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P23汤雷雨 高振坤 认识信用 信用是一种工具，就像锤子或螺丝刀。为了正确使用一种工具，尽可能多的了解关于他的事情是很重要的（有必要尽可能多的了解这种工具）。下边是你应该了解的关于信用的基本知识。 什么是信用？ 记得当你小的时候，无论何时你看到某人在使用信用卡都会令你着迷。在那时，信用卡看起来像是有魔力的方形塑料卡，可以很轻松方便地当成现金使用。如果你还没弄明白，这里有一个你必须知道的事实:他不是现金的替代品，而是一笔贷款（它可以被认为是一笔债务），你必须在将来的某个时间归还。 信用是你今天用来买商品或者服务而在较晚的时间支付它们（今天用来购买商品或服务，日后再偿还）。这包括信用卡、个人贷款或抵押贷款，还有类似于手机话费和有线电视费等的服务。作为让你延迟支付今天享受的报酬，债权人会（借钱给你购买商品或服务的人）收取利息或服务费。  P24 32、34 翻译的不错 信用可以让你在没有现金时也能进行消费。在一个债权人允许您借款之前,它必须首先确信你是可信的，有偿还银行贷款的能力。这就是财务可信度。 债权人使用一些列因素来确定你的财务可信度。最常用的因素是你的信用记录。你如何在过去使用信用卡——你的信用历史——被认为是最好的方法来预测你将来如何用它。你的信用历史显示在你的信用报告和信用评分中。因此,这一点非常重要,你以后必须按时偿还,因为你的信用历史会影响你现在和未来的财务健康状况。 当你是一个新的债务人而且没有信贷历史,债权人会使用其他因素,如职业和工资来计算你的财务可信度。或者,债权人可能会要求那些有良好信用的人同意偿还你未能还款的费用。在这种情况下,你们两个共享信用，那个信用良好的人实际上是担保人。 它是怎么发挥作用的呢？ 向某个金融机构申请贷款,你首先必须申请信贷。债权人将使用识别信息,比如你的社会安全号码,来查找你的信用记录。如果债权人认为你是一个值得信赖的借款人,它就会向你提供贷款。 一旦你获得了贷款，债权人会给你一些使用指南或条款。这些条款包括但并不局限于，你多长时间为自己的消费付款，当你迟迟没付款会发生什么，以及使用贷款的费用。 通常，债权人会设立一个你使用这个贷款的最大数额，即信用额度，这个额度取决于你的信用历史记录。你的信用条款会概述如果你超出这个限额将会发生什么。大多数情况下，都是罚款。 当你获得贷款的时候，债权人会提供给你一个使用它的方式，例如信用卡。你将会定期的收到一个账单,它详细的列出了你的消费记录，收取的利息、到期应付最少金额、以及应付日期（或到期日）。根据你与债权人的协议，你必须在到期日前付款以避免被罚款。 当我获得信用的时候，怎么去保持它？ 保持信用是很容易的。仅仅遵守你所立下合约的条款规定，按时付款就足够了。没有付款、延迟付款、经常性的透支都会给你将来的信用优惠带来消极影响。你所使用的每一种形式的信用，包括你的政府助学贷款、电话费以及信用卡，都是你信用历史的重要组成部分，而且它会影响你的信用评级。 P25 杨俊 李昊 2.1 信用概述 2.2.1 信用的产生与发展 1. 信用的产生 私有制出现以后，劳动分工和产品过剩（盈余产品）迅速增加。私有制和劳动分工造成不同的人们持有不同的产品，产品过剩使商品交换成为可能。 在前一章已经提到，交换首先采用是物物交换。后来，因为货币的出现，人们用货币交换更加方便。然而，在货币交换的过程中有些问题存在。比如，当有卖东西时，潜在的买主可能当时手边没钱去买。假设卖家对潜在的买主十分熟悉，他可能将商品卖给后者，并同意稍后收钱。事实上，这次交易就是一次信用交易。今天，赊销或延期支付也归诸于信用交易。 随着经济和社会的发展，信贷交易超越了商品交换的范围。钱（应该翻译为货币）作为交易媒介，参与到信用交易中，就产生了借、贷业务。因此，货币和信贷（最好翻译为信用）在金融领域中又有了一个新的表现形式（共同形成了一个新的领域——金融业）。 信用货币 信用货币通常与其他货币有一定联系，如法定货币或者商品货币，从用户的角度来看，他们没有什么不同。大多数西方国家的钱（货币）是起源于国家法定货币的信用货币。 现代经济社会，银行会把几乎所有的、但只是银行存款的一小部分的资金放贷，这被称为比例制银行准备金制度。通过这种形式，增加了货币供应总量，高于现行的法定货币(现金) 的总金额。  P26 30 33 尽量不要参考翻译软件。重新再翻译一下吧，注意排版 银行没有足够的现金来满足所有储户的全额取款，因此，大多数交易采用信用货币(支票和电子转账)。 严格地说,债务不是货币,主要是因为债务不能作为交易单位。所有债务都是以债务意外的其他东西计价的。然而,当信用货币行使其他货币功能时(交易的媒介和贮存的价值)，他就是货币的替代物。 本页以下内容没有修改，需要重写 2.