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互联网金融面临行业大洗牌 　　7月18日，央行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（下称：《意见》），被业内称作互联网金融的“基本法”。 　　此前不久，“网贷第一案”优易网案件正式宣判，成为P2P首例集资诈骗罪定性案件。江苏法院网和如皋市人民法院网站信息显示，被告人木某、黄某利用优易网第三方在线借贷中介平台集资诈骗45名受害人合计达人民币2000余万元。木某、黄某近日被如皋市人民法院一审判决，分别判处有期徒刑14年和9年，并责令继续退赔违法所得人民币1517万元，发还相关被害人。 　　优易网案仅是近来众多P2P问题事件中的一个。P2P借贷指个人通过第三方平台在收取一定服务费用的前提下，向其他个人提供小额借贷的金融模式，也是互联网金融风险高发区域。相关机构发布的数据显示，上半年全国问题平台共计372家，超过去年全年问题平台的总量（273家），其中，跑路、倒闭占很大比例。 　　2013年，伴随着互联网金融的兴起，P2P平台开始疯长。即便是速生速死非常普遍的情况下，进场者仍然不减热情。数据显示，今年上半年全国正常运营的网贷平台共计1814家，新增P2P平台521家，同比增长近一倍。成交量则达到1973亿元，超过去年全年的1511.9亿元。 　　面临同样境遇的还有众筹产业。众筹即大众筹资，是指一种通过网络平台向群众募资，以支持发起的个人或组织的行为。虽然相对P2P显得小众，但发展势头也不可小觑。根据相关机构数据，2015年上半年大陆众筹平台总数量已达211家，其中53家属于2015年上半年新诞生的平台，募集46.66亿元。其中倒闭的众筹平台有24家，其中2014年上线的平台倒闭最多，达13家。 　　一方面急速扩张，另一方面问题频出，包含P2P在内的网络借贷、互联网支付、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融业态，随着《意见》的出炉，将迎来监管、规则、门槛等一系列的约束，最终行业的大洗牌将如期到来。而被各种理财平台迷乱双眼的投资者，也有望更安心地体验互联网金融带来的便捷和红利。 　　从打压到张开怀抱 　　由于处在监管的真空地带，互联网金融在很长一段时间内，都游走在灰色区域。每一个细分行业都会有鱼龙混杂的现象，各家企业都按照自己的方式，在监管红线边缘迅速发展。 　　这在一定程度上，给予整个行业创新、试错的机会，但必然伴生诸多问题和风险，正如央行所指，包括行业发展“缺门槛、缺规则、缺监管”；客户资金安全存在隐患，出现了多起经营者“卷款跑路”事件；从业机构内控制度不健全，存在经营风险；信用体系和金融消费者保护机制不健全；从业机构的信息安全水平有待提高等。 　　这些问题让很多合规者被湮没在整个行业的负面评价中，一家理财平台负责人称，希望监管尽快出台规则，把违规操作的从业者踢出局，也让合规者有健康的环境发展。在《意见》出台后，多家互联网金融企业的负责人表达了同样的想法：“终于来了。” 　　一个监管体系并不熟知的领域，当中又涉及传统金融行业和监管部门的利益分工，《意见》的面世比很多行业规范更为谨慎和曲折。今年7月，酝酿了两年多的时间，这份业界期盼很久的《意见》才终于面世。 　　《意见》首先明确了互联网金融的定义和主要业态，并肯定了对促进金融业的意义。其次，从财税、融资等政策方面支持互联网金融的发展。更重要的是，明确了互联网金融的监管分工，并制定基本业务规则，监管框架初步形成。 　　“在《意见》制定过程中，监管部门召集各类机构和负责人召开多轮会议讨论。”一位知情人士称，“即便是金融机构内部，也因为各自的利益，对互联网金融规范的尺度和业务边界争议很大。毕竟对于传统金融机构来讲，互联网金融在初期是一个侵入者，在认识到这个趋势无法阻挡后，传统机构又想把优势攥在手里。” 　　事实上，互联网金融迅速发展的过程中，受冲击最严重的传统金融机构也经历了由最初的对立打压到张开怀抱的过程。当然，当了多年“家长”的监管机构也是如此。 　　2014年的3月13日，央行下发紧急文件《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函》，叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时叫停的还有条码（二维码）支付等面对面支付服务。不久后，以工行为首的四大行以“保护用户资金安全”为由，相继下调对支付宝快捷支付额度，引发了银行和阿里的口水战。业内分析称，或源于余额宝疯长触及大行利益。最终，合作是唯一出路的结论被双方接受。此后，银行放下姿态，类“余额宝”产品涌现，双方开始在诸多领域展开合作。 　　这样的转变当然也是《意见》需要经历的。从各自互不相容，到相互拉扯后的妥协，最终达成共识。这其中最重要的一点，就是互联网金融的大趋势，已经不可逆转。 　　 80%企业将出局？