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农村信用社如何通过支农服务谋求双赢 　　中图分类号：F832 文献标识：A 文章编号：1009-4202（2013）12-000-02 　　摘 要 长期以来，农村信用社作为服务三农的主要载体，在支持三农、促进地方经济发展中发挥着举足轻重的作用。如何不断完善和优化信用社的服务水平，使其在发挥服务功能的同时，实现自身的发展壮大是信用社永恒的话题。本文结合作者实际工作，浅议几点信用社如何通过支农服务谋双赢。 　　关键词 信用社信贷支农双赢 　　众所周知，农村信用社作为主要服务“三农”的社区性地方金融机构，在支持农民、农业和农村经济发展中发挥了重要作用。同时，农村信用社作为以“三农”为主要发展载体的金融机构，也只有通过“三农”经济的不断强大来促进自身的长效发展。随着支农政策不断深入，支农力度逐年加大，农信社在信贷支持“三农”服务中还存在一些不容忽视和亟待解决的问题。笔者结合本单位实际情况，浅谈几点对农村信用社如何做好信贷支农工作，实现同增共赢的建议。 　　一、农信社支持“三农”的现状 　　（一）信贷投放增加，支农力度不断增强。近年来，朝阳县农村信用合作联社以服务“三农”为宗旨，以“服务股东、服务客户、服务县域经济、服务全民创业”和服务社会主义新农村建设为市场定位，为农民致富、农业产业结构调整和农村现代化建设提供积极的信贷支持。2012年，全县累计发放各项贷款116，592万元，涉农总额占县域金融机构市场份额的95%以上，在当地支持“三农”和县域经济发展中占主导地位。 　　（二）服务领域拓宽，推动县域经济发展。朝阳县联社在优先满足种、养殖等农业生产贷款基础上，把信贷投放重点向农业多元化倾斜。一是重点支持我县20万亩设施农业建设，有效解决了干旱地区农民的后顾之忧。二是通过农户小额信用贷款和农户联保贷款形式对种植养殖面积达到一定规模的农户、专业合作社等给予贷款支持，为农民发展生产创造良好条件。三是积极支持中小企业。重点突出支持工业园区、农事龙头企业的发展。四是为下岗职工再就业和个体工商户发展提供及时有效的信贷资金支持和保障，促进了县域经济的协调发展。 　　（三）贷款方式改进，信贷服务有所创新。为满足农业产业化、专业化快速发展需要，解决信用社难贷款和农民贷款难的“两难”瓶颈，联社不断加大贷款业务产品的创新工作力度，先后开发出林权抵押贷款、农业设施物权抵押贷款、个人汽车消费贷款、巾帼创业贷款、生源地助学贷款等一系列富有特色的金融产品。特别是针对设施农业建设的资金需求，推出了土地承包经营权抵押贷款，为那些想发展设施农业，却苦于找不到有效保证措施的种养大户开了一剂“良方”。 　　二、支持“三农”发展面临的主要问题 　　（一）贷款保证机制的缺乏严重阻碍了农信社向“三农投入。目前，农业贷款仍缺乏有效的贷款保证机制，出于规避贷款风险的考虑，农信社在向农户发放贷款时不得不强调要求抵押和担保。但是，对那些相对比较贫困，处于社会底层的农户来说，要找到合适的担保和有效抵押并非易事。同样，大多数农村中小企业实力都较弱，也缺乏可用于抵押的资产。显然，贷款保证机制的缺乏已经严重阻碍了农信社向“三农”投入。 　　（二）信贷风险防控压力较大。农信社贷款投向主要是农民发展粮食生产、种植业、养殖业以及为其提供服务的农副产品流通和深加工等农业生产领域。而农业恰恰是抵御风险能力弱、受自然灾害影响较为严重的弱势产业。一旦遭受旱灾、风灾、雹灾、火灾、雪灾等严重自然灾害，农民经济收益将直接受损，就不可避免地对农村信用社的信贷资金造成影响。同时，在国家支农惠农的大背景下，某些文化素质低、信用意识差的农户一味依赖国家的补贴政策，把农信社的项目贷款当作国家补贴来用，一旦取得贷款，便挥霍一空并外出打工，难以清收，致使贷款形成不良或损失。 　　（三）农信社的历史包袱仍然较为沉重，影响了农信社的支农力度。近年来，农信社的改革取得了明显成效，资本状况，公司治理，盈利水平都有了较大的改善。但是，由于种种原因，农信社的历史包袱仍然较为沉重，这极大的影响了农信社的支农力度。为了防止形成新的不良贷款，农信社对新增贷款的审批采取了非常审慎的态度，存在一定的“惜贷”，“恐贷”心理，这使得一些较有前景的项目也难以获得贷款支持。 　　三、支持“三农”发展的对策 　　（一） 创新贷款品种，有效满足不同类型的“三农”资金需求。 　　农信社应根据“三农”经济发展的实际需要，大力创新贷款品种，积极开展农户联保贷款，订单农业贷款等新型贷款业务，以有效满足不同类型的“三农”资金需求，加大信贷投放力度。同时注重发展消费信贷业务，不仅要支持农户生产，也要支持农户投资和消费，满足农户多层次金融需求。一是调整结构优先支持。通过内部挖潜，不断调整信贷结构，并重点将资金投向于成长型、科技型的涉农企业。