第四章 汇付[精选].ppt

国际结算中的银行 1 联行 一家商业银行的总行、分行及支行之间的关系。 2006年末中国银行分支机构概况 （2008年末境外800多家） 一、代理行的含义与种类1、 代理行 不同国家或地区的银行，互相委托，互为办理国际银行业务。由双方银行的总行建立代理关系。 ①中国银行---截至2008年末，1500多家 大陆第1家与台资银行往来的银行，目前唯一可兑换新台币的大陆银行。至2009年3月末，19家台资银行 ②工商银行---截至2006年3月末，全球6大洲116个国家和地区 ，1205家 ③民生银行---截至2007年底，80多个国家或地区、830多家银行 代理行之间的控制文件 控制文件包括： 1）密押：是两家银行之间事先约定的专用押码，在发送电报时，由发电行在电文中加注的密码，经收电行核对相符，即可确认电报或电传的真实性。建立密押关系可由一方用寄送密押给对方银行，经双方约定共同使用。也可由双方银行互换密押，各自使用自己密押。SWIFT电文密押，代理行之间的SWIFT密押每半年需更换一次。 2）印鉴式样：签字样本 是银行有权签字人员的签字式样和其权力等级的文件，用以确认银行之间的信函、凭证、票据等的真实性。 3）费率表：是银行在办理代理业务时收费的依据。 4、代理行的类型 代理行又可分为帐户行和非帐户行。 帐户行：代理行之间单方或双方相互在对方银行开立了帐户的代理行，帐户行之间可以直接代理货币收付。通常二者之间的业务往来较多。 非帐户行：没有建立专门帐户关系的代理行，非帐户行之间的代理货币收付需要通过第三家银行办理，时间和费用的耗费比帐户行更大。 (一)有账户关系的代理行(Depository Bank) 1.对方必须是国际公认的大银行，一般应是《Banker》杂志所公布的世界前1000家以内的大银行。 2.应选择与本行业务合作较为密切的国外银行为账户行。 3.选择位于国际贸易的重要地区或金融中心，且是国际知名的大中银行为账户行。 4.选择在国内外设置分支行处或建立国外代理行关系较多的国外银行为账户行。 5.选择具备现代化通讯设备和国际金融专业人才的国外银行为账户行； 6.选择开户条件好，费用较低的国外银行为账户行。另外，在开户时应尽量选择国际通用货币，开户地点应选择无外汇管制的国家。 汇出行失误造成的汇款解付延误案 某年某月某日，某客户去上海A银行查询1 000美元的个人汇入款。据客户告知是通过上海A银行的总行在纽约的账户行美国银行汇划的。但是上海A银行查询记录未发现该笔汇款。经多次查询美国银行方知美国银行将该笔汇款误汇人该银行X×省分行的分账户，最终由该省分行以异地联行划付方式汇至上海A银行从而解付给收款人，前后共延误60天。 分析 本案例是由于汇出行美国银行本身的差错所造成的一笔汇款延误。实际上A银行总行已在美国银行开立美元账户，但为了方便其某省级分行早日能收到汇入款，又特别与账户行安排为该省分行开立了分账户，并规定对该省级分行的汇入款将由账户行直接发送贷记报单，而不需北京总行转汇。 对于银行来说，非贸易汇款是非贸易结算业务中非常重要的一个内容。作为汇出行，应该要准确了解汇入行信息，及时汇划资金。而作为收款行在收到其无法解付的汇入款时应及时与汇出行联系，避免资金划拨的延误。 二、资金的转移流向 国际汇兑 国际汇兑指银和借助一定的结算工具在不同国家的两地之间进行资金的调拔，以结清两国客户间的债权债务关系。汇是指国际间货币资金转移，兑是两种不同货币资金的转换 国际汇兑按资金流向和结算工具流向的不同分为顺汇和逆汇两大类。 (一)顺汇 顺汇(REMITTANCE)，又称汇付，是指债务人主动将款项交给本国银行，委托该银行通过某种结算工具的使用将汇款汇付给国外债权人或者收款人。结算工具的流向和资金的流向相同，因此称为顺汇。 (二)逆汇 逆汇(REVERSE REMITTANCE)是指债权人通过出具票据委托本国银行向国外债务人收取汇票金额的结算方式，因结算工具的流向和资金的流向相反。托收和信用证全为逆汇。逆汇通常由债权人签发汇票向债务人收款，这种方法称为出票法。 国际贸易中的汇款结算 某年某月，珠海的外贸公司与香港某商社首次达成一宗交易，规定以即期不可撤销信用证方式付款。成交后港商将货物转售给了加拿大一客商，故贸易合同规定由中方直接将货物装运至加拿大。但由于进口商借故拖延，经我方几番催促，最终于约定装运期前4天才收到港方开来的信用证，且信用证条款多处与合同不符。若不修改信用证，则我方不能安全收汇，但是由于去往加拿