美国存款保险公司的组织与运营..docVIP

美国联邦储蓄存款保险公司及其运营 姜 瑶 英 目 录 一、FDIC的基本机能、组织形式及资金来源 二、FDIC的金融机构经营危机处理方式 三、成本试算与各种处理方式的关系 四、FDIC的金融机构经营危机处理手续 建立于30年代世界性经济大危机之后（1933年）的储蓄存款保险制度是美国金融制度中很有特色的组成部分，对稳定美国的金融体系，防止金融机构经营危机而引起社会性的不良影响，起到了很好的作用。 80年代以来，由于商业银行等储蓄金融机构频频发生经营危机,对美国的储蓄存款保险制度产生过很大的冲击。通过1989年制订《金融机构改革救济法》（FIRREA）和1991年制订《联邦储蓄存款保险公司改善法》（FDICA），美国进一步完善了储蓄存款保险制度。据说，90年代以来，完善后的储蓄存款保险制度，在圆满处理储蓄金融机构的经营危机、维护金融体系的稳定等方面，起到了很好的作用。 本文拟对美国联邦储蓄存款保险公司（FDIC）的制度变迁、组织机构、资金来源、金融机构经营危机的救济处理办法等，作较为详细的介绍。 一、FDIC的基本机能、组织形式及资金来源 1、FDIC的基本机能 美国联邦储蓄存款保险公司（FDIC）有这样几个主要职能：1）、作为储蓄存款保险机构，收取保险费，支付保险赔偿；2）、作为金融监管当局，拥有对金融机构进行监督检查的义务和权力；3）、作为储蓄金融机构的第一意义的监管当局，封闭陷入经营危机的储蓄金融机构、任命托管人（为了保全储蓄存款保险基金，可任命自己为托管人），由托管人对该金融机构施行清算手续。 表1、美国对银行、储蓄贷款组合（SL）监督、检查权限的划分 联 邦 当 局 州 FRB FDIC OCC OTS 当 局 银 行 银行控股公司 ◎ （国民银行 强制加入FRS及FDIC） ○ ● 州 银 行 加入FRS的州银行 （强制加入FDIC） ◎ ○ ● 只加入FDIC的州银行 ◎ ● FRS及FDIC 都没加入的州银行 ● S L SL控股公司 ◎ （联邦SL强制加入FDIC） ○ ● 州S L 加入FDIC的州SL ○ ◎ ● 没有加入FDIC的州SL ● 注：OTS（Office of Thrift Supervision）：储蓄金融机构监督局。FRS(Federal Reserve System):联邦储备制度。FRB（Board of Governors of the Federal Reserve System）：联邦储备制度理事会。OCC(Offico of the Comptroller of the Currency):货币监管局。◎：拥有给予及撤消营业许可权限的第一意义的监督权限。○：第一意义的监督权限。●：作为提供联邦存款保险意义上的检查权限 2、FDIC的组织形式 FDIC是独立的政府机构；向联邦议会负责；总统有FDIC的最高人事任命权，没有对FDIC运营的命令权；FDIC的总部设在首都华盛顿，拥有6个地方分公司（1984年前，最多有16个地方分公司）。 FDIC的最高决策机构是理事会。理事会由2名总统任命（须经参议院批准）的理事（任命理事），和货币监督官出任的代表理事1人组成。在2名任命理事中推选1人作为理事会会长。任命理事是总统的政治任命，一般不会在FDIC内部产生。任命理事任期6年。 FDIC设有5个部门，银行监督部、清算部是对外执行业务的部门。在设立初期，由于银行破产事件发生很多，职员的半数以上属于清算部。后来，银行破产事件发生逐渐减少，现在职员最多的是银行监督部。 美国法律规定，国民银行、加入联邦储备制度的州立银行必须参加FDIC；没有加入联邦储备制度的州立银行及互助储蓄银行（mutual savings bank)可以任意选择加入或不加入。外国银行在美国的分行，若经营小额（1单不满10万美元）储蓄业务，则必须参加FDIC。 图1、FDIC组织机构图 理事会 议 长 理 事