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如何防范信贷管理中的法律风险 在这里主要阐述如何何防范信贷管理中的法律风险险。 一、贷款发放前的法律律风险防范 （一）严格按照照法律来确认借款人的主体资资格。借款人的主体如果是个个人的，必须具备完全民事行行为能力。我国智力发育正常常的自然人取得民事行为能力力的标准年龄是18岁，但《《民法通则》第11条第二款款又规定了：16周岁以上不不满18周岁，以自己的劳动动收入为主要生活来源的，也也视为完全民事行为能力人。。借款人如果是企业的，必须须具备法人资格。目前我国企企业集团分公司较多，有一部部分是没有法人资格的，有一一部分的经济活动是在经集团团公司授权后才有效的。所以以，在订立借款合同之前一定定要确认借款方有明确的主体体资格，否则易造成借款合同同无效。同时在诉讼 （二）办理担保贷款时应严格格遵循物权法的相关规定规避避可能发生的法律风险。物权权法第九条明确规定，除依法法属于国家的自然资源的不动动产物权发生变更时，所有权权可以不登记，其他不动产物物权发生变更时，均需要到不不动产所在地登记机关办理登登记，未办理登记的不动产变变更无效。动产物权的设立和和转让，自交付之时生效，但但是以下动产的设立和转让必必须办理登记后才能生效：船船舶、航空器和机动车等物权权的设立、变更、转让和消灭灭，未经登记，不得对抗善意意第三人。 （三）担保主体体不适格引起的法律风险。根根据《担保法》第九条的规定定，国家机关、学校、医院、、幼儿园等以公益为目的的事事业单位、社团法人、未经法法人授权的分支机构均不能作作为担保人。在银行的实践中中，由于信贷人员对法人制度度、以及企业与事业单位制度度认识上的错误，造成担保人人主体不适格，担保合同无效效，使担保落空。 （四）抵抵押物不合法导致的法律风险险。根据物权法的相关规定下下列财产不得抵押： 1、土土地所有权； 2、耕地、宅宅基地、自留地、自留山等集集体所有的土地使用权，但法法律规定可以抵押的除外； 3、学校、幼儿园、医院等等以公益为目的的事业单位、、社会团体的教育设施、医疗疗卫生设施和其他社会公益设设施； 4、所有权、使用权权不明或者有争议的财产； 5、依法被查封、扣押、监监管的财产； 6、法律、行行政法规规定不得抵押的其他他财产。 1、格式合同的的内容要尽量齐全，条款要清清晰，因格式合同条款双方理理解有争议时，法律保护提供供格式合同的对应方的理解行行为的，2、合同是双方真实实意愿的表示，借款合同必须须是借款人亲自加盖印章和签签字，对法人机构和法定代表表人个人贷款应认真填写借款款人名称和加盖相应的印章，，防止因借款主体的不明，给给信用社带来不利。 69条条规定“债务人有多个普通债债权的，在清偿债务时，债权权人与其中一个债权人恶意串串通，将其全部或部分财产抵抵押给债务人，损害了其他债债务人的权益，受损害的其他他债权人可以请求人民法院撤撤消该抵押行为”。所以，在在合同上注明此贷款的用途是是以新还旧，使第三人知道借借款的真实用途，防止第三人人以“借贷双方恶意串通欺骗骗第三人”为理由提起抗辩。。 （八）对于公公司制企业提供的抵押或保证证，银行要求企业出具“董事事会同意抵押或保证决议书””，这是一项非常重要的法律律文书。必须确保其真实性，，在信贷操作中要注意两点：：一方面，注意董事会人数问问题。根据《公司法》，有限限责任公司的董事会人数是３３－１３人，股份有限公司的的董事会人数是５－１９人，，这要审查公司的章程及企业业的相关资料，确定该公司董董事会人数，及规定的表决比比例（如二分之一或三分之二二以上通过为有效），如果全全体股东都有签字则更好；另另一方面，须注意董事签字的的真实性。这在实际工作中可可能有些难度，这就要求信贷贷人员掌握必要的办事艺术，，即如何做到既不引起客户反反感又能有效防范部分商业银银行的信贷风险。 （九）贷贷款合同的公证。贷款合同公公证是公证机关根据合同当事事人的申请，依法证明贷款合合同真实性、合法性的活动。。对办理了强制执行效力的贷贷款公证，借款人一但违约，，贷款人可直接申请人民法院院强制执行，从而减少了诉讼讼时间和诉讼成本，避免诉讼讼纠纷。 （十）在建工程抵抵押贷款潜在风险点及应对措措施、建议 1、在建工程抵抵押是指抵押人为取得在建工工程继续建造资金的贷款，在在建工程的开发商不得以在建建工程为他人债务作担保，也也不能为自己其他性质的的债债务进行担保，而只能为取得得在建工程的继续建造资金的的贷款担保。在建工程在竣工工验收办理产权证后，应及时时将在建工程抵押变更为房地地产抵押，防止信用社抵押权权落空。 2、注意审查在建建工程抵押与建设工程款优先先权的关系 2286条规定了建设工程优先先受偿权优先于银行抵押优先先权。最高人民法院于20002年6月11日通过的《关关于建设工程价款优先受偿权权问题的批复》(法释