([银行高管知识题解——论述题.docVIP

1.?试论金融与经济发展之间的关系。 ?参考答案要点：? (1)?金融与经济发展的关系：经济发展对金融起决定作用，金融则居从属地位;? 金融在为经济发展服务的同时，对经济发展有巨大的推动作用，但也可能出现一些不?良影响和副作用。? (2)?经济发展对金融的决定性作用：一是金融在商品经济发展过程中产生并伴随?着商品经济的发展而发展。二是商品经济的不同发展阶段对金融的需求不同，由此决?定了金融发展的结构、阶段和层次。? (3)?金融对经济的推动作用是通过金融运作的特点、金融的基本功能、金融机构?的运作以及金融业自身的产值增长四条途径来实现的。? (4)?在经济发展中，金融可能出现的不良影响：因金融总量失控出现信用膨胀导致社?会总供求失衡；因金融运作不善使风险加大，一旦风险失控将导致金融危机、引发经济危?机；因信用过度膨胀而产生金融泡沫，膨胀虚拟资本、刺激过度投机、破坏经济发展。? 正确认识金融与经济发展的关系，充分重视金融对经济发展的推动作用，积极防?范金融对经济的不良影响。摆正金融在经济发展中的应有位置，使金融在促进经济发?展过程中获得自身的健康成长，从而最大限度地为经济发展服务。? 2.?如何理解金融是现代经济的核心，谈谈你的认识和理解。? 参考答案要点：? (1)?金融在现代经济中的核心地位，是由其自身的特殊性质和作用所决定的。现?代经济是市场经济，市场经济从本质上讲就是一种发达的货市信用经济或金融经济，?它的运行表现为价值流导向实物流，货币资金运动导向物质资源运动。金融运行得正?常有效，则货币资金的筹集、融通和使用充分而有效，社会资源的配置也就合理，对?国民经济走向良性循环所起的作用也就明显。? (2)?金融是现代经济中调节宏观经济的重要杠杆。现代经济是由市场机制对资源?配置起基础性作用的经济，其显著特征之一是宏观调控的间接化。金融业是联结国民?经济各方面的纽带，它能够比较深入、全面地反映企事业单位的经济活动，同时，利?率、汇率、信贷、结算等金融手段又对微观经济主体有着直接的影响，国家可以根据?宏观经济政策的需求，通过中央银行制定货币政策，运用各种金融调控手段，适时地?调控货币供应的数量、结构和利率，从而调节经济发展的规模、速度和结构，在稳定?物价的基础上，促进经济发展。.? 3.?请结合实际，试述货币市场上金融机构参与者的活动目的与形式。? 参考答案要点：? 中央银行参与的目的：进行公开市场业务操作，实现货币政策目标。参与的?主要形式：买卖短期国债。 ?商业银行参与的目的：进行头寸管理、灵活调度头寸。参与的主要形式：短?期借贷和买卖短期债券。 ?非银行金融机构参与的目的：实现最佳投资组合以降低风险，获取收益。参?与的主要形式：选择低风险、高流动性的金融工具。 ?4.?请谈谈存款准备金率的上调对于商业银行的影响。? 参考答案要点：? (1)?影响商业银行的利润水平。对商业银行而言，存款准备金率上调则意味着银?行增加存放在央行的准备金金额，这将直接导致其可以用于发放贷款的资金减少。由?于商业银行具有创造信用的功能，因此商业银行实际减少的可以用来创造利润的资金?将比增加的准备金数额成倍放大。? (2)?促进商业银行提高资金管理水平。商业银行具有较强的吸收流动性的能力，?商业银行持有国债、政策性金融债、中央银行票据等，通过出售或回购可以及时满足流?动性的需求，还可以从中央银行获得流动性支持。准备金率的上调客观上促使商业银行?更能够灵活使用各种资金运用渠道，提高资金使用效率，促进资金管理水平的提升。? (3)?促进商业银行优化资产结构。法定准备金率的微小变化将会导致货币供应量?的大幅度增加或减少。商业银行创造货币信用主要靠贷款的发放进行，政策调整将使?商业银行更加审慎地发放贷款，合理调节资产负债期限结构，保持合理的流动性储备?结构，增强可持续经营能力。 ?5.?试述中央银行的资产业务对货币供应量的影响。? 参考答案要点：? (1)?货币供给的含义。货币供给是指一定时期内一国银行系统向经济中投入、创?造、扩张（或收缩）货币的行为。? (2)?各类资产业务变动的影响。? ①购买政府证券。这是中央银行为改变银行准备金而进行的公开市场买卖业务。? 中央银行通过购买证券，使商业银行准备金增加；如果中央银行出售证券，则可使商?业银行准备金减少。? ②再贷款和再贴现。中央银行给存款机构贷款增加，将直接增加银行体系的准备?金存款；当商业银行把未到期的票据经过背书后送到中央银行再贴现，中央银行按贴?现率扣除利息，把其余部分贷记借款银行的准备金账户。? ③黄金和特别提款权。如果黄金和特别提款权增加，银行准备金也将增加同样数?额。特别提款权证券是中央银行对国际货币基金组织所创造的、由财政部持有的特别?提款权的要求权。这种证券与购买黄金的结果是一样的。?