#银行从业资格考试个人理财第六章.doc

第六章 理财顾问服务 6.1 理财顾问服务概述 1.某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。( ) 错解析：商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。在商业银行开展的理财顾问服务活动中,商业银行提供理财顾问服务,管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。错　　客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金,并自行承担由此产生的收益和风险。对客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金产生的收益和风险.在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是( )。C　　A.对客户资产管理目标进行分析　　B.为客户进行基础规划 C.收集客户信息　　D.为客户进行资产状况分析 解析：在理财顾问业务中，第一步：收集客户信息。理财顾问服务流程的最后一步是( )。D.A.实施计划　　B.基础规划　　C.建立投资组合　　D.绩效评估 10.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的( )。BA.专业性　　B.顾问性　　C.制度性　　D.综合性商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业性特点。( ) 错 解析：这体现了理财顾问服务的制度性特点。 　　A.商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩 　　B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识 　　C.理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩 　　D.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求 E.商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担 （应由客户承担才对） 解析：商业银行提供理财顾问服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利益A错误。 　　 6.2 客户分析 6.2.1 收集客户信息　 13.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面分类中正确的是( )。B　　A.定量信息：理财知识水平 定性信息：兴趣爱好 　　B.定量信息：现有投资情况 定性信息：投资偏好 　　C.定量信息：理财决策模式 定性信息：保单信息 D.定量信息：雇员福利 定性信息：养老金规划定性信息：理财知识水平兴趣爱好投资偏好理财决策模式现有投资情况保单信息雇员福利养老金规划银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。( ) 错解析：此题的考察点是对财务信息与非财务信息的判断。财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势，而非财务信息是指其他相关的信息。比如，客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力。题目中说“了解客户的财务信息如投资偏好”是非财务信息。.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有( )BCDEA.客户当前的收支状况　B.客户的社会地位C.客户的年龄　　D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力 解析：非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。下列不属于客户财务信息的是(　　)。A.投资风险认知度B当期负债状况C当期收入水平D财务状况未来发展趋势.在客户信息收集的方法中。属于初级信息收集方法的有( )。BC　　A.建立数据库，平时多注意收集和积累B.和客户交谈 C.采用数据调查表D.收集政府部门公布的信息 E.收集金融机构公布的信息 解析：ADE属于次级信息的收集方法。 A.宏观经济形势分析　　B.客户收入支出分析（实际上是指现金流量表）　　 C.客户资产负债分析（实际上是指资产负债表） D.客户生命周期分析　　E.股票市场未来运行趋势 解析：对客户进行的财务分析中应包括客户的收入支出、资产负债等财务信息的分析。宏观经济形势、客户的生命周期及股票市场都不属于客户的财务信息。可出多选题：理财顾问服务需掌握两类财务报表：资产负债表和现金流量表 26.理财顾问服务向客户提供财务分析、财务规划等服务，对客户财务状况进行分析的第一步是( )。D 　　A.分析宏观经济形势　　B.填制数据调查表 C.测算财务比率　　D.编制客户财务报表 解析：分析宏观经济形势和填制数据调查表属于收集信息的内容，收集信息是在财务分析之前进行。财务分析的第一步是编制客户财务报表，在财务报表的基础上，运用财务比率的计算方法，测算财务比率。 27.理财顾问服务中客户经理在给客户分析财务状况之后应当推介银行的理财产品，因为财务分析本身并不产生价值。 ( ) × 解析：(1)理财顾问服务是帮助客户实现财务目