风险排查下一步工作计划.doc

风险排查下一步工作计划 篇一：银行风险控制部年工作计划 风险控制部 2012年上半工作总结及下半年工作计划 2012年上半年，我部在总行领导的关切和其他科室的配 合下，紧密围绕总行年初制订的工作方针，以认真贯彻落实“双121工程”为手段，深切领会总行有关会议精神，通过健全健全风险防范控制制度，提高管理素质，。 2012年，我部将在做好日常工作的同时，重点做好以下 几个方面的工作： 一、完善贷后管理制度，强化贷后管理措施。 2012年，我部将根据总部领导的安排，进一步完善我部 在年前制定的《XXX市商业银行贷后管理办法》及《XXX市商业银行贷后管理手册》，并下发各支行，认真组织学习，全面落实贷后管理各项制度，进一步规范我行贷后管理工作。 1、细分客户类型，区别对待，及时调整。要求各支行 根据《贷后管理办法》，细分现有贷款客户，把现有贷款客户划分为正常类客户和退出类客户两种，将我行确定的优质客户、营业收入稳定，生产经营活动正常、贷款形态正常、抵（质）押物有效、足额、易于变现的贷款客户划分为正常类客户；不符合以上条件之一的作为退出类客户，采取不同 - 1 - 的贷款管理措施。由贷款行根据企业的生产经营、财务状况、发展前景以及偿债能力等情况，及时做出调整，对经营状况趋于恶化、信贷资产质量出现风险的正常类企业及时调整为退出类，对符合国家产业政策和我行贷款条件、生产经营好转、营业收入稳定、贷款形态正常的退出类企业调整为正常类。 2、明确、细化检查内容，落实专项检查、常规性检查 制度。 根据不同的类型，采取不同的贷后管理措施，实现贷款 客户分类的动态管理、细致管理和全面管理。贷后检查分为贷款用途检查、特殊事项检查等专项检查及企业信贷业务办理后按固定的间隔期对企业的生产经营、偿债能力、担保情况等进行的常规性检查。正常类企业的间隔期检查最长不超过3个月。退出类企业间隔期检查根据实际情况确定，但一年不少于两次。如发现借款人存在挪用贷款行为的，要写出检查报告，提出解决措施并组织实施；如发现借款人挪用贷款用于股票、期货炒作或对外股本权益性投资或用于违法活动的，要及时汇报信贷管理部门和有权审批部门，采取措施及时清收贷款。 细致划分、明确正常类企业和退出类企业检查内容，对 正常类企业的常规性检查主要为：企业在我行结算是否正常；货款归行率是否与我行融资占比相匹配；资产及负债总 - 2 - 量、结构变化是否正常；对银行承兑汇票（保函）保证金的动态检查；抵（质）押物保管和价值、权属是否发生变化；保证人对外担保情况，保证人代偿能力变化情况；企业主要管理人员是否相对稳定；企业与我行的合作态度上是否发生变化；其它需要检查的内容。对检查中出现：借款人、担保人发生重大人事变动、内部股东不和，重要业务伙伴关系恶化，企业经营者家庭不和或婚姻出现危机；借款人、担保人财务管理混乱，导致生产停顿甚至出现分立、合并、破产等影响我行债权的情况；借款人、担保人涉及政治风波或经济、法律纠纷，被司法、税务、工商部门提出警告或处罚，并被要求检查或冻结其存款账户、抵（质）押物，使其无法履行职责；借款人或抵押人态度发生变化，缺乏坦诚的合作态度，约见困难，经营场所或法定代表人居所经常无人、失去通讯联系；借款人与其主要原材料供应商或产品销售商合作关系恶化，或借款人的主要原材料供应商或产品销售商生产经营发生重大变化，影响对借款人的原材料供应或产品销售的；抵押物受损、贬值或发生纠纷，保证人保证能力发生重大变化，重要合同及保险条款失效等严重影响担保能力的情况发生；拖欠职工工资；依靠融资来偿还我行到期贷款；发生其它危及我行贷款安全事项的情况，要立即进行现场检查，并提出有关建议、措施，进行重点监管。 退出类企业间常规性检查内容包括：有关贷款合同、担 - 3 - 保合同、资料是否齐全、合规、合法；贷款是否在诉讼时效之内，催收贷款本、息（见附件）通知书及督促履行保证责任通知书是否合规、合法；抵押物的保管、价值变化及变现能力情况；保证人保证能力的变化等。有存在未经我行同意擅自处理抵（质）押物；欺诈行为；通过各种方式逃废我行或他行债务；挪用贷款用于违规违法行为；没有履行信贷业务办理时的承诺等行为的，立即将其列入不良记录名单，并通过各种手段提前收回贷款，停止发放新贷款，终止其信贷关系。 同时，贷款行或总行（部）可根据实际情况随时进行特 殊事项检查。通过特殊事项检查，检查行要形成书面的专题报告。对检查中存在的影响我行债权安全的问题，要提出明确的、针对性的措施，防范风险。对检查中存在的不合法不合规行为，要按有关规定对有关单位或相关人员实施处罚，或者将有关材料移交有关部门处理。 对处理措施落实整改情况要进行跟踪检查，并做好材料 归档保管工作。 3、加大现场检查频