《邮政局兼业代理保险业务实施方案.docVIP

邮政局兼业代理保险业务实施方案 为充分利用邮政系统点多面广、人员素质高、社会信誉好等优势，凭借中国人寿产品、资金、经验，探索新型销售渠道，实现优势互补、利益多赢，经双方同意，特制定本方案。 第一部分：方案选择 一、一职两跨制（个人代理人制） 做法：邮政系统员工除做好本职工作外，以个人代理人身份加入中国人寿，每人发放工号，进入电脑系统，按照个人代理人身份从事相关销售活动，并根据业绩享受相关待遇，与此同时将邮政系统省、市、县三级管理机构作为管理者行使管理职能，并获取一定的管理津贴。 好处：深度合作、政策允许、有成熟的运行体系。 劣处：孰轻孰重、培训压力、获取准入资格难度。 二、部分专属制（营销服务部制） 做法：邮政系统部分员工（能够获取资格人员），以个人代理人身份加入中国人寿，每人发放工号，进入电脑系统，按照个人代理人身份从事相关销售活动，并根据业绩享受相关待遇，邮政系统可提供硬件环境，悬挂某某营销服务部招牌。与此同时，将邮政系统省、市、县三级管理机构作为管理者行使管理职能，并获取一定的管理津贴。 好处：不违反政策环境，逐级深入。 劣处：不能实施全员销售，效果不显著。 三、派驻引见制 做法：中国人寿派驻业务全面的组训或主管进驻邮政前台，邮政系统员工向派驻人员引荐客户，并由派驻人员签单，给引见人员一定佣金，并根据业务量多寡给邮政系统省、市、县三级管理机构一定管理费用。 好处：不违反政策 劣处：浅层合作，不能实施全员销售，效果不显著。 四、兼业代理制 做法：中国人寿与同级邮政签定兼业代理保险业务协议（已签定），在原有代理险种范围基础上拓宽代理险种范围，设立专门柜台进行宣传、代销，即可实现全员销售，与此同时，建立相关考核制度和激励机制，完善业务、财务流程、强化培训与管理，并将邮政系统省、市、县三级管理机构作为管理者行使管理职能，并获取一定的管理津贴。 好处：规避政策风险、实现全员销售、真正实现有效合作。 劣处：新模式无法律规定、新模式需探索和完善。 结论：从双方加强深层次强烈愿望和期待的效果看，采取兼业代理并拓宽销售险种方式具有一定可操作性。 第二部分：方案内容 一、各层级双方签定代理协议，明确责权利关系（详件附件1、附件2） 二、组织与人员管理 （一）中国人寿建立邮政系统兼业代理管理制度（详见附件3） 1、组织结构与管辖关系 根据邮政管理实际，拟设计省、市、县（区）三级管理体系，即省管市、市管县（区）。 2、明确各层级职责与权限 3、待遇标准 直接佣金：按中国人寿支付个人代理人佣金标准支付个人。 管理津贴：按照省局提取全省个人新单直接佣金总额的3%、续期直接佣金的2%，市局提取全市个人新单直接佣金总额的4%、续期直接佣金的3%，县（区）局提取全县（区）个人新单佣金总额的5%、续期直接佣金的4%进行计算。 激励费用：按照全省个人新单直接佣金总额的5%支付，具体分配原则由省邮政局确定。 （二）建立专用管理手段 在中国人寿信息平台上附加一套邮政系统专用系统，为各管理层级建立起所属关系，为每位员工建立单独工号，以利于业务计算、考核与待遇发放。 三、业务流程处理（详见附件4） （一）邮政职工收取保费2日内应将保费存入专用帐户，3日内将投保单送达中国人寿市级公司业务处理中心。 （二）公司核保、承保、打印保单 （三）送达 （四）拒保处理 四、财务流程处理（详见附件5） 建立保费收入与佣金支付两个帐户，实行收支两条线管理。 保费收入帐户逐日划拨到中国人寿同级机构帐户。 佣金支付帐户根据每月计算结果于下月划拨到制定帐户，并提供个人佣金明细，邮政局负责发放。 五、硬件环境搭建 有条件的邮政对外窗口可设立保险窗口，在显著位置张贴或悬挂符合中国人寿CI标准的宣传工具与资料。 六、服务与风险管控 邮政员工在销售过程中要注意维护中国人寿形象，注重服务品质、加强风险管控措施与职业道德教育，如出现违规违纪情况，除邮政系统内进行处罚外，还应按照中国人寿违规违纪处理规定进行处理，出现犯罪的追究刑事责任。 七、培训、激励与管理 中国人寿将提供邮政系统人员的岗前培训，在运行初期可派驻组训进行综合辅导，提供其他培训机会，与此同时，协助邮政建立培训人才，更鼓励员工自学。 可将邮政系统纳入中国人寿年度销售精英大会。 正常运行后，中国人寿将协助各级局对代理业务、人员进行专业化管理。 第三部分：方案实施 一、完善方案 在双方主要决策者认可基础上，征求保监局和基层意见，并在试点过程中完善方案。 二、试点 选取双方合作意愿强、经济环境较好、具备一定管理培训能力的1-2个县、1个区先行试点，总结经验、解决问题、完善方案。 三、逐步推广 （一）共同召开启动大会，推出方案、提出目标和要求、试点经验介绍 （二）组成统一的推广小组，制定详细的推广方案并逐一进行指导落实 （三）