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中小企业融资的现状分析及对策探讨 　　摘要：中小企业作为我国经济发展过程中不可缺少的一部分，在经济社会发展中起到了非常重要的作用。但是当前，中小企业的发展面临着融资困难，阻碍其健康持续快速的发展壮大。鉴于此，全面分析中小企业面临的融资现状、困境原因，并提出应对对策，以期推动中小企业走上发展壮大之路。 　　关键词：中小企业；融资；现状；对策 　　中图分类号：F276.3 文献标志码：A 文章编号：1000-8772（2013）01-0100-02 　　一、我国中小企业融资的现状及原因分析 　　改革开放30多年来，在我国经济社会发展的浪潮中，中小企业发展迅速，据不完全统计，截至2012年底，中小企业包括个人独资等形式的企业大概有1100万家，另外以个体户登记的企业有3600万家，合在一起有将近5000万家，占中国企业数量的98%以上，为中国新增就业岗位贡献是85%，占据新产品的75%，发明专利的65%，GDP的60%，税收的50%，对我国经济发展起到十分重要的推动作用，为我国的经济增长做出了极大的贡献。 　　但是，中小企业发展过程中，融资难问题正日益成为阻碍中小企业生存与发展的“瓶颈”和主要障碍，更直接影响着中小企业进一步做大做强。 　　一般来讲，企业融资通常通过两种渠道：一是直接融资。通过发行股票和企业债券等形式进行融资；二是间接融资，主要通过银行贷款和各种金融工具进行融资。 　　当前，能在主板市场争取到直接上市的，除国有企业外，仅有少数产品成熟、效益好、市场前景广阔的中小企业。在券商眼里，中小企业也不是他们的首选。因此，融资难问题着着实实地摆在中小企业面前。中小企业只好把目光投入到间接融资上，希望通过银行贷款融资满足企业发展需要。可是由于企业自身存在的诸多问题和金融体制存在的问题，间接融资之路对其来说目前仍布满荆棘。 　　中小企业融资主要面临以下问题： 　　1.内在原因 　　（1）缺乏先进的企业管理制度，缺乏核心竞争力 　　. 　　在我国，多数中小企业缺乏完善的企业管理制度，组织结构无序。管理混乱问题严重。不少中小企业仍停留在家庭作坊式的管理模式上，管理方式落后，营销水平底下，抵御市场风险的能力更加薄弱。中小企业权力通常集中在企业主手中，缺乏有效的监督、反馈和约束机制，决策缺乏科学民主。多数中小型企业起步晚、起点低、核心竞争力较弱，规模较小、产业水平低，与同类的大企业有较大的差距。核心竞争力不强，在市场剧烈变化中，很容易被淘汰。 　　（2）缺乏规范的财务管理制度 　　中小企业缺乏规范的现代企业财务管理制度，一方面，法律法规对中小企业财务信息没有严格的要求，导致中小企业财务透明度低。另一方面，管理人员素质和经验良莠不齐，财务核算方法落后，缺乏有效监督，企业财务报表作假现象严重，增加了银行对企业甄别信息的成本和金融机构的贷款风险，造成银行对企业缺乏信任。 　　（3）抵押难，手续多 　　目前中小企业普遍存在的问题就是缺少有效的抵押物，一是由于目前社会独立的资产评估机构数量较少，准确而快速地评估出企业资产价值尚未保障，使得金融机构不能以资产抵押的方式向广大的中小企业提供抵押担保，同时银行难以准确地评价企业资信，使银行对企业发放贷款难上加难。二是企业要办理相关抵押，需办理财产评估、登记、保险、公证等手续，涉及许多职能部门，并要提供多种相关资料，办理手续复杂繁琐，为后续工作形成很大的制约。 　　2.外在原因 　　（1）政策性金融支持缺位 　　我国现有的三大政策性银行体系，包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，在解决中小企业融资的问题上作用不大。国家开发银行主要是支持国家基础建设、基础产业、支柱产业和国家重大项目的建设，主要面对是大型企业；中国进出口银行主要负责出口卖方信贷、出口买方信贷、国外政府贷款转贷业务和对外担保业务等；中国农业银行的主要业务是办理国家专项储备贷款，粮棉油加工企业、产业化龙头企业收购资金贷款。可以说，三大政策性银行都不主要面对中小型企业，对中小企业支持力度非常有限，远远无法满足中小企业的发展需要。 　　（2）商业银行支持缺位 　　目前我国的商业银行体系由四大国有商业银行和股份制银行以及城市商业银行和信用社组成，他们都有不同的融资主体。贷款主要面向国有企业或其他大企业，并且双方已形成了较为稳定的伙伴关系。由于中小企业融资的独特性，结合本身以盈利为目的，不愿意为中小企业融资。 　　中小企业贷款有“小、频、急”的特点，银行给中小企业放贷的成本较高。他们到银行贷款手续复杂、周期较长，少则一周，多则数月。目前商业银行把资产安全作为信贷的重要标准，信贷管理比较严格。为防范金融风险，大规模撤消基层网点，金融资源分布与中小企业空间布局不相适应。特别是银行自身在金融产品