意外的，但风险损失本身是可以确定的。 3. 经济可行性。风险损失幅度不能太大，也不能太小。 4. 要有大量独立的同质风险单位存在。 二、购买保险应注意 （一） 确定保险险种 1. 风险管理者必须了解经济单位所面临的风险及其性质、特征。 2. 风险管理者要了解当前保险市场的供给状况。 3. 对于某些的确需要转移的风险，如果保险市场上没有相应的险种，可以与保险公司协商，签订有关条款，签署保险合同，实现风险转移。 （二） 确定保险金额：是指保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，也是保险费的计算依据。 十、代位求偿的含义 因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内单位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 三、部分保险的适用性 　　碰到下列情况，经济单位需要安排部分保险，议决其投保程度。 （一） 绝大多数风险，即使是发生最大可能损失的概率较大，实际发生的损失大多数是比较小的，通常能在经济单位自留风险的能力之内。或许可能用内部意外损失基金来解决。 （二） 如果经济单位的业务活动分散在几个标的里，考虑到其所有房屋同时发生全损的概率几乎为零，经济单位就不一定将全部资产的价值投资。 （三） 如果一个经济单位已经积累了一笔较大的意外损失基金，有能力承担一定风险损失。 四、保险事故发生时，被保险方要做 （一） 积极施救：风险事故一旦发生，被保险人应当像未参加保险一样，采取一切合理的施救、整理措施、以减少损失。 （二） 损失通知：保险事故发生，投保人、被保险人或受益人有通知保险人的义务，通知必须迅速及时。 （三） 现场保护：风险事故发生后，被保险人或受益人对于事故现场，有责任加以保护，直至保险人定损之后，这是为定损能据实进行，而防止被保险方的不实、非法行为。 （四） 损失举证：被保险人或受益人在风险事故发生并通知保险人之后，有损失举证的责任，既需要提供有关损失的证明文件方能索赔。 十一、保险的赔偿方式 （一） 第一危险赔偿方式。指对于保险额限度内的损失，保险人给与全部赔偿。当损失金额小于保险金额时，按损失金额赔偿。当损失金额达与保险金额时，赔偿保险金额。 （二） 定值赔偿方式。双方约定保险价值作为保险金额，保险事故发生后，不论当时保险财产的实际价值如何，全损全赔，部分损失按损失成度赔偿。 （三） 比例赔偿方式。保险人按照保险金额与保险事故发生时保险财产的实际的比例计算赔款。当保险金额小于实际价值时，保险公司赔付保险金额，剩余的自己承担。当保险金额大于或等于实际价值时，按损失金额赔偿。 五、一揽子保险的含义及其优点 （一） 一揽子保险是指企业和家庭不再分别购买财产保险或者责任保险以保障自己的生产经营活动或家庭财产，而是通过一个可承保多种保险合同，将财产和责任风险一并转移给保险公司。 （二） 一揽子保险的优点： 1. 转移同样的风险，借助一个一揽子保险合同完成要比通过两个保险合同实现，成本更低，即保费更为便宜。 六、员工福利计划的地位和作用 （一） 员工福利计划是指由企业和员工单方面或共同出资，通过非政府直接经办的保险，建立的各种形态的给付措施，旨在为其员工提供死亡、意外伤害、疾病、退休等方面的经济保障。 （二） 员工福利计划有助于调动员工的工作积极性。 （三） 员工福利计划对