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人生保险合同 组员：刘镛昊 2013102417 杨启东 2013102429 姚舜之 2013102431 张祚星 2013102437 * * 第六章 人身保险合同 第一节 人身保险合同概述 第二节 人身保险合同主要类型 第三节 人身保险合同的特殊规则分析 第四节 人生保险中的道德风险防范机制 第五节 受益人相关问题分析 * 第一节 人身保险合同概述 一、人身保险的界定 二、人身保险合同份的法律特征探讨 三、损失补偿原则能否适用于人身保险合同 * 第一节 人身保险合同概述 一、人身保险的界定 （一）人生保险是一类重要的保险制度 （二）在人身保险中，根据投保人与保险人的约定，当被保险人因自然灾害、意外事故、疾病、衰老等原因发生保险事故，或者保险期限届满以及出现其他符合合同约定的原因，保险人按照约定向被保险人或受益人给付保险金。 第一节 人身保险合同概述 二、人生保险合同的法律特征探讨 （一）原则上，人身保险合同是定额给付合同。 （二）保险产生的初衷是在发生保险事故后，通过保险人支付一定金额的保险金，为被保险人提供一定的经济补偿或保障，因此传统的保险主要是保障功能。 （三）在人身保险的发展过程中，人们在传统的保障功能基础上增加了储蓄和投资的功能，从而使得一部分长期投保的产品具有强烈的储蓄或投资功能。特别是在长期性的忍受保险合同中，此类特征表现尤为突出。 * 第一节 人身保险合同概述 三、损失补偿原则能否适用于人身保险合同 损失补偿原则：是指被保险人在保险合同约定的保险事故发生之后，保险人对其遭受的实际损失应当进行充分补充。遵循补偿原则的目的：真正发挥保险的经济补偿职能，避险将保险演变成赌博行为，防止诱发道德风险的发生。（一）费用报销型医疗保险中的损失补偿具有一定的特殊性。 （二）人身保险产品定额给付符合保险的保证特征。 * 第二节 人身保险合同的主要类型 一、人寿保险 定义：是人身保险中最基本的险种，是以被保险人在一定期间内死亡或生存为给付条件的保险。 涉及类型：保障型、投资型 * 第二节 人身保险合同的主要类型 二、意外伤害保险 定义：是指以意外伤害而致身故或残疾为肌肤保险金的人身保险。 与人寿保险合同的区别： （一）针对的是意外事故造成的伤害或伤害引起的残疾或死亡，而人寿保险则不进行区分。 （二）更重视外部原因导致的身体伤害，健康保险合同侧重在被保险人内在原因而导致的疾病，即身体健康变化。 * 第二节 人身保险合同的主要类型 意外伤害的认定标准： 1.必须是外来的或外界原因造成的事故。 2.必须是不可预见或非所意图的事故。 3.必须是突然发生，且在一瞬间发生剧烈变化的事故。 4.必须是非疾病造成被保险人的死亡或伤残。 * 第二节 人身保险合同的主要类型 三、健康保险 定义：是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或者损失获得补偿的一种保险。 分类划分依据：按照承保风险种类、按照保险期限 健康保险的承保范围是疾病 * 第三节 人身保险合同的特殊规则分析 若被保险人存在年龄误告的情况，保险人享有合同解除权、调整保险费的权力。 宽限期：是指在约定的期间内，投保人未能交纳保险费的，则合同仍然有效。 合同效力中止：是指保险合同效力的暂时停止。 合同效力恢复：是指效力已经中止的保险合同，在符合一定条件时，可以申请恢复合同的效率，视为原合同自始没有中止效力。 * 第四节 人身保险中的道德风险防范机制。 一、死亡保险中对被保险人的特殊保护 （一）关于对无民事行为能力的人保护 1.严格的保险利益限制。 2.保险金额的限制。 二、其他道德风险防范机制 1.加害他人的行为 （1）投保人有此类行为的，保险人不承担保险责任 （2）收益人有此类行为的，保险人应当承担保险责任 2.自杀行为引发的问题 已在“自杀条款”中述及 3.违法犯罪等行为等，不属于保险责任，保险人不应支付保险金。 * 第五节 收益人相关问题分析 一、受益人的内涵 定义：是指在保险合同中由被保险人或投保人指定，享有保险金请求权的人。 狭义上：仅存在于含有死亡保险因素的人身保险合同中，是指于被保险人死亡的保险事故发生后有权请求和受领身故保险金的人。 中义上：也存在于人身保险合同中，是指人身保险事故发生后，有权请求和受领保险金的人。 广义上：不仅存在于人身保险合同中，而且存在于财产保险合同中，泛指保险事故发生后，有权请求和受领保险金的人。 * 第五节 受益人相关问题分析 二、受益权的法律性质 （1）受益权可能会因投保人或被保险人撤回或者变更收益人而取消。 （2）受益人在发生保险事故时必须生存。 * 第五节 受益人相关问题分析