银行贷前尽职调查解析.pptVIP

基本受理标准 有钱还款：现金流充裕、具备到期还款的能力。 有实力还款：企业具备较强的资产实力和规模，经营情况较为稳定，具备一定的抗风险能力，但行业特点决定经营现金流不大。如钢管租赁企业。 有保证措施：担保措施较为过硬，企业道德风险不大，能基本覆盖担保风险。 受理条件 企业实际控制人及主要股东有恶意逃避银行债务、信用卡恶意透支以及涉黑、涉赌、涉毒等不良行为的。 财务管理混乱。 生产技术落后，严重污染环境等不符合国家产业政策、环境保护政策的。 生产经营恶化、主营业务持续下降的。 本地无不动产的，关注外地老板投资企业。 涉及资金拆借、娱乐场所等高风险投资行业。 6、企业有扩大生产规模或兼并其他企业的计划？有无非主营业务重大投资？ 7、关注客户股权变更情况，了解原因。 8、是否存在诉讼纠纷(是否了结)。 9、了解该客户或有负债情况。 10、关注老板有无涉赌等不良嗜好。 （二）、调查过程中注意的问题 高风险客户的特征 1.老板很忙却经常不在自己生意现场；2.老板通讯常常不畅；3.银行流水时有大额异动，如大进大出等；4.老板内部管理一塌糊涂；5.财富积累与创业经历不符；6.有形资产不多而账面应收账款、看不到的库存很多，钱不知道去哪儿了；7.老板精神状态起伏不定；8.老板家都在外地，看不到本地资产；9.老板谈吐浮夸，对自己定位不清晰；10.借款用途不明