#银行从业资格考试个人理财第九章.doc

第九章 个人理财业务风险管理 9.1个人理财业务风险 9.1.1 个人理财风险的影响因素 1. 理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是( )。D A.产品风险　　 B.市场风险 C.客户风险承受能力风险 D.产品与客户错配风险 解析：理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性(风险与收益)与客户风险偏好(承受能力)类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户的风险评估进行适配可能会给客户带来的风险。 2. 理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是( )。B 　　A.汇率风险　　 B.基础资产的市场风险 C.支付条款中的支付结构条款 D.理财机构的投资管理风险 解析：银行所发行的个人理财产品大多数是与不同的基础资产挂钩的结构性理财产品，因此理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。 3. 产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中，如果某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形，就容易给客户带来投资损失，这是由于支付条款设计中的特别安排，自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。() 解析：这属于由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。银行理财产品可能面临的风险类型有(　)。ABCDE政策风险　B.信用风险 C.市场风险D. 提前终止风险　E. 延期风险解析：银行理财产品风险可以分为以下几类：政策风险、违约风险和信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括(　　)。A.信用风险　　B.操作风险　　C.声誉风险　　D.流动性风险商业银行开展个人理财业务，应防范的风险不包括(　)。　　A.流动性风险　　B.管理风险和战略风险 C.法律风险和声誉风险　　D.市场风险和信用风险由于银行资产负债或表外业务到期日的不同或是重定价的时间不同而产生的风险是(　)。CA. 基差风险　B. 收益率曲线风险　C. 重新定价风险　D. 选择权风险解析重新定价风险是最主要的利率风险，它产生于银行资产、负债和表外项目头寸重新定价时间(对浮动利率而言)和到期日(对固定利率而言)的不匹配。下列投资方式中由左到右风险依次降低的是(　)。C　　A. 股票基金、政府债券、股票、储蓄 　　B. 政府债券、股票、股票基金、储蓄 C. 股票、股票基金、政府债券、储蓄D. 股票、政府债券、股票基金、储蓄解析：股票的投资风险最高，股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是(　)。D　　A. 商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求 　　B. 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 C. 商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度D. 商业银行应就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，积极主动地与上级部门沟通解析：商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通。5 .商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少(　)重新确认一次。CA. 每季度　B. 每半年　C. 每年　D. 2年解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务要求建立严格的内部控制制度，应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。因此C项正确。下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的是(　)ABCD　　A. 在个人理财业务活动中，商业银行应当实行全面、全程的风险管理 　　B. 商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求 　　C. 商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中 D. 商业银行接收客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权E. 商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权解析：将银行资产与客户资产分开管理，所以E选项错误下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是(　)。商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法