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反洗钱系统操作 交易甄别要点 在此模块中，还可以查询被提取的每条数据的详细信息。在系统中选中相关交易，点击处理，在新对话框中选择查询。查询明细信息，包括客户基本信息、保单合同信息、交易明细等。经审核后执行“确定上报”上级机构或“放弃上报”操作。可参考运营部门的生存调查进行审核。审核时需要注意下列问题： a.现金缴款单应视为银行转账缴款形式。现金缴费仅仅指客户持现金到我公司缴款； b.如果为转账形式付款，必须有正确的付款银行和转账账号； c.填报团险交易，即对公客户时，确定股东信息完整、正确； d.被保险人、受益人信息完整、正确； e.港澳台居民不应视作外籍人士。客户身份证件类型应选择第13项：港澳居民往来内地通行证,台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。 甄别后填写可疑交易甄别单，符合可疑交易的应及时向分公司合规部及当地人行上报。 非现场监管报表共有10张，分别为： （1）内控制度报表 （2）机构与岗位报表 （3）宣传报表 （4）培训报表 （5）内部审计报表 （6）识别客户报表 （7）重新识别客户报表 （8）涉及可疑交易识别报表 （9）可疑交易报告报表 （10）打击洗钱活动报表 填写报表内容对应的数据类别 内控制度- A ； 机构与岗位- B ； 宣传- C ； 培训- D ； 内部审计- E ； 识别客户- F ； 重新识别客户- G ； 涉及可疑交易识别- H ； 可疑交易报告-I； 打击洗钱活动- J ； 填写数据来源：F * * - * - 反洗钱工作培训法律合规部 2013年9月 目录 大额、可疑交易识和客户身份识别 1 客户风险等级划分 2 反洗钱系统操作 3 反洗钱检查工作安排 5 反洗钱报表填报指引 4 大额交易和客户身份识别 （一）单个被保险人保险费金额人民币2 万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同； （二）保险费金额人民币20 万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同相关人员应当根据保险合同上列明的缴费方式和金额进行客户身份识别。对于首期和续期缴纳保险费方式分别为现金、转账两种方式的保险合同，应按照现金缴纳方式规定的起点金额标准，采取客户身份识别措施。 对符合上述标准的保险合同，服务部内勤、银代客户经理、新契约审核人员、财务收费人员应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 可疑交易识别 是指交易的金额、频率、流向、用途及性质等有异常特征的支付交易 1 短期 分散 集中 投保退保 短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释 2 频繁投保退保 频繁投保、退保、变换险种或者保险金额 3 关注业务流程而非保险功能 对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益 4 大额发票丢失要求退费 犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的 5 投保单信息不真实的 发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的 可疑交易识别 6 购买与需求不符 购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的 7 与其经济状况不符 以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的 8 短期退保要求转入其他账户 大额保费、保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的 9 不关注退保损失 不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的 10 超额付费要求返还 明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分（一般为预收保费30%及以上） 11 代付保费资金来源不详 保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源 12 单位退费要求现金或转他处 法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的 13 从非本单位帐缴费 法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付 14 缴费人与投保人等关系不明 通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的 15 高风险国家和地区 与洗钱高风险国家和地区有业务联系的 可疑交易识别 16 坚持要求用现金投保和给付 没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值等，其资金数额较大的 17 客户要求将资金汇往其他人 保险公司支付赔偿