投資型保單在市場上的利基.pptVIP

投資型保單介紹 一、保險商品的發展二、投資型商品在台灣三、投資型商品內容 一、保險商品的發展 變額保險 萬能保險 變額萬能保險 二、投資型商品在台灣 台灣為什麼會推出投資型商品？ ─利差損，政府怕保險公司倒 ─經濟不景氣，保戶怕無法繳交保費 ─低利率，傳統保單產品貴，無競爭力 投資型保單銷售逐年增加 投資型保單銷售逐年增加(續) 2002-2005年各公司投資型保單新契約保費市佔率 三、投資型商品內容 定義 變額萬能壽險特色 商品特色 A.靈活 保戶可以 決定保費及繳交時間。 增減保額。 調配投資項目，更改投資組合，自由轉換投資金額。 隨時可提領保單價值。 (隨時可獲利了結) 商品特色(續) 常見投資標的 C.分離帳戶 投資型保單其資產係獨立於保險公司自有資產之外，若保險公司發生任何財務風險時，保險公司債權人不得對該帳戶資產請求扣押。 D.透明化 保費流向非常透明，保戶會很清楚知道保費中多少是屬於附加費用、危險保費、公司行政費用及投資金額。 保戶每季獲得詳盡財務報告。  謝謝大家 附加費用　 第二步：依保戶決定的目標保費及超額保費 , 保險公司扣取附加費用 附加費用＝ 36,000?85% + 100,000?3% ＝ 33,600 保險費餘額＝ 136,000 - 33,600 ＝　102,400 來自投資及利息之資本增長 部分提領或保單解約金 每月扣取危險保費及管理費 扣除附加費用 保費 $136,000? 36,000目標保費 100,000增額保費 保戶理財帳戶 $33,600 (保單價值$102,400) 第三步：依保戶所選保險金型態及保險金額 , 保險公司扣取危險保險費及管理費 危險保險費 ＝危險保額? 每月保險費率(與年齡有關) ＝ 200萬? 1.1608 元/每萬 ＝ 232元 保單管理費　＝100元 －保單價值＝102,400 – 232 - 100 = 102,068元 第一個月 來自投資及利息之資本增長 部分提領或保單解約金 每月扣取危險保費及管理費 扣除附加費用 $33,600 保費 $136,000 保戶理財帳戶 (保單價值$102,400) $332 ======== $102,068 第四步：黃先生選擇投資標的， 保險公司依黃先生的決定投資 4. 資產類別多樣化 2. 涵蓋各種主要幣別 3. 投資區域多元化 1. 超過100種投資標的 投資標的選擇 來自投資及利息之資本增長 部分提領或保單解約金 每月扣取危險保費及管理費 扣除附加費用 保費 保戶理財帳戶 (保單價值$102,068) 以後… 保戶選擇的投資標的 統一安聯人壽介紹 在台灣，安聯集團結合了統一企業集團，共同創立統一安聯人壽保險，重視「紀律」、「專業」、「團隊」的企業經營信念，秉持全球化、專業保險經驗及本土化關懷、服務精神，提供消費大眾專業的保險諮詢、親切的服務與最完整的保障。 國內十大標竿企業 全球最大保險集團 之一 關於統一安聯人壽保險 安聯集團剪影 統一安聯人壽—最小的大公司 員工200多人　 2005年成果 新契約保費收入487億(占業界9%) 排名第5名，成長率29%　 投資型保單有 保障、理財、銀行帳戶三合一功能 先進保險 保費低廉,繳費可因投資績效好而減短至傳統保單年期之一半甚至更短。 客戶可因保障需要變更而增減保額。 客戶可決定保費繳交的時間及金額。 金融銀行 保單等於一個活儲帳戶。 可存美金、歐元、日元或台幣。 需錢時可以貸款或現金領回。 投資創富 有美金、歐元、日元及台幣、澳幣、歐元計價的投資標的，可投資美國、歐洲、日本、亞洲、台灣。 可投資於基金、指數、結構型債券系列及其他保本保息標的。 可依自己性向，選擇積極型、平衡型或保守型綜合投資。 安全保障 政府核准的保單.分離帳戶.世界最大金融集團之一 財稅規劃 投資,節稅,退休金,風險管理,財產轉移. * 統一安聯人壽 鄭寶淋 真理財金系 財經專家講座2 鄭寶淋 2006/04/24 目錄 傳統型保險 不分紅保險 分紅保險 變額保險 萬能保險 變額萬能保險 特色：結合保險與投資 分離帳戶 一般帳戶 投資方式 無保證 有保證 保單現金價值 不固定 但有最低保證 固定 保險金 固定 固定 繳費方式 固定 固定 保險費 變額壽險 傳統終身壽險 說明：保單價值由保戶指定投資工具，投資風險由保戶承擔，投資報酬率高於預期時，保險金金額將增加 特色：繳費彈性、保額可調整 說明：保險公司為每張保單成立一個帳戶，保戶可隨時將保險費投入該帳戶。 保險公司每月自帳戶中扣除保險成本及維護費用。 一般帳戶 一般帳戶 投資方式 通