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创新P2P模式 解投融资难题 　　银行宣传的中小企业贷款产品越来越多，可中小企业融资难的问题为什么还是没能得到解决？通过小额贷款公司能较快解决资金难题，可小贷公司的放贷能力有限，额度一旦用完，又该上哪里找资金呢？ 　　民间资金蠢蠢欲动，可不论是借款人还是出借人都心存顾虑。出借人怕的是企业发展不佳，难以获得足够盈利，钱款一去不复返，而借款人也因为较高的融资门槛及成本望而却步。如何才能让两者之间合理匹配起来，各取所需呢？ 　　带着这些疑问，记者专访了仟邦资都董事长叶巍先生，作为全国首批获得金融信息服务资质的金融中介公司，仟邦资都在传统的P2P模式上进行了创新，秉持着服务理念，仟邦为广大中小微企业融资、投资架起了桥梁。 　　资金安全第一，收益性流动性兼备 　　叶巍首先提到的就是安全性。他认为，当前投资者最为关注的问题就是资金安全，只有在保证安全性的前提下，才会考虑收益性、流动性等其他问题。 　　“我们不妨假设一下，你的账户中有300万元资金可用于投资，这时候，有企业主突然向你借款，他的公司注册资本金是1000万元，你敢借款给他吗？你肯定不敢，因为素昧平生，毫无保障。这时候，你有个好朋友说缺钱，需要300万元，你会给他吗？你也不敢，因为朋友关系好坏并不代表还款能力的高低。但如果这时候有企业主愿意通过可被处置的房产抵押向你借款，你是不是就会有些心动了呢？如果再加上担保公司的担保，那你肯定就更加放心了。我想这是所有人在思考一笔投资的风险性时会做出的判断，而仟邦要做的，是为投资者增添信心，保障他们的资金安全。”叶巍介绍说，正是出于这样的考虑，仟邦资都在设计“智盈宝”产品时，引入了四大风控手段。 　　首先是上海地区房产抵押担保。出借人与借款人之间都会签订《抵押借款合同》，在公证处赋予强制执行效力之后在上海市区域内的房地产交易中心办理抵押登记手续，获得确认抵押权的抵押证明（也可称为他项权证）。如果到期时借款人无法履行还款义务，那么出借人会获得该抵押房产折价或拍卖价格的优先受偿权。 　　其次是全额本息担保。在房产抵押担保基础上，“智盈宝”的所有投资者都会获得第三方融资性担保公司或者仟邦“风险金”提供的连带责任担保。如果借款人到期不能履行还款责任，那么担保公司或仟邦“风险金”将对未被偿还的剩余本金和截止到代偿日的全部应还未还利息与罚息进行全额赔偿。 　　第三是资金安全。投资者对于借款环节的担忧还来自P2P平台本身，“如果你的钱要通过P2P 平台这个‘二传手’再到达借款人账户，那么就存在平台直接卷款走人的风险。”叶巍说，基于这点考虑仟邦不会经手任何投资者的资金，并且委托上海知名律师事务所全程提供第三方律师见证，以确保业务流程的透明性、严谨性和公正性。 　　第四是交易安全。“我们承诺不会透露交易双方的个人信息和隐私，但如果借款人违约，我们会将他的一切必要资料提交给相关机构，并对其抵押房产进行处理。”叶巍说。 　　在保障资金安全性的基础上，投资者会接着考虑收益性、流动性。在这两方面，“智盈宝”也具有不错的吸引力。“目前银行理财产品的收益率大多在4.2%～5%，而智盈宝可以做到8%～11%的年化收益率，而且投资的门槛较低，10万元即可。”叶巍说，如果投资者想通过购买理财产品获得如此之高的收益率，那流动性势必受到影响，投资期限可能需要1～3年，这一定程度上也会降低投资者的投资意愿，而“智盈宝”的期限可短至3个月。 　　房产抵押为基础，最快当天放款 　　一边是为投资者设计的“智盈宝”产品，一边自然是急需资金支持的中小微企业主。企业规模较小、资金需求旺盛、财务管理能力一般、数据报表不规范是这个群体的共同特征，叶巍说，正是因为众多小企业存在这样那样的“硬伤”，比如企业主个人资信报告不佳，曾发生过信用卡逾期欠款的情况；或是企业税收缴纳不规范、流水不清晰等等，才会导致无法在银行获得贷款的结果。而仟邦要做的，是让那些无法跨过银行甚至小贷公司门槛的小企业，以最快的速度获得民间资金的支持。 　　据了解，房产抵押贷款、小微企业贷款是仟邦的两项服务。其中房产抵押贷款是指完全民事行为能力的自然人以房产作为抵押担保物向仟邦平台上的出借人或与仟邦合作的第三方融资性担保公司提供反担保，在仟邦平台上发标借款的融资方式。即以个人名义借款，配合房产抵押借款。上海地区（除崇明外）的普通住房、别墅、商铺、办公楼、厂房等都可作为抵押物。出于对投资者安全性的保护，这类抵押融资的贷款比例不会很高，一般在50%以下。 　　而如果以企业名义贷款，即选择小微企业贷，最高借款额度甚至能与房产价格100%持平。据了解，在上海市外环以内的商品房，且面积在100平米以上或价值在300万元以上的都可作为抵押物。 　　“因为是以企业名义贷款，自然需要更多审核，但考虑到借款人的需求