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论银行的合规管理 发表日期：2009年5月28日??作者：熊树忾 熊之华??本页面已被访问 2992 次 摘 要：银行管理，必须是规范管理；银行员工的行为，也必须是合规行为。然而在现实生活中，领导决策不合规，分层管理不合规，员工行为不合规的事时有发生。那么，是什么原因导致诸多不规范的行为了呢？是人们对合规管理的必要性和重要性认识不足，操作规范明显滞后于现实需要，规范与政策、业务以及当地的实际情况脱节的问题还不同程度地存在着，实施合规管理的内外部环境还有待进一步优化。解决了这些问题，合规管理中的一些矛盾和问题也就迎刃而解了。 关键词：银行 合规管理 ? 银行管理，必须是规范管理；银行员工的行为，也必须是合规行为。然而在现实生活中，领导决策不合规，分层管理不合规，员工行为不合规的事时有发生。是没有可遵循的规范吗？不是；是员工不愿意遵循规范吗？也不是。那么，是什么原因导致诸多不规范的行为了呢？是人们对合规管理的必要性和重要性认识不足，操作规范明显滞后于现实需要，规范与政策、业务以及当地的实际情况脱节的问题还不同程度地存在着，实施合规管理的内外部环境还有待进一步优化。解决了这些问题，合规管理也就不再成为银行领导者的一块心病了。 一、? 合规管理的必要性和重要性 合规管理本来是银行的一项基础性工作，可为什么有些银行干部却对其必要性和重要性还认识不足呢？那是因为他们人为地将合规管理与学习和工作割裂开来了，为合规而抓合规，为管理而抓管理，显然只能收到事倍功半的效果了。只有把合规管理与学习实践科学发展观，与自觉地接受外部监督，与支持新农村建设，与自身的业务发展联系起来认识、分析和实践，才能达到预期的目的。 1、? 合规管理是学习实践科学发展观的重要步骤。学习实践科学发展观能起到规范干部职工行为的作用。特别是当前，更要把合规管理与学习科学发展观紧密地结合起来。要以学习实践科学发展观整改阶段的分析检查报告为依据，坚持实事求是，认真研究制定整改落实方案；要进一步明确科学发展的工作思路、工作方向和工作方法，切实解决查找出来的、通过努力能够解决的、本单位一直想解决而未能解决的突出问题；要按照解决问题和完善制度的轻重缓急和难易程度分别提出整改落实的目标、方式和时限要求；要采取适当的方式向党员、群众通报学习和整改的情况，听取群众意见，组织对学习实践活动满意度测评，通过完善机制体制，为科学发展观的贯彻落实营造良好的政策制度环境。只有把合规管理提高到科学管理的高度来认识，并将合规管理与学习科学发展观融为一体，才能明确合规管理的方向，夯实经营管理的基础，掀起全员参与管理的热潮，实现合规、严格、有效管理的目标。 2、? 合规管理是接受外部监督最起码的原则要求。银行由独家经营变成多家银行参与竞争以后，业务经营显然没有以前规范了；由官方操持的国有银行变成半官办半民办的股份制企业之后，相应的监督约束机制还有待进一步加强。且不说各家银行内部的管理方式正在进一步优化，外部对银行的监督和约束也在逐日增强。目前，各专业银行至少要接受财政、银监会、人民银行、检察院、审计署、税务局、工会等部门的监督。在外部监督中，最大的特点是以罚代管。银行的每一笔贷款都要承担很大的风险，在银监会的约束下是不能随意地拉大存贷利率差的，可随时又面临着被罚款的危险。银行就像唐僧肉一样，谁想要谁就能来割一块走。那些经营较好的银行尚且可以承受这种折腾；经营不景气的单位，几经折腾以后，也就只有亏损的份了。面对这样一种外部环境，银行如果不从自身做起，不迅速地建立起一整套与地方的管理规范接轨的制度来，就无法经营和生存下去。这绝不是危言耸听，而是每个金融高管干部必须认真思考的重要问题。 3、? 合规管理是银行支持新农村建设的明智选择。农业发展银行是建设新农村的银行，这绝不是一句空洞的口号，而必须付诸实施。在这个过程中，我们既不能因为制度规定得太死而影响对农村的有效投入，又不能毫无约束地使贷款出现新的沉淀。如何把握好这个度呢？这就要求我们在制定规范的时候要结合农村经济发展的实际和农村工作的具体要求，坚持实事求是的原则，拿出与当地经济发展相适应的信贷投入方案来，再在这个方案的基础上去设计和完善相应的管理规范。投入方案宜粗，管理制度宜细。在制定投入方案时，应根据国家的宏观经济政策和农村产业政策，从经济发展的大局出发，把合规管理建立在力促农村经济发展的基础之上；在制定管理制度时，则应充分兼顾社会效益和部门利益，向合规要成效，向管理要效益。离开了农村经济发展这个根本，农业发展银行就成了无源之水，无本之木。当然也就更谈不上合规管理了。合规管理是否建立在农村经济发展的基础之上，这不仅是建立和完善内控机制的问题，而且也是关系到农业发展银行的发展方向的大问题。因此，各级领导必须注重合规管理的政策性、时效