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中信银行供应链金融业务概况 （1）存货质押 （三）主要产品简介 中信银行供应链金融业务概况 （2）先票（款）后货存货质押： 中信银行供应链金融业务概况 （3）保兑仓 中信银行供应链金融业务概况 （四）主要网络业务简介 汽车金融网络业务 中信银行供应链金融业务概况 钢铁金融网络业务 中信银行供应链金融业务概况 合作厂商 ： 目 录 供应链金融概述 中信银行供应链金融业务概况 供应链金融业务的认识要点 1、供应链金融风险管理的技术关键有两点：一是信用风险屏蔽技术，即利用物流、资金流的控制获得授信的自偿性，并达到授信对主体信用等级的隔离；二是对核心企业的信用捆绑技术，以及通过合作方式引入其他风险承担者实现风险转移。 2、供应链金融的风险评价主要在于债项评级，但也要结合主体评级。在业务准入中应突出债项评级facility rating。（对业务本身进行评级） 3、供应链金融的风险管理技术特点导致信用风险向操作风险转移，包括四大类：人员因素、流程因素、系统因素和外部事件因素。 4、供应链金融的发展需要培养人才。 5、形成相对规范的风险控制体系和文件 对供应链金融业务的几点认识 5、供应链金融无论对国际银行还是国内银行都还方兴未艾，未来发展前景广阔。 6、核心企业的间接授信额度、监管企业的监管额度、保险公司的信用保险额度等问题目前还是银行监管机构的监管空白、商业银行风险管理的空白点或灰色地带，未来将会逐步完善，也会成为商业银行的研究对象。 7、供应链金融所带来的异地授信对现有风险管理及营销秩序带来了冲击，利益共享、风险共担的机制建设已经提到议事议程，否则会丧失一部分市场机会，进而影响业务竞争力，但由于这一机制牵涉利益众多，需要管理层的重视和推动。 8、供应链金融的产品核算、风险定价问题，产业金融与供应链金融的结合问题、供应链金融中的同业合作问题等诸多课题都有待进入一步研究。 9、供应链金融的竞争已经越来越激烈，一个困难越多的业务，收益往往也越大。克服困难的过程就是培养专业能力的过程。 对供应链金融业务的几点认识 相关制度风险控制和文件提示 1.《中信银行钢铁金融网络业务管理办法（试行）》的通知 （信银字（2009）3107号） 2.《中信银行应收账款质押融资业务操作规程》的通知（信银字（2010）448号） 3.《中信银行保兑仓业务管理办法（2010版）》的通知（信银字（2010）862号） 4. 《中信银行物流监管企业管理办法（试行）》的通知（信银字（2010）1224号） 5.《中信银行存货质押授信业务管理办法（2010版）》的通知（信银字（2010）1421号） 6.《中信银行法人账户透支业务管理办法（修订版）》的通知（信银字（2009）2077号） 7.《供应链金融产品手册》 以上是国内目前比较系统适用的一套供应链业务控制文件 凝 聚 中 信 智 慧 为 您 创 造 财 富 凝 聚 中 信 智 慧 为 您 创 造 财 富 凝 聚 中 信 智 慧 为 您 创 造 财 富 中小企业、中小银行及相关的风险问题 一、有普遍性的一些问题 风险 大银行、中小银行中小企业业务 银行的特征 政策取向 监管要求 交织的问题 二、解决问题的取向 就事论事解决不了问题 1、改变业务的组织架构 2、创新产品和管理模式 3、综合金融服务，另类客户关系，改变风险性质 两个具体的，相对比较成功的例子分析 中小企业融资中的风险管理 ———以供应链金融业务为例二○ 一二年五月二十一日 供应链金融概述 供应链金融业务概况 供应链金融业务介绍 传统金融服务 供应链金融服务 供应链金融概述——把中小企业放产供销的链条上 孤立关注企业和业务本身 供应商 核心企业 经销商 银行 苛刻 很少融资 很少融资 苛刻 优惠 供 销 供应商 核心企业 经销商 战略联盟 银行 大力支持 交易信息 优惠 优惠 战略联盟 以核心企业为基准创建“1+N”或“M+1+N”的金融服务模式 关注交易过程，整合物流、信息流和资金流。 根据产业特点，跨行业的提供金融服务； 供应链金融是商业银行根据产业特点，围绕供应链上核心企业，基于交易过程向核心企业和其上下游相关企业提供的综合金融服务。 供应链金融概述——几个需要澄清的概念 产业金融、产业链金融、物流金融和供应链金融的区分： 产业内部形成了供应链，就叫产业链。等同于供应链金融。 产业链金融