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小额信贷推广模式创新方案探讨 　　摘要：本文基于对国内外相关小额信贷模式的分析研究以及在实地调研中了解到的我国目前小额信贷发展的环境条件，就资金渠道瓶颈导致资金不足、多头监管导致监管缺位、自身风险控制能力弱等情况提出了“联保小组―信贷机构―科研机构”小额信贷推广新模式的创新方案，并阐释了新模式的推行效果和积极影响，提出了针对政府、信贷公司、科研院所等的对策建议。 　　关键词：小额信贷；推广模式；创新方案 　　小额信贷是为低收入人口和微型企业创业者提供的集商业性与社会性于一体的特殊金融服务。国内外小额信贷已有多种模式，但这些模式在推广过程中达到规模效应还离之尚远。我国的小额信贷发展时间不长，相关模式也是目前中国学术界研究的重点。本文试图对中国小额信贷提出一种可行性模型建议，积极发挥各方面的作用，在保证农民获得贷款、按时还款的基础上使各方获益。 　　一、“联保小组―信贷机构―科研机构”新模式的介绍 　　我们提出了一种“联保小组+科研机构+信贷机构”的新模式（见图1）。在此模式中，由地方政府牵头寻找科研机构及高校，引进适合本地区发展的研究成果，在所辖范围内进行引导，协助农户自发组织形成联保小组向信贷机构贷款。科研机构对地区产业布局做整体规划，致力于利用新技术和新产品帮助农户发展小区域型的特色产业。此外，科研机构还与农林院校学生建立长期合作关系，为大学生创造社会实践的机会